Особенности современных банковских систем стран с переходной экономикой

Кредитные отношения необходимо регулировать со стороны государства.

Методы регулирования:

1. Административные – включают меры запрета, разрешения, принуждения. Призваны обеспечить в стране стандарты (защита интересов участников кредитных отношений) и реализуются через создание правового поля.

2. Экономические - адекватны природе рынка, косвенно воздействуют на участников кредитных отношений. Включают:

а) инструменты финансовой политики (налоговая политика и политика государственных расходов) – например, снижая налоги по отдельным формам кредитования, можно стимулировать участников, и наоборот;

б) инструменты денежно-кредитной политики (ставка рефинансирования и учетная политика; операции на открытом рынке, нормы резервирования).

Границы регулирования – недопустимы любые действия государства, которые разрывают связи внутри рыночного механизма (нельзя ограничивать свободу принятия решений в рамках действующего закона).

Банковская система - это исторически сложившаяся и закреплен­ная законодательно система организации банковского дела в стране, определяющая сферу деятельности, подчиненность и ответственность различных видов банков.

Функции банковской системы в современной экономике связаны с тем, что банки:

1. Являются посредниками:

а) посредничество в кредите – осуществляется путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.

б) посредничество в платежах – коммерческие банки являются центрами, в которых пересекаются денежные потоки, концентрируются и перераспределяются средства, изменяются направления, сроки и размеры вложения средств и капиталов.

в) посредничество в операциях с ценными бумагами.

2. Мобилизуют денежные доходы и сбережения и превращают их в капитал.

3. Стимулируют накопления в хозяйстве.

4. Создают кредитные орудия обращения (банкноты и чеки), замещающие металлические деньги.

5. Регулируют денежный оборот посредством аккумуляции временно свободных денежных средств.

Исторически сложились два типа построения банковской системы: одноуровневая и двухуровневая.

Для одноуровневой банковской системы характерны преобладание горизонтальных связей между банками, универсализация их операций и функций. Это означает, что все кредитные институты, включая Цент­ральный банк страны, находятся на одном уровне и выполняют одина­ковые функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентов.

В настоящее время в большинстве стран функционирует двухуров­невая банковская система. Такая система предполагает существование центрального эмиссионного банка (первый уровень) и сети различных коммерческих банков (второй уровень).

Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали.

По вертикали - отношения подчиненности низовых звеньев (ком­мерческих банков) Центральному банку как руководящему и управляю­щему органу. По горизонтали - отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями.

Центральный банк выступает носителем народохозяйственных ин­тересов. Это банк правительства и банк банков. Интересы Централь­ного банка направлены не на развитие экономической системы, а на сохранение ее равновесия и устойчивости.

Второй уровень банковской системы формируется непосредственно под воздействием потребностей хозяйствующих субъектов. Он предс­тавлен многообразными видами банков, а также небанковскими кредит­ными институтами. Для второго уровня банковской системы характерна:

- гибкость ор­ганизационных форм и, как следствие, максимальная приспособляе­мость к потребностям клиентуры;

- простота ос­нов кредитных отношений с клиентами (их суть - определение финан­сового состояния заемщика и ликвидности его баланса. Условие пре­доставления кредита - получение предприятием средней для данной сферы нормы прибыли);

- отсутствие прямого вмеша­тельства государства во взаимоотношения банков с клиентами.

Современные банковские системы развиваются главным образом по трем направлениям:

1. Большое число банков с немногими отделениями (Россия).

2. Немного банков с множеством отделений (Канада).

3. Много банков, связанных участиями (США).

Большинство стран выбирает второй вариант. Причем до этого идет этап слияний, поглощений и банкротств.

Дата добавления: 2014-01-07