Страховой рынок и его участники. Состояние и перспективы развития страх. рынка РФ

Правовые основы страхования в России. Особенности обязательного и добровольного страхования

Правовой основой страхования в РФ составляют:

1) Нормы Гражданского прав, т.е. ГК РФ, кот. устанавл. возможные формы страхования, регламентирует порядок проведения, определ. характеристики договоров личного и имущ. страхования, принципы проведения взаимного страхования и перестрахования. и др.

2) ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», кот. рассм. осн. понятия и категории страхования и регламентирует порядок контроля за деят-тью страховщиков.

ФЗ «О медицинском страховании», ФЗ «О страховании жизни и здоровья»

3) Нормы администр. права, рег. отнош. между гос. и участниками страх. рынка.:

- условия лицензирования страх. деят-ти на терр. РФ;

- положения о порядке огранич, приостановл., и отзыва лицензий на осущ. страх. деят-ти на тер. РФ;

- правила размещения страховщиками страховых резервов и др.

4) Нормы финанс. права, рег. отнош. по поводу уплаты налогов, использ. страхов. резервов, и образование финансовых фондов страховщиком и др.

Функ-ю гос. рег. вып Минфин РФ в частности, Федер. служба по страховому надзору.

Различают обязательное и добровольное страхование. Обязательное – в силу закона, добровольное –по желанию. Оптимальное сочетание данных форм позв. созд. наиболее эффект. систему защиты населения и хоз. субъектов в гос. и в экономике.

Страховой рынок – особая сфера экономич. отношений, где формируется спрос и предложение, а также цена на страх. услуги.

Страх. рынки можно классиф.:

- по отраслевому признаку: личного страхования, имущественного, рынок страхования ответственности, перестрахования.

- по размерам: местный, региональный, национальный, международный.

Инфраструктура страх. рынка. Образуют след. участники:

1) страхователи и страховщики;

2) выгодоприобретатель, лицо в пользу кот. заключен договор;

3) застрахованное лицо, в отношении кот. заключен договор;

4) се'рвееры – юр., физ. л. представляющие интересы страховщика при решении вопросов, связ. с урегулированием заявленных страхователем требований;

5) аджастеры – эксперты, осущ. осмотр имущества, принимаемом в страховании, опред. его страх. стоимость и приемлемую страх. сумму;

6) страх. агенты – состоят в штате страх. орг. и получ. помимо комиссионного вознагр. фиксир. зп.;

7) мономандатные страх. агенты, работающие на одного страховщика, оплата труда кот. состоит в комиссионных со сделки пропорционально кол-ву заключ. сделок;

8) полимандатные стр. агенты, раб. на 2 и более страх. организации.

Последние два типа агентов образ. в совокупности внешнюю службу или агентскую сеть страховщика.

Особенности российского страхового рынка по сравнению с западными:

- более значит. перечень страховых услуг;

- низкий уровень капитализации страховщиков;

- нестабильность законодательной базы;

- низкие объемы собираемой страх. премии и страх. выплат;

- отсутствие опыта перестрахования коммерч, финанс., инвестиц., транспортных и др. рисков.

26 Понятие риска в страховании. Классификация рисков. Управление риском в страховании

В соотв. с ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» под риском поним. – предполагаемое событие, отвечающее признаком случайности и вероятности его наступления на случай кот. производится страхование.

1) С позиции страх. деят-ти все риски: -страховые; - нестраховые;

2) По своему хар-ру: -объективные(не связ. с челов фактором), -субъективные(связанные);

3) По уровню последствий: -допустимые, критические, катастрофические;

4) Индивидуальные и универсальные (неск-ко объектов, или событий) и др. риски.

Управление рисками Осущ. в рамках менеджмента, кот. предст. собой комплекс целенаправленных решений и действий по принуждению, устранению, или снижению вероятности наступления события, а также по снижению, преодалению возможного ущерба по страх. событию.

Процесс управления рисками можно: на неск-ко этапов:

а) анализ стратегии развития и выявление рисков сопутств. достижению целей;

б) отбор наиболее значимых и оценка рисков;

в) выбор метода управления рисками;

г) непосредственно управление рисками;

д) контроль достигнутых рез-ов.

В практике хоз. деят. наиб. распростр. след. методы управл. рисками:

1) избегание или упразднение риска;

2) предотвращение потерь и контроль;

3) поглощение риска;

4) страхование – как метод;

5) хеджирование риска;

6) диверсификация.

Сущ. опред. методы с пом. кот. можно оценить величину риска, как правило, это методы корреляционно-регрессионного анализа, дисперсионного, факторного ан-за и т.д.

Осн. пок-ми риска выст.: коэф. корреляции, ковариации, размах вариации, дисперсия, ср. квадр. отклонение.

Дата добавления: 2014-01-07