Межбанковские расчеты как основа организации безналичных расчетов в экономике

Предлагая своим клиентам услуги по проведению платежей и осуществлению расчетов между ними, банки принимают на себя обязанности по осуществлению межбанковских расчетов. Межбанковские расчеты – это расчеты между самостоятельными коммерческими банками. Они осуществляются на основе корреспондентских отношений.

Корреспондентские отношения – это договорные отношения между банками об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. Такие отношения могут устанавливаться как между национальными, так и с зарубежными банками. В одном договоре могут участвовать два банка и более. Корреспондентские отношения оформляются обменными письмами или заключением специального корреспондентского договора (соглашения), в которых устанавливаются порядок и условия выполнения банковских операций (валюта расчетов, счета для проведения платежей, правила перевода остатка средств, порядок пополнения счета, размер комиссионного вознаграждения и др.).

Корреспондентские отношения между коммерческими банками устанавливаются добровольно, между коммерческим и центральным банком – в обязательном порядке.

Корреспондентский счет – это счет, на котором отражаются расчеты, произведенные одним банком за счет и по поручению другого на основе заключенного корреспондентского договора.

Такие счета могут открываться как на взаимной основе, так и в одностороннем порядке. Но всегда счет НОСТРО в одном банке представляет собой счет ЛОРО у банка-корреспондента, иными словами, НОСТРО и ЛОРО – зеркальные счета.

Межбанковские расчеты могут совершаться в двух формах:

– в порядке прямых переводов (межбанковские переводы) – расчеты производятся на валовой основе;

– путем зачета взаимных требований и обязательств между банками (межбанковский клиринг) – производятся так называемые чистые платежи.

В Российской Федерации преобладающей формой межбанковских расчетов являются прямые межбанковские переводы, которые могут осуществляться с использованием:

1) корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в Банке России, – через платежную систему Банка России;

2) корреспондентских счетов, открытых в других кредитных организациях;

3) счетов участников расчетов, открытых в небанковских кредитных организациях, осуществляющих расчетные операции, – через частные платежные системы;

4) счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации, – через внутрибанковские платежные системы.

Для проведения расчетных операций каждая кредитная организация, расположенная на территории РФ и имеющая лицензию Банка России на осуществление банковских операций, открывает по месту своего нахождения один корреспондентский счет в Банке России. Этот счет выполняет те же функции, что и расчетный счет предприятия. На нем отражаются операции:

1) по кредитно-расчетному, кассовому и иному обслуживанию клиентуры;

2) по межбанковским займам и депозитам, с ценными бумагами, по покупке-продаже наличной валюты с центральными банками;

3) собственно хозяйственные операции самого банка (текущие хозяйственные расходы, капитальные вложения, платежи в бюджет, внебюджетные фонды и др.).

Кредитная организация вправе открыть на имя каждого филиала по месту его нахождения один корреспондентский субсчет в Банке России.

За расчетно-кассовое обслуживание Банк России взимает с кредитных организаций определенную плату. Проценты на остатки средств на корреспондентских счетах не начисляются.

Дата добавления: 2014-01-07