Коммерческие банки. представляют собой центры кредитной системы

представляют собой центры кредитной системы. Современный

коммерческий банк является кредитно-финансовым учреждением универсального характера: он не только

принимает вклады населения и предприятий, выдает кредиты, но и выполняет финансовое обслуживание

клиентов.

Операции коммерческого банка подразделяются на пассивные (привлечение средств) и активные

(размещение средств). Кроме того, коммерческие банки могут заниматься посредническими операциями (по

поручению клиента на комиссионной основе) и доверительными операциями (управление имуществом,

ценными бумагами).

Функции коммерческих банков – это, прежде всего, аккумулирование бессрочных депозитов

(ведение текущих счетов) и оплата чеков, выписанных на эти банки, а также предоставление кредитов

предпринимателям. На базе этих операций возникают кредитные деньги (чеки, банко вские векселя).

Важное место в современной кредитной системе занимают специализированные кредитно -

финансовые организации (они возникли в XIX в. и длительное время играли в денежно-кредитной сфере

подчиненную роль, уступая коммерческим банкам, однако, за последние годы их роль резко возросла), а

именно:

1. Инвестиционные банки занимаются эмиссионно-учредительской деятельностью, т.е. проводят

операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая на этом доход. Они не

имеют права принимать депозиты и привлекают капитал, как правило, путем продажи собственных акций

или за счет кредита коммерческих банков. Свой капитал они используют для долгосрочного кредитования

различных отраслей хозяйства.

Обширна группа сберегательных учреждений (сберкассы и сбербанки). Они привлекают мелкие

сбережения и доходы, которые без помощи кредитной системы не могут ф ункционировать как капитал.

В России среди сберегательных учреждений доминирует Сбербанк РФ (имеет 34426 тыс. филиалов).

2. Страховые компании, для которых характерна специфическая форма привлечения средств –

продажа страховых полисов. Полученные доходы они вкладывают прежде всего в облигации и акции других

компаний, государственные ценные бумаги. Они также предоставляют долгосрочные кредиты

предприятиям и государству. В России в 1998 г., насчитывалось более 3 тыс. страховых организаций, а

также было создано около 80 страховых компаний с участием иностранного капитала.

3. Пенсионные фонды различаются по организации и управлению, по структуре активов. Так,

имеются фонды застрахованные (управляемые страховыми компаниями) и незастрахованные (управляемые

предприятиями или по их доверенности банками).

В России созданы также негосударственные пенсионные фонды (НПФ). В середине 1999 г. их

насчитывалось более 800. По своей сути они являются сберегательными институтами, причем некоторые из

них основаны на пирамидальных схемах, что, скорее всего может привести их к банкротству.

4. Инвестиционные компании размещают среди мелких держателей свои обязательства (акции) и

используют полученные средства для закупки ценных бумаг различных отраслей хозяйства.

Дата добавления: 2014-01-07