Закон о Центральном банке. Банковская система

1. Кредитная и банковская система

2. Центральный банк

3. Взаимоотношения КБ с ЦБ

1. Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и других кредитных учреждений в осуществлении кредитных операций

Существуют 2 подсистемы банковских и небанковских институтов, т.е. это 2 звена кредитной системы:

1) банки и учреждения банковского типа

2) специализированные кредитно-финансовые и почтово-сберегательные институты.

Банковская система — это ключевое звено кредитной системы, где совершается основная масса кредитных и финансовых операций.

Банковская система является двухуровневой:

1 уровень — ЦБ (банк России)

2 уровень—КБ и ИБ

Банки, сферами, деятельности которых является торговля деньгами и предоставление услуг юридическим и физическим лицам (кассовое обслуживание, управление депозитами, посредничество в платежах), делятся в зависимости от выполняемых функций на: эмиссионные (ЦБ) и не эмиссионные

(КБ).

Кредитная система нуждается в координационных действиях, надзоре аналитической деятельности, т.к. кто-то должен направлять ее деятельность в нужное русло, чтобы добиться эффективности в кредитно-расчетном обслуживании народного хозяйства — это деятельность ЦБ.

2. ЦБ занимает особое место в банковской системе, а его правовое положение отличается существенными особенностями. Это главный банк России. Он является государственной федеральной собственностью. Как и другие банки, ЦБ имеет статус юридического лица, однако получение прибыли не является целью его деятельности. Вместе с тем, как экономически-самостоятельное учреждение, он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ, также как и банк не несет ответственности по обязательствам государства. С другой стороны ЦБ выступает в качестве органа государственного регулирования и управления, наделенного властными полномочиями в области организаций денежно кредитных отношений. ЦБ подотчетен Госдуме. Ее председатель назначается на должность и освобождается от нее Госдумой. Кандидатуру для назначения предоставляет Президент РФ.

На ЦБ возложено выполнение следующих функций:

1) разработка совместно с Правительством и проведение единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на обеспечение устойчивости рубля

2) монопольное осуществление эмиссии наличных денег

3) установление правил осуществления расчетов, проведение банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы

4) осуществление валютных операций и валютного контроля

5) производит государственную регистрацию и выдает лицензии КБ

6) осуществляет надзор за деятельности КБ

7) является кредитором последней инстанции для КБ

8) устанавливает для КБ обязательные нормы и нормативы

Издаваемый ЦБ по вопросам го компетенции нормативные акты обязательные для федеральных органов государственной власти и для всех юридических и физических лиц. Таким образом, деятельность финансово кредитных органов обеспечивает функционирование и взаимодействие всех звеньев финансовой системы, исходя из единых основ социально экономической политики в стране.

3. ЦБ регулирует свои взаимоотношения с КБ с помощью 3 основных инструментов кредитно-денежной политики:

1)дисконтная политика - изменение учетной ставки процента, т.е. проценты под которые ЦБ предоставляет кредиты КБ для пополнения их денежных резервов и кредитования клиентов.

Так, например, в случае роста цен на потребительские товары ЦБ повышает учетную ставку, тем самым сокращает спрос на кредиты со стороны банков и клиентов, вследствие чего уменьшается количество денег в обращении или уменьшается рост цен, замедляются инвестиции и производство. Повышая учетные ставки, ужесточается кредитная политика со стороны ЦБ.

2)Операции на открытом рынке, суть которых заключается в покупке или продаже ценных бумаг ЦБ. При этом, покупая ценные бумаги, ЦБ увеличивает количество денег в обращении и возможности других банков по выдаче кредитов, а, продавая их, изымают часть денег из обращения, уменьшая резервы банка и возможность кредитования клиентов

3)Создание обязательных резервов

В случае нежелательного роста цен, ЦБ увеличивает нормы обязательных резервов и сокращает возможность кредитования, а значит и размеры массы денег на денежном рынке, тем самым сдерживается рост производства и цен.

Коммерческий банк (КБ) - основное звено банковской системы

Коммерческий банк аккумулирует все свободные денежные средства, превращает их в капитал и размещает их от собственного имения на принципах платности, возвратности, обеспеченность, срочность, дифференцированность.

Характерной особенностью КБ является цель его деятельности – получение прибыли. В РФ все кредитные организации банковского типа подразделяются на два вида:

1. Коммерческие (собственно) банки

2. Кредитные учреждения.

Кредитные учреждения – это юридические лица не являющиеся банками с уставным фондом не менее 5000 тыс. руб., который по лицензии ЦБ осуществляет отдельные банковские операции, за исключением денежных операций с физическими лицами. В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности:

ü частный

ü коллективный

ü смешанный (количество участников должно быть не менее 3 – х)

По способу формирования уставного капитала банки подразделяются на паевые и акционерные, закрытого или открытого типа.

Паевые коммерческие банки организуются на принципах общества с ограниченной ответственностью (ООО), где ответственность каждого участника ограничена пределами его вклада в общий капитал банка.

У банка функционирующего как акционерное общество (АО) уставный капитал разделен на определенное количество акций равный номинальной стоимости размещаемых между юридическими и физическими лицами. Они организованы по принципу АО открытого типа и АО закрытого типа. Организация устройство КБ соответствует схеме управления АО.

Высшим органом КБ является общее собрание акционеров, которое собирается не реже одного раза в год. Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка, который определяет направление деятельности банка, утвержденное планом, рассматривает вопросы, связанные с деятельностью банка, его финансирование, его взаимоотношения с клиентами. Непосредственной деятельностью банка руководит правление банка.

Дата добавления: 2014-01-07