Проявления, причины и социально-экономические последствия

Инфляция.

Тема №6.

Межбанковские расчеты.

Расчеты м/у банками на территории РФ происходит ч/з расчетно-кассовые центры (РКЦ), которые созданы ЦБ РФ и кроме того банковские операции могут осуществляться по корреспондентским счетам банков открываемым друг от друга на основе межбанковских соглашений.

Порядок расчетов также регламентируется «положением о безналичных расчетах», а также «положением банка России об организации межбанковский расчетов на территории РФ и м/у банками разных республик».

Дальнейшее совершенствование платежной системы решается путем создания электронной системы межбанковских расчетов; системой электронных расчетов, которая позволяет учитывать возможности современной технической базы, защиты информации и механизм функционирования системы электронных расчетов основанных на использовании пластиковых карточек и включает операции осуществляемые при помощи банкомата; электронной системы расчетов банковского обслуживания на дому и рабочем месте, в торговых организациях ит.д.

Система расчетов в реальном времени – это комплекс правовых, организационных и технологических отношений в процессе передачи банковской информации и проведения платежей.

a. Виды современной инфляции.

b. Влияние инфляции на экономику, регулирование инфляции.

c. Основные направления антиинфляционной политики. Денежная реформа.

1. Виды современной инфляции.

И. означает: она переполнена в сфере обращения избыточной товарооборотной массой денег, их обесценение и повышение как результат падения покупательской способности.

И. – это устойчивый рост среднего уровня цен на товары и услуги в экономике. Явление денежного рынка проявляется в обесценении бумажных денег, которая в свою очередь отражает дисбаланс м/у совокупным спросом и совокупным предложением в экономике.

И. – это обесценение денег проявляющаяся в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленное повышением их качества.

И. вызывается переполнением денежного канала при отсутствии адекватного увеличения товарной массы.

При определении инфляции следует исходить из того, что она проявляет себя в денежной сфере, а корни её вытекают из расходов государства в кризисном состоянии экономики.

Современная И. имеет ряд особенностей:

1-ой группе факторов относятся те, которые вызывают превышение денежного спроса.

2-ая группа

обеспечивает фактор, который обуславливает рост издержек и цен товаров, которые подтверждаются последующим потягиванием денежной массы их к возросшему уровню.

Различают следующие виды и формы:

1. по способу проявления:

- ползучая – в длительном постепенном росте цен при этом среднегодовой темп инфляции 3-10%;

- галопирующ ая – в виде скачкообразного роста цен от 10-50% иногда 100%;

- гиперинфляция – свыше 100% в год, 50% рост за месяц.

2. по способу возникновения:

- административная;

- И. издержек и роста цен на ресурсы, факторы производства;

- И. спроса – превышение спроса над предложением ведет к росту цен;

- И. предложения – в росте цен обусловлено увеличение издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов;

- импортируемая – вызываемая воздействием внешних факторов (приток иностранной валюты, превышение импортных цен);

- кредитная – чрезмерная кредитная экспансия;

- непредвиденная И. – уровень инфляции, который оказался выше за определенный период;

- открытая – за счет роста потребительских товаров и производственных ресурсов;

- скрытая (подавленная) – возникает вследствие товарного дефицита сопровождающийся стремлением государства удержать цены на прежнем уровне;

- ожидаемая – предполагает увеличение уровня И. в будущем периоде вследствие факторов текущего периода.

1. Влияние инфляции на экономику, регулирование инфляции.

Всю государственную макроэкономическую политику можно разделить на несколько подвидов:

- бюджетная;

- социальная;

- налоговая;

- ценовая;

- кредитно-финансовая;

- промышленно-инвестиционная;

- внешнеэкономическая;

- эмиссионная.

Бюджетная политика – это основной вид экономической политики и главной задачей является определение приоритетов социально-экономического развития страны на конкретно-определенный период времени. Кроме того, это политика распределения и перераспределения от полученных налогов, государственно-финансовых средств на решение общенациональных задач.

Составной частью является социальная политика.

Налоговая политика – это изъятие части финансовых средств на осуществление всех государственных проектов и задач.

Ценовая политика – это политическое регулирование и достижение сбалансированности м/у товарным предложением и товарным спросом.

Кредитно-финансовая политика – это регулирование по кредитным банковским ставкам и нормам

Обязательного резервирования темпов регулирования товарной массы, а также воздействием на ценовые факторы.

Промышленно-инвестиционная политика – это политика развития промышленного потенциала страны, который регулирует экономический потенциал страны.

Внешнеэкономическая политика – это регулирование внешнеэкономическую деятельность и отношения внешнеторгового обмена с целью выравнивания качественных характеристик за счет экспортно-импортных операций.

Эмиссионная политика – это политика направленная на регулирование и поддержание товарного равновесия при изменении ВВП.

Основной целью макроэкономической политики является преодоление явлений социально-экономических последствий И., которая выражается в следующем:

- перераспределение доходов м/у группами населения, сфер производства, хозяйственными странами, государством, населением, дебиторами и кредиторами;

- обесценение денежных накоплений населения, хозяйственных субъектов, государственного бюджета;

- постоянное уплачивание инфляционного налога;

- неравномерный рост цен, что конечно же увеличивает…

- искажение структуры потребительского спроса из-за стремления превратить

в результате ускоряется оборачиваемость денег и тем самым…

- снижение экономической активности и роста безработицы;

- сокращение инвестиций в экономику;

- обесценение амортизационного фонда;

- активное развитие теневой экономики и уход от налогообложения;

- покупательской способности национальной валюты, искажения курса к другим валютам;

- социальное расслоение общества.

Основным дестабилирующим фактором И. в экономике является:

Банки как финансовые системы в наибольшей степени страдают от инфляционного обеспечения денежных единиц.

Важнейшим моментом в деятельности банка в условиях являются:

- учет её влияния на совокупный актив и пассив. Суть этого метода (корректировки банковских активов) можно представить следующим образом: Величина реальных финансовых сумм находится в распоряжении банков ч/з 3 месяца.

- корректируются или перечитываются по следующей формуле:

- номинальная стоимость активов в конце квартала,

- реальная сумма активов в конце квартала.

- прогнозирование изменения ставки % и построение стратегической тактики на основе зависимости. При этом главной теоретической посылкой банков служит положении соответствии структуре привлечения по суммам и срокам.

Наибольшим интересом для банков управления %-ми активов и пассивов является отслеживание их разницы, АЧП и ПЧП, которое в мировой практике получило название ГЭП. Разница м/у суммой активной и пассивной чувствительностью ставки %, т.е. ГЭП:

ГЭП=АЧП-ПЧП

в отдельные периоды может быть положительной, отрицательной и нулевой.

Зависимость изменения чистого дохода от изменения %-ой ставки и ГЭП выражается следующей формулой:

- изменение %-ой ставки;

ЧПД - изменение чистого дохода.

1. при нулевом значении ГЭПа изменение %-ых ставок несказывается на доходах банка;
2. поддержание положительного значения ГЭПа обеспечивает прирост ЧПД банка;
3. при сохранении отрицательного значения ГЭПа наиболее выгодно банку рост %-х ставок.

Т.о. банковским работникам следует производить манипулирование чувствительности активов и пассивов на различных этапах И. для минимизации банковских потерь от изменения %-х ставок.

В целом же для эффективной борьбы с И. необходимо иметь инструменты, с помощью которых можно бы изменить уровень И. и этим целям может служить как индекс цен и индекс ВВП.

Т.о. для определения того и иного вида И. можем использовать следующие критерии:

- темп роста цен;

- степень расхождения по различным группам;

- ожидаемость и предсказуемость И.;

- ВВП;

- денежная масса;

- доля денежной массы ВВП;

- доля эмиссии;

- темпы И..

Дата добавления: 2014-01-07