Функции и роль кредита в современной рыночной экономике

Лекция № 17 КРЕДИТНО-БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. РОЛЬ БАНКОВ В ОБЕСПЕЧЕНИИ ЭКОНОМИЧЕСКОГО РОСТА И СТАБИЛИЗАЦИИ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ

1. Функции и роль кредита в современной рыночной экономике.

2. Структура банковской системы.

3. Основные операции и роль коммерческих банков в рыночной экономике.

4. Денежная политика: цели и инструменты.

5. Современная банковская система России.

6.Банковские преступления.

Современная рыночная экономика немыслима без разветвленной, гибкой и многообразной системы кредитных отношений, которые наряду с финансами способствуют ускоренной мобилизации средств для осущест­вления расширенного воспроизводства, ускорения структурной перест­ройки экономики в условиях НТР, повышения ее конкурентоспособности, усиления динамизма всех экономических процессов.

Кредит (в переводе с латинского ссуда, долг) — это система экономических отношений, выражающаяся в движении имущества или денежного капитала, предоставляемых в ссуду на условиях возвратности, срочности, материальной обеспеченности, и, как правило, за плату в виде процента.

Точки зрения экономической теории кредит представ­ляет собой единство экономического отношения и его вещественной стороны.

С юридической точки зрения кредит выражает право распоряже­ния или право требования.

Ресурсами, полученными во временное пользо­вание, заемщик распоряжается в соответствии с характером возникающих потребностей, а кредитор требует рационального использования ресурсов и возврата ссуды в установленные сроки. Права распоряжаться или требовать определяются собственностью на предоставленные ресурсы.

Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругообо­рота и оборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках высвобождаются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других возникает потребность в них.

Важнейшие источники кредита:

1) Средства, предназначенные для восстановления основного капитала и накапливаемые по мере перенесения его стоимости в форме амортизации.

2) Часть оборотного капитала, высвобождаемая в денежной форме в связи с несовпадением времени продажи товаров и покупки сырья, топлива, выплаты заработной платы и т. п.

3) Предназначенная для капитализации часть прибавочной стоимости, накапливаемая при расширенном воспроизводстве до определенной вели­чины, зависящей от масштабов предприятий и их технического уровня.

4) Движение средств бюджетной системы, различных целевых фондов и резервов.

5) Образование доходов и накоплений населения.

Основные черты кредита:

К числу основных свойств кредита относится его возвратность. Временный характер высвобождения стоимости, ее передача кредитором заемщику для удовлетворения временных потребностей последнего логи­чески предполагает временный характер использования полученных средств и их возврата по истечении определенного срока. С экономической точки зрения возврат стоимости свидетельствует о том, что ее потреби­тельная стоимость реализована, использована как средство поддержания непрерывности воспроизводственного процесса и получения прибыли. Возвратность ссуженной стоимости является объективным процессом, ее нельзя отменить волею одного из субъектов, не изменив при этом природу экономической сделки.

Не менее важной чертой кредита является платность, т.е. уплата ссудного процента за право временного пользования ссудой.

Ссудный процент — это часть прибыли, которую предприниматель выплачивает собственнику ссудного капитала. Ссудный процент можно определить также как выражение эквивалента потребительной стоимости кредита, гарантирующего движение ссудного фонда на расширенной основе.

Выгод­ность ссуд выражается в норме процента, которая представляет собой отношение суммы процента к величине ссудного капитала. Норма процента является динамичной величиной и зависит, прежде всего, от соотношения спроса и предложения ссудного капитала.

Факторы, влияющие на величину нормы процента:

- масштабы производства;

- размеры денежных накоплений или сбережений всех классов и слоев общества;

- соотношение между размерами кредитов, предоставленных госу­дарством, и его задолженностью;

- циклические колебаниями производства;

- сезонные условия;

- темп инфляции: при ее усилении процентные ставки растут;

- государственное регулирование процентных ставок;

- международные факторы:

a) неуравновешенность платежных балансов,

b) колебания валютных курсов,

c) бесконтрольная деятель­ность мирового рынка ссудных капиталов

и т. д.

Дата добавления: 2014-01-07