Умови забезпечення кредиту (форма забезпечення, посилання

Регламентуються у кредитних договорах, що укладаються, як правило, у

Безпроцентно (безоплатно). Сума плати за користування коштами

У сучасних ринкових умовах кредит не може видаватися

залежить від середньої суми кредиторської заборгованості та розміру

процентної ставки на день отримання кредиту. Величина процентної

ставки залежить від таких факторів:

• облікової ставки НБУ;

• відсоткових ставок за депозитними операціями;

• характеру наданого забезпечення кредиту;

• рівня кредитних ризиків;

• попиту і пропозиції на ринку кредитних ресурсів;

• строку користування позикою;

• об’єкта кредитування та ін.

Відсоткові ставки за кредитами встановлюються з урахуванням і

того, що сума отриманих відсотків за позичковими коштами має

покривати сплату відсотків за залученими коштами, повністю покрити

операційні витрати, пов’язані з обслуговуванням кредитних операцій, та

забезпечити певну суму прибутку для банку. При кредитуванні в

іноземній валюті враховуються процентні ставки, які діють на

міжнародних ринках позичкових капіталів. Рівень процентів, порядок

нарахування і сплати обумовлюються у кредитній угоді.

Кредитні взаємовідносини між банками та позичальниками

письмовій формі. Зміст угоди складають такі розділи:

1. Предмет договору (ціль, сума, строк погашення, відсоток тощо).

на додаткові документи, наприклад, договір застави).

3. Зобов’язання банку (відкриття рахунка, надання консультацій,

перевірка забезпечення та цільового використання кредиту й ін.).

4. Зобов’язання позичальника (використання на вказані цілі,

стягнення банком штрафів, повернення кредиту в строк, інформація про

хід виконання угоди, подача звітності й ін.).

5. Права банку (відстрочка погашення, перевірка використання та

забезпечення, можливість розірвання угоди й ін.).

6. Права позичальника (дострокове погашення, можливість

відстрочки та ін.).

7. Особливі умови договору (перерахунок суми кредиту, зміна

процента, зміна умов договору, спірні питання, зміна юридичної адреси та ін.).

8. Реквізити сторін.

Комерційні банки мають право вносити свої зміни до умов договорів,

які не суперечать чинному законодавству, і вимагати додаткової інформації

від клієнта, якщо вона не суперечить інтересам сторін.

9.4. Кредитний ризик та методи управління ним

Кредитний ризик – це ризик, пов’язаний з можливістю

невиконання позичальником своїх фінансових зобов’язань, тобто з

небезпекою втрати банком основної суми позики і процентів за нею.

Інакше кажучи, це ризик несплати позичальником кредитору основного

боргу і процентів за його користування. Звідси випливає, що кредитний

ризик слід розуміти як імовірність, а точніше загрозу втрати банком

частини своїх ресурсів, недоотримання прибутків або збільшення витрат

у результаті здійснення певних фінансових операцій.

Для кожної кредитної операції характерні свої особливості, що

визначають ступінь ризику. Так, кредитний ризик може виникати через

погіршення фінансового стану позичальника, відсутність належних

організаційних здібностей у його керівництва, недостатню підготовку

працівника, який приймає рішення про кредитування, та інші обставини.

Слід зазначити, що кредитний ризик формується з кількох

самостійно діючих видів ризику (рис. 9.1).

Рис. 9.1. Структура кредитного ризику.

До основних і найбільш поширених методів мінімізації кредитного

ризику належать:

􀂾 диверсифікація капіталу;

Дата добавления: 2014-01-07