Первая функция кредита

Ранее при анализе кредитных отношений было установлено, что кредитные сделки, заключаемые между кредитором и заемщиком, возникают на ста­дии перераспределения стоимости. В процессе обмена временно высвобо­дившаяся стоимость передается заемщику, а затем возвращается к своему владельцу. Этот характерный для кредита процесс дает основание для выде­ления первой функции кредита — перераспределительной. Каковы черты перераспределительной функции кредита? Прежде всего важно определить, что именно перераспределяется посредством кредита. Через сделку ссуды кредитор может в одном случае передать заемщику во временное пользование товарно-материальные ценности; в другом, что более типично для современного кредитного хозяйства,— денежные средства. В обоих случаях при единой сущности этой сделки объект передачи различен. Однако это различие касается формы данного объекта, а не его содержания: вне зависимости от формы объекта перераспределяется стоимость.

Итак, перераспределительной функции кредита свойственно перераспре­деление стоимости. Оно может происходить по территориальному и отраслевому признакам. В кредитные отношения могут вступать различные организации и лица независимо от их месторасположения. Для кредита не имеет значения отдален­ность друг от друга кредитора и заемщика. Подобное перераспределение стоимо­сти можно назвать межтерриториалъным.

Межотраслевое перераспределение при помощи кредита происходит, ког­да стоимость передается от кредитора, представляющего одну отрасль, к заемщи­ку — предприятию другой отрасли. В современном денежном хозяйстве, когда наибольший удельный вес занимают отношения между предприятиями и банком, межотраслевое перераспределение является решающим. Средства, аккумулиру­емые банками, теряют ведомственный характер, они «растворяются» в общих ресурсах банка, который предоставляет кредиты предприятиям соответствующей отрасли, независимо от того, сколько от нее поступило ресурсов.

Внутриотраслевое перераспределение стоимости на началах возвратности можно наблюдать при получении кредита предприятиями от отраслевых банков.

Перераспределение стоимости на кредитных началах исключает внутри­хозяйственное перераспределение. Внутри одного и того же предприятия не могут возникать кредитные связи: предприятие не может кредитовать само себя — кре­дитные сделки заключаются только между парой субъектов, обладающих имуще­ством и юридическими правами. Независимо от того, происходит межтеррито­риальное, межотраслевое или внутриотраслевое перераспределение, оно не сопро­вождается сменой собственника: собственность на передаваемую стоимость сохраняется у кредитора.

Перераспределение ресурсов посредством кредита можно рассматривать на разных уровнях. На уровне предприятий как субъектов кредитных отношений, в рамках индивидуального кругооборота и оборота стоимости перераспределя­ются товарно-материальные ценности и денежные средства. На народнохозяй­ственном уровне в рамках совокупного кругооборота стоимости ее движение воп­лощается в перераспределении посредством кредита валового продукта, нацио­нального дохода. Причем как на народнохозяйственном уровне, так и на уровне индивидуального кругооборота и оборота стоимости ее перераспределение посред­ством кредита становится возможным только благодаря движению материальных потоков, валового продукта, национального дохода, приобретающих денежную, производственную или товарную формы.

Первая особенность перераспределения ресурсов при помощи кредита заключается в том, что оно может затрагивать не только сумму материальных благ, средств производства и предметов потребления, произведенных обществом за год, т.е. валовой продукт, но и средства производства и предметы потребления, создан­ные в предшествующий период развития той или иной страны.

Посредством перераспределительной функции кредита — и это составляет ее вторую особенность — могут перераспределяться не только валовой продукт и национальный доход, но и все материальные блага, все национальное богатство общества.

Третья особенность функции касается характера перераспределяемой стои­мости. Как уже отмечалось, кредитор предоставляет заемщику кредит, а заемщик возвращает его тогда, когда стоимость высвобождается. Кредитор не может пре­доставить в ссуду такую стоимость, которая занята в его хозяйстве, как заем­щик не в состоянии реально погасить ее без свободных средств для платежа. Пере­распределительная функция кредита, следовательно, охватывает не вообще перераспределение стоимости, а перераспределение временно высвободившейся стоимости. Вместе с тем перераспределение может являться продолжением про­цесса реализации (обмена). При коммерческой форме кредита предприятие-

изготовитель реализует свою продукцию на условиях предоставляемой покупате­лю отсрочки платежа, т.е. на кредитной основе. В этом случае не наблюдается выс­вобождение ресурсов. Однако для того чтобы дать такую отсрочку, предприятию-поставщику нужно либо самому располагать свободными ресурсами до момента оплаты его продукции, либо получить их во временное пользование от других субъектов воспроизводства (чаще всего от банка). И в том и в другом случае пере­распределяется то, что уже создано в различных звеньях хозяйства.

Важна и четвертая особенность перераспределительной функции креди­та. Как мы уже говорили, объективно кредит носит производительный характер. Стоимость передается заемщику, и уже в этом заключается ее использование, пред­полагающее вовлечение «осевших» средств в хозяйственный оборот. Получение временно высвободившейся стоимости заемщиком сопровождается активной ее «работой» в хозяйстве: ссуда расходуется на разнообразные производствен­ные нужды. Таким образом, в перераспределительной функции существенным является передача временно высвободившейся стоимости во временное пользование.

Пятая особенность заключается в том, что стоимость передается чаше всего без участия посредников: поступает в пользование непосредственного ссудо­получателя, минуя те или иные промежуточные звенья. Это не исключает случаи, когда кредит может предоставляться лишь при наличии третьего субъекта — гаран­та (юридического или физического лица).

Дата добавления: 2014-01-07