Банковская система и ее элементы. Основные принципы банковской системы. Банковские операции и банковская деятельность

Тезисы

Правовые основы банковской деятельности

в Российской Федерации

Банковская система и ее элементы. Основные принципы банковской системы. Банковские операции и банковская деятельность.

Центральный банк РФ и его статус. Взаимоотношения Банка России и органов государственной власти. Органы управления Банком России. Организационная структура Банка России.

Правовое положение кредитных организаций (банков) и их признаки. Органы управления кредитной организации. Банковская лицензия. Виды банков и небанковских кредитных организаций. Кредитные организации, не входящие в банковскую систему.

Правовые основы организации надзора и контроля. Цель и виды банковского контроля. Банковский надзор, его система и основная цель.

Банковскую систему России образуют два элемента:

1) государственная публично-правовая банковская деятельность, осуществляемая Банком России, которая формально может иметь гражданско-правовые формы, но при этом не приобретает частноправового содержания. Это направление банковской деятельности не имеет и не должно иметь коммерческого характера, а следовательно, иметь извлечения прибыли в качестве основной цели;

2) частная (предпринимательская, коммерческая) банковская деятельность, которая, в свою очередь, может приобретать публично-правовые формы и признаки, но при этом всегда основана на договоре банковского счета и вытекающих из его реализации частноправовых отношений с клиентами либо на иных договорах, направленных на возникновение и осуществление банковских операций и банковских сделок.

В единую банковскую систему России включены:

1) Банк России;

2) кредитные организации (банковские и небанковские);

3) филиалы и представительства иностранных банков.

Основными принципами банковской системы являются следующие.

· Законность — основополагающий конституционный принцип банковской системы России. В соответствии с ним банковская система и образующие ее элементы создаются и действуют на основе правовых норм, закрепленных в Конституции РФ и в федеральных законах.

· Принцип государственного регулирования, в основе которого лежат объективные, реально существующие общественные отношения, возникающие между государством, обществом, потребителями банковских услуг и теми экономическими институтами, которые образуют банковскую систему.

· Организационные и функциональные правовые принципы. Право на осуществление банковской деятельности возникает в соответствии с прямым указанием федерального закона о наличии соответствующих полномочий (например, Банка России) либо после государственной регистрации в Банке России в качестве кредитной организации и получения соответствующей лицензии, в которой указываются виды банковских операций, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. Юридическим и физическим лицам, не удовлетворяющим изложенным требованиям, запрещено осуществлять банковские операции. За нарушение этого правила к юридическим лицам применяются административные санкции, а физические лица могут быть привлечены к гражданско-правовой, административной или уголовной ответственности (ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

· Система юридических гарантий конституционных прав и законных интересов потребителей банковских услуг. Человек, его права и свободы, согласно Конституции России, являются высшей ценностью, а признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина — обязанностью государства. Причем государственная защита прав и свобод человека и гражданина в России гарантируется (ст. 2, 4 Конституции России).

Банковская деятельность — деятельность особого рода, осуществляемая исключительно в рамках банковской системы. Право на банковскую деятельность возникает после государственной регистрации и получения специального разрешения (лицензии) для кредитных организаций либо на основании федерального законодательного акта (для Банка России). Банковская деятельность более многообразное явление, чем только банковские операции. Помимо банковских операций, в процессе банковской деятельности реализуется более широкий спектр правовых отношений, связанных с организацией и функционированием всей банковской системы в целом и каждого из ее элементов в отдельности.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кроме банковских операций, кредитные организации вправе осуществлять некоторые виды сделок (например, лизинговые операции, оказание консультационных и информационных услуг), а также вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, доверительное управление ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Если банковские операции имеют исключительный характер и могут совершаться только кредитными организациями, то иные виды сделок исключительно банковскими не являются и могут совершаться и иными юридическими лицами в порядке, предусмотренном гражданским законодательством.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций и сделок устанавливаются Банком России в соответствии с федеральным банковским и гражданским законодательством.

Дата добавления: 2014-01-07