Страхование как финансовая категория

Страхование - одна из 3 сфер финансовой си­стемы. Страхование связано с распределением СОП и ча­сти НБ.

Для страхования в то же время характерны эко­номические отношения только по перераспределе­нию доходов и накоплений, связанных с возмеще­нием материальных и иных потерь. Страхование связано с вероятностным движением денежной фор­мы собственности.

Отличительные признаки страхования:

1)для страхования характерны замкнутые пере­распределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной расклад­кой суммы ущерба одного или нескольких субъек­тов на всех субъектов, вовлеченных в страхование. Для организации замкнутой раскладки ущерба созда­ется денежный страховой фонд, формируемый за счет взносов всех участников. Размер страхового взноса представляет долю каждого из них в раскладке. Обязательное страхование вовлекает наибольшее число участников, следовательно, меньше страхо­вой тариф и риск. Страхование предусматривает перераспределение ущерба во времени и в тер­риториальном разрезе;

2) характерной чертой страхования является относи­тельная безвозвратность мобилизуемых средств. Страхование - это совокупность особых замк­нутых перераспределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счёт взно­сов страховых фондов, предназначенных для воз­мещения материального и иного ущерба предприя­тиям и физическим лицам. Субъекты страхования

1. Страховщик - организация, осуществляющая страхование, имеющая на это лицензию К ней предъявляются определенные требования:

1)объем уставного капитала;

2) невозможность заниматься торговой и производ­ственной деятельностью.

2. Страхователь - юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования и внося­щее страховые взносы.

Застрахованный - это лицо, указываемое в до­говоре страхователем, жизнь или здоровье которо­го является объектом страховой защиты.

Выгодоприобретатель - лицо, которое получа­ет страховое возмещение в случае, если его не мо­жет получить страхователь.

Две категории посредников на страховом рынке:

1)страховой агент - это физическое лицо, кото­рое заключает договор страхования от имени страховщика (страховой компании) за комиссион­ное вознаграждение, он - внештатный сотрудник страховой компании;

2) страховой брокер - это юридическое лицо, ко­торое по поручению страховщика или страхова­теля заключает договоры страхования за комис­сионное вознаграждение. Это обычно компания, не получившая лицензии, но желающая действо­вать на страховом рынке.

Перестрахователь и перестраховщик - это страховые компании, заключающие договор перестра­хования. Перестраховщик принимает на себя часть страховых рисков перестрахователя вместе с частью страховых взносов.

Страховая сумма - сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, жизнь, здоровье и т. д.

Страховая оценка - это стоимость объекта для страхования за вычетом износа. Страховая сумма не должна превышать страховую оценку.

Страховое обеспечение - это отношение стра­ховой суммы к стоимости имущества, принимаемого к страхованию.

Дата добавления: 2014-01-07