Характеристика підсистеми «Управління валютними операціями»

Характеристика підсистеми «Управління кредитними ресурсами банку».

У межах цієї підсистеми працівники кредитного відділу банку мають можливість виконувати такі основні функції:

— аналіз фінансового стану позичальника, визначення його кре­дитоспроможності та оцінка ризику при кредитуванні;

— формування й облік кредитних договорів;

— ведення та коригування розпоряджень на оплату кредитів;

— ведення та коригування строкових зобов’язань на погашення кредиту;

— ведення та коригування відсоткових ставок і графіків сплати відсотків за кредитним договором;

— нарахування відсотків за кредитом та облік їх сплати;

— облік і контроль погашення кредитної заборгованості;

— аналіз кредитного портфеля, класифікація кредитів і визначення розміру резервування.

Підсистема «Управління кредитними ресурсами» має бути інтегрована з іншими функціональними підсистемами банку, зокрема з ОДБ, у якій виконують бухгалтерські проведення у разі надання кредиту та погашення суми основного боргу й відсотків за ним.

У комерційних банках, що мають дозвіл на виконання операцій з іноземною валютою, має функціонувати підсистема «Управління валютними операціями». У межах цієї підсистеми неодмінно повинен функціонувати комплекс задач «Валютний операційний день», що забезпечує введення та оброблення валют­них платіжних документів, відкриття та закриття валютних рахунків, конвертацію валют, ведення рахунків покриття, формування балансу та інші операції з іноземною валютою. «Валютний операційний день» не обов’язково реалізується окремим програм­ним комплексом. Операції з валютою можуть бути автоматизо­ваним комплексним мультивалютним ОДБ, який здатний працювати як з національною, так і з будь-якою іншою валютою. Крім комплексу задач «Валютний операційний день» у комерційному банку можуть бути автоматизовані такі завдання:

— контроль імпортно-експортних операцій клієнтів банку;

— прогнозування курсів валют;

— облік біржових валютних операцій;

— облік дилінгових операцій та оцінка дилінгових контрактів. Для проведення дилінгових операцій банком може використовуватися система міжнародної фінансової інформації, наприклад система Reuters Dealing;

— робота із системою SWIFT, якщо банк є учасником цієї міжнародної міжбанківської телекомунікаційної мережі передачі бан­ківських повідомлень. Використання SWIFT дає змогу обмінюватися фінансовими повідомленнями з банками-нерезидентами та іншими міжнародними фінансовими установами.

Дата добавления: 2014-01-11