В развитии денег выделяется несколько основных этапов

Причины и условия возникновения товарно-денежных отношений.

Как только повсеместно устанавливается разделение труда, лишь весьма малая доля потребностей каждого человека может быть удовлетворено продуктом его собственного труда. Значительно большую часть их он удовлетворяет обменом того излишка продуктов своего труда на излишки продукта труда других людей, в которых он нуждается.

Но, когда разделение труда только зарождалось, это возможность обмена часто встречало очень большие затруднения. Предположим, что один человек обладал большим количеством определенного продукта, чем сам нуждался в нем, в то время как другой испытывал в нем недостаток. Поэтому первый охотно отдал бы часть этого излишка, а второй охотно приобрел бы его. Но если последний в данный момент не имел бы ничего такого, в чем нуждается первый, то между ними не могло бы произойти никакого обмена. В целях избежания таких неудобных положений каждый разумный человек на любой степени развития общества после появления разделения труда, естественно должен был стараться так устроить свое дело, чтобы постоянно иметь и некоторое количество такого товара, который, по его мнению, никто не откажется взять в обмен на продукты своего промысла.

Первый этап можно назвать периодом так называемых товарных денег.

Товарные деньги — наиболее распространенные товары, которые служат устойчивыми и постоянными посредниками. Экономисты предполагают, что некоторые незадачливые продавцы из-за возможной утраты товара или в других особых случаях менялись не на нужный, а на ходовой товар. Затем они обменивали этот ходовой товар на необходимый. Тем самым выделились наиболее ходовые товары-посредники. Это были первые деньги. Поскольку они были представлены товарами, то и получили название товарных денег.

Многократное использование в обмене наиболее распространенных товаров в качестве посредников делало их еще более распространенными. Пропорции, в которых они обменивались на другие товары, приобретали устойчивый характер. Это значит, что их ценность становилась общепризнанной. Каждый такой товар стал счетной единицей в определении ценности другого товара.

Экономисты обнаружили свидетельства того, что вначале для таких целей использовались самые разные товары: соль, куски ткани, металлические бруски, украшения, домашние животные, рыба. Деньгами становилось то, что было наиболее ценным в то время и в тех условиях.

В ледниках Альп, в центре Европы, археологи нашли замерзшее человеческое тело. Оно пролежало в снежных горах 5 тысяч лет. Когда начали обследование, то обнаружили, что одна из рук сжата в кулак, в котором сохранилась медная пластинка. Такие пластинки служили деньгами для жителей, населявших Центральную Европу в Бронзовом веке. Как видим, они имели такую большую ценность, что с ними не расставались даже при исключительных обстоятельствах.

Прошло немало времени, пока люди нашли среди товарных денег такой товар, который был легко распознаваемым, делимым, износостойким и портативным. Большинство же товарных денег приносило большие неудобства. Например, домашних животных трудно было перевезти, куски ткани или меха быстро изнашивались, украшения можно было подделать. Время показало, что наиболее удобными являются слитки металлов. Так начался второй этап в истории развития денег.

Второй этап охватывает период господства металлических денег. Их еще называют монетными деньгами, или просто монетами.

Металлические деньги (монеты) — это товары в виде слитков металлов, которые служат посредниками в обмене.

Монеты, которые чеканятся на государственных монетных дворах,— это древний вид денег. В Древней Греции монеты начали чеканить еще в 8—7 вв. до н. э. В Риме первый монетный двор был учрежден при храме Юноны-Монеты, откуда и произошел этот термин. Вначале это были слитки из серебра, которые назывались гривнами.

На территории восточных славян чеканка монет началась в X веке. В XIII веке на Руси из слитков серебра рубили куски, которые получили название рублей. В XV веке рубли полностью вытеснили гривну. Позже, стали чеканить серебряную монету. На ней был изображен всадник с копьем. Отсюда происходит и ее название — копейка.

Сначала выделялись слитки из меди и бронзы. Затем стали распространяться слитки из серебра и золота, поскольку считалось, что деньги должны иметь и собственную ценность.

Самый известный и прославленный из благородных металлов — золото. Никакой другой металл не стоил людям столько пота, слез и крови, как этот. За долгую историю человечества добыто его всего около 50 ООО тонн. 50% добываемого сегодня золота идет на чеканку монет, 20% — на ювелирные изделия, столько же — на нужды стоматологии и только 10% используется в производстве, т. е. приносит реальную пользу.

Пару столетий назад этот металл в технике был абсолютно бесполезен. Делать из золота оружие или инструмент не имело смысла — оно слишком мягкое. Да и в наше время техническое применение золота ограничено немногочисленными и сугубо специальными случаями: например, его используют на космических аппаратах как материал для уплотнений; в электротехнике — для покрытий контактов, а в сплаве с серебром — как материал для самих контактов. В одном золото абсолютно превосходит все другие металлы: оно, как ни один из них, поддается пластическому деформированию. Из 1 грамма золота можно вытянуть проволоку длиной 3 км, а золотую фольгу сделать такой тонкой, что она будет казаться почти прозрачной.

Когда обмен еще больше расширился, многие металлические деньги стали неудобны. Их начали вытеснять еще более портативные и еще более дешевые деньги. Начался третий этап в денежном развитии: этап господства бумажных денег. Монеты при этом отошли на второй план и стали выполнять роль денежной мелочи.

Экономисты называют бумажными деньгами условные денежные знаки, напечатанные на специальной бумаге. Эти деньги значительно облегчают обмен и заменяют дорогостоящую чеканку золотых и серебряных монет.

Бумажные деньги — это условные денежные знаки, напечатанные на специальной бумаге.

Однако стоит заметить, что при господстве металлических денег количество их всегда было ограниченным. Оно определялось количеством имевшегося у государства золота и серебра, из которых чеканили деньги. Чем богаче было государство, тем больше оно могло выпустить денег.

С появлением бумажных денег произошел отрыв реального богатства государства от количества выпускаемых денег. Появился соблазн плодить деньги. Действительно, на практике нередко часть денег не подкреплена никаким золотым содержанием и является «пустой». Поэтому бумажные деньги не всегда служат посредниками при обмене, а каждая денежная единица не всегда служит эквивалентом товара.

История широкого распространения бумажных денег в Европе берет свое начало в XVIII в. Однако зародились эти деньги намного раньше. Считается, что они были изобретены древними китайскими купцами. В 1716 году по проекту знаменитого шотландского экономиста Джона Ло, сумевшего стать министром финансов Франции и главным банкиром этой страны, были выпущены первые в Европе бумажные деньги. Темпераментному шотландцу удалось реализовать в этой стране многие свои авантюристические идеи, и выпуск бумажных денег — одна из них. Благодаря им Джон Ло, скрывавшийся во Франции от преследований полиции за убийство, вошел в галерею величайших экономистов.

В настоящее время начался четвертый этап денежного развития. Он характеризуется тем, что из-за дальнейшего расширения обмена товарами и услугами, а также контактов между людьми неудобными стали даже бумажные деньги. Они постепенно заменяются более прогрессивным видом расчетов — безналичным, т. е. деньгами, которых нет в наличии и которые существуют только на счетах банков. Такие деньги получили название электронных.

Владелец электронных денег с помощью специального устройства сообщает в банк о востребуемой сумме. Она мгновенно снимается с банковского счета и поступает владельцу в виде безналичных денег. Например, в США, где особенно распространены электронные деньги, таким путем совершается около 40% всех покупок.

Широкое распространение электронных денег значительно уменьшает количество наличных денег в обращении. Не менее важно, что их владельцу становится ненужной наличность, следовательно, исключается возможность грабежа, потери, а также подделки денег

Разновидностью электронных денег служит международная пластиковая карточка VISA. Это одно из наиболее престижных платежных средств современного бизнеса. С этой пластиковой карточкой можно получить наличные деньги в банках по всему миру, приобрести товары и услуги во многих странах. Этой карточкой пользуются и в России.

Основные функции денег

Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют такие функции денег как:

Мера стоимости. Разнородные товары приравниваются и обмениваются между собой на основании цены (коэффициента обмена, стоимости этих товаров, выраженных в количестве денег). Цена товара выполняет такую же измерительную роль, как в геометрии длина у отрезков, в физике вес у тел. Для измерений не требуется досконально знать, что такое пространство или масса, достаточно уметь сравнивать искомую величину с эталоном. Денежная единица является эталоном для товаров.

Средство обращения. Деньги используются в качестве посредника в обращении товаров. Для этой функции крайне важны лёгкость и скорость, с которой деньги могут обмениваться на любой другой товар (показатель ликвидность). При использовании денег товаропроизводитель получает возможность, например, продать свой товар сегодня, а купить сырьё лишь через день, неделю, месяц и т. д. При этом он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временны́е и пространственные ограничения при обмене.

Средство платежа. Деньги используются при регистрации долгов и их уплаты. Эта функция получает самостоятельное значение для ситуаций нестабильных цен на товары. Например, был куплен в долг товар. Сумму долга выражают в деньгах, а не в количестве купленного товара. Последующие изменения цены на товар уже не влияют на сумму долга, которую нужно оплатить деньгами. Данную функцию деньги выполняют также при денежных отношениях с финансовыми органами. Сходную по смыслу роль играют деньги, когда в них выражают какие-либо экономические показатели.

Средство накопления. Деньги, накопленные, но не использованные, позволяют переносить покупательную способность из настоящего в будущее. Функцию средства накопления выполняют деньги, временно не участвующие в обороте. Однако нужно учитывать, что покупательная способность денег зависит от инфляции.

Прочие функции денег

Также иногда выделяют такие функции денег:

Средство формирования сокровищ. Если в условиях натуральных денег для сохранения баланса, между денежной и товарной массами требовалось уменьшить количество денег в обращении, они начинали откладываться в виде сокровищ. Сокровища отличаются от накоплений тем, что накопления являются формой аккумуляции средств для конкретной цели; при достижении необходимого размера или в нужное время они тратятся. Сокровища делают без конкретной цели. Основная причина их образования — невозможность (либо нежелание) эффективного использования всего объёма наличных денег. Сокровища начинают тратить, когда потребность экономики в денежной массе увеличится. В современных условиях символических денег роль сокровищ в регулировании денежной массы незначительна.

Функция мировых денег. Проявляется во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме монет или слитков), иногда, драгоценные камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты — доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические субъекты могут использовать в международных сделках иные валюты. В некоторых странах законы запрещают использовать для сделок внутри страны иностранную валюту, в других это не запрещено. Евро является примером объединения валютных систем ряда стран, которое позволило решить проблему межгосударственных платежей между этими странами путём перехода на единую валюту.

Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически, закрепленное национальным законодательством. Денежная система определяет денежный знак, имеющий хождение в данном государстве.

Различают два типа денежных систем: системы металлического обращения и системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными деньгами. Системы металлического денежного обращения, в свою очередь, делятся на биметаллические и монометаллические системы. Биметаллические — это денежные системы, при которых государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента (то есть денег) за двумя благородными металлами золотом и серебром. При этом осуществляется свободная чеканка монет из этих металлов и их неограниченное обращение. При монометаллизме всеобщим эквивалентом служит один денежный металл (золото или серебро). Одновременно в денежном обращении функционируют другие денежные знаки: банкноты, казначейские билеты, разменная монета. Эти денежные знаки свободно обмениваются на денежный металл (золото или серебро).

Наибольшее распространение в мире получил золотой монометаллизм. Различается три вида золотого монометаллизма: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарты.

При золотомонетном монометаллизме (существовавшем в России до 1914—1918 гг.) цены товаров исчисляются в золоте, во внутреннем обращении страны функционируют полноценные золотые монеты, золото выполняет все функции денег. Производится свободная чеканка золотых монет; все денежные знаки (банкноты, разменные монеты) свободно обмениваются на золото; допускается свободный вывоз и ввоз золота и функционирование свободных рынков золота.

После Первой мировой войны вместо золотомонетного монометаллизма были установлены золотослитковый и золотовалютный (золотодевизный) виды монометаллизма. При золотослитковом стандарте обмен банкнот и других денег осуществляется только на слитки весом 12,5 кг; при золотодевизном — обмен банкнот и других денег стал проводиться на валюту девизов стран, где разрешался обмен на золотые слитки.

После 1929—1933 гг. были ликвидированы все формы золотого монометаллизма, а после Второй мировой войны на конференции в Бреттон-Вудсе (США) в 1944 г. была оформлена так называемая Бреттон-Вудская денежная система, характеризующаяся следующими чертами: золото вытесняется из свободного оборота и выступает лишь средством окончательного расчета между странами; наряду с золотом международным средством и резервной валютой выступают доллар (США) и фунт стерлингов (Великобритания); на золото обмениваются только резервные валюты по установленному соотношению, а также на свободных золотых рынках; межгосударственное регулирование валютных отношений осуществляется МВФ (Международным валютным фондом). Бреттон-Вудская денежная система представляла Собой систему международного золотодевизного монометаллизма на основе доллара.

В 70-е гг. XX в. в связи с Сокращением золотых запасов в США эта система потерпела крах. В 1976 г. на смену Бреттон-Вудской денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная Соглашением стран — членов МВФ (о. Ямайка) в 1976 г. и ратифицированная странами — членами МВФ в 1978 г.

Согласно Ямайской валютной системе мировыми деньгами были объявлены специальные права заимствования (СДР), которые стали международной единицей. При этом доллар сохранил важное место в международных расчетах и валютных резервах других стран. Кроме того, юридически была завершена демонетизация золота, то есть утрата золотом денежных функций. В то же время золото остается резервом государства, оно необходимо для приобретения валюты других стран.

В настоящее время ни в одной стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), государственные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.

Официальной денежной единицей России является рубль. Официальный курс рубля к иностранным денежным валютам определяется Центральным банком и публикуется в печати. На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России.

Товарное производство прошло два этапа в своем развитии: простое и капиталистическое товарное производство. Их различия проявляются в характере отношений непосредственных производителей к средствам производства, в различном характере труда, в целях производства и характере производственного процесса. При простом товарном производстве собственник средств производства одновременно был и непосредственным производителем работал он сам или члены его семьи. Цель его производства удовлетворение потребностей семьи. В этот период производство осуществляется разрозненными мелкими товаропроизводителями, его характеризуют анархичный характер и конкуренция. При капиталистическом товарном производстве собственник и непосредственный производитель разделяются: средства производства принадлежат капиталисту, а работают на них наемные работники. Поэтому труд при капитализме эксплуатируется, а целью производства становится получение прибыли. Производство при капитализме становится крупным, взаимообусловленным процессом, т.е. усиливается его общественный характер.

В последней трети XIX века промышленная революция стала основой массового поточного производства, которое потребовало массового потребителя. Если массовый потребитель воздерживался от приобретения товара, то предприниматель не получал прибыль и не возмещал издержки производства. Поэтому особенно актуальным стал вопрос полезности того или иного блага для потребителя. Теория предельной полезности (маржинализм) заняла приоритетные позиции, полезность была признана основным фактором развития рыночной экономики.

Базовыми положениями теории предельной полезности стали следующие:

- полезность возрастает или убывает в зависимости от того, как изменяются потребности экономического субъекта;

- в первоначальном виде стоимость любого блага — это субъективная потребительная оценка относительного полезного эффекта этого блага, и ценность блага определяется ценностью последней имеющейся в наличии единицы блага, т.е. величиной предельной полезности.

Поскольку у каждого субъекта свои оценочные критерии, то и предельные полезности одного и того же блага для разных субъектов различны. Вместе с тем всех субъектов-потребителей объединяет общая закономерность: полезность каждой последующей единицы потребляемого блага убывает относительно полезности первой единицы потребляемого блага. Эта зависимость вошла в экономическую теорию как первый закон Германа Госсена. Был сформулирован также закон убывающей предельной полезности, который гласит: по мере увеличения количества потребляемого блага его предельная полезность имеет тенденцию к сокращению.

Инфляция - это повышение общего уровня цен в стране, которое возникает в связи с длительным не равновесием на большинстве рынков в пользу спроса.

Причины инфляции. Прежде всего она связана с несбалансированностью государственных расходов и доходов, с дефицитом государственного бюджета. Если этот дефицит финансируется за счет займов в Центральном эмиссионном банке страны, это приводит к росту массы денег в обращении. Если же этот дефицит покрывается внешними займами, то страна начинает жить за счет будущих накоплений, которым придется погашать долги своих "отцов". Сам дефицит бюджета возникает в результате постоянного роста расходов государства на финансирование общенациональных экономических и социальных программ (оборонная система, образование, экология, помощь безработным, содержание государственного аппарата, включая правоохранительные органы) и т.д. Образно говоря, государство начинает жить не "по карману".

Из названой серии причин необходимо выделить в особую группу расходы на финансирование военно-промышленного комплекса и содержание вооруженных сил. Непроизводительное потребление национального дохода на военные цели означает не только потерю общественного богатства, но и создает дополнительный платежеспособный спрос, что ведет к росту денежной массы без соответствующего товарного покрытия (частично эти расходы могут компенсироваться за счет продажи военной техники и снаряжения на внешнем рынке).

В-третьих, общее повышение уровня цен связывается с изменением структуры рынка в ХХ веке. Современный рынок отличается от рынка свободной конкуренции, для которого характерными были множество продавцов и покупателей, однородность производимой продукции, свободное передвижение капиталов. Рынок стал олигополистический, конкуренция несовершенной: монополии обладают известной степенью власти над ценой и они заинтересованы в "гонке цен".

В- четвертых, для второй половины ХХ столетия характерно возрастание спроса на деньги со стороны производителей. В структуре расходов постиндустриального производства все больше место занимает "зарплата", раскручивающая рост цен. Чем выше цены, тем выше зарплата, тем выше издержки производства, а, следовательно, и цены. Работница фабрики радуется повышению зарплаты и приходит в негодование, сталкиваясь с очередным повышением цен.

В-пятых, инфляция приобретает самоподдерживающийся характер в результате так называемых инфляционных ожиданий. Дело в том, что люди, сталкиваясь с повышением цен на товары и услуги в течение длительного времени, теряют надежду на их снижение и начинают приобретать товары "про запас".

Наконец нельзя не отметить традиционно классическую причину инфляции. Современное денежное обращение осуществляется бумажными знаками, прервавшими всякую связь с золотом. В эпоху "золотых денег" их избыток преодолевался "уходом" золота из сферы обращения в сферу накопления, оно становилось сокровищем. В отличие от золотых денег, бумажным просто некуда уйти: сфера обращения их единственная обитель. Рост цен требует для обращения еще большего количества денежных знаков, а каждая новая их порция ведет к новому росту цен. За внедрение бумажных денег человечеству приходится расплачиваться. Природа мстительна, и она ничто нам не уступает даром.

Множество причин инфляции отмечается практически во всех странах. Однако комбинация различных факторов этого процесса зависит от конкретных экономических условий.

Многообразием причин инфляции объясняется и разнообразие ее последствий. Небольшие ее темпы содействуют временному оживлению рыночной коньюктуры, а по мере углубления она превращается в серьезное препятствие для воспроизводства, обостряет экономическую и социальную напряженность в обществе.

Высокие темпы роста общего уровня цен дезорганизуют хозяйство, наносят серьезный экономический ущерб как крупным корпорациям, так и мелкому бизнесу из-за неопределенности рыночной коньюктуры. В результате неравномерного роста цен усиливаются диспропорции между отраслями экономики, искажается структура потребительского спроса, цена перестает быть объективным информационным сигналом для предпринимателя и потребителя.

Во время инфляции активизируется бегство от денег к товарам, возрождается бартер. Инфляция обесценивает все виды поступлений денег домохозяйствам, предприятиям и государству, а также сбережения. Потери несут банки и учреждения, предоставляющие кредит, одновременно кто-то выигрывает. В нарушенном хозяйственном механизме падает реальная зарплата, растет безработица, а вместе с ними социальная напряженность.

Нет единого лекарства для борьбы с "врагом номер один" в современной экономике. Каждая страна вырабатывает свою антиинфляционную политику и пытается провести ее в жизнь. Попытайтесь определить свой подход к лечению этой болезни.

Дата добавления: 2014-01-20