Международные банковские операции и услуги

В мировой практике различают следующие уровни банковской системы:

1. Международные финансовые и банковские организации (МВФ, МБРР, ЕБРР);

2. Центральные банки (государственные или квазигосударственные организации разной степени самостоятельности, выполняющие государственные функции денежно-кредитного регулирования, эмиссии наличных и так далее);

3. Глобальные транснациональные банки (банки, которые имеют широкие сети филиалов, дочерних банков по всему миру, примерно 100).

4. Крупные транснациональные банки (чуть меньше, чем глобальные, примерно 500).

5. Национальные банки (на территории своих стран).

6. Средние и малые региональные, отраслевые и специализированные банки.

7. Оффшорные банки.

Международные банковские услуги делятся на 4 группы:

1. Банковские расчеты. Международные расчеты – это урегулирование платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между государствами, юр. лицами, гражданами разных стран на основе их политических, экономических и культурных отношений. При этом используются в качестве средств платежа девизы (платежные средства в иностранной валюте). Расчеты осуществляются безналичным путем. Для этого на основе корреспондентских отношений с иностранными банками открываются счета лоро (счет зарубежного банка в национальном банке) и ностро (счет национального банка в зарубежном). К основным формам международных расчетов относят: инкассо, аккредитив, банковский перевод (банк импортера обязуется по поручению своего клиента за счет средств на счете клиента перевести определенную сумму на счет указанного плательщиком экспортера), авансовый платеж (оплата до отгрузки или до производства), расчеты по открытому счету (периодические платежи импортера экспортеру в установленные сроки при регулярных поставках товаров), расчеты с помощью векселей, чеков, банковских карточек, валютные клиринги.

Наиболее распространенные: банковский перевод (кредитовый), документарное инкассо (дебетовый перевод), документарный аккредитив.

2. Привлечение средств:

- депозиты до востребования

- срочные депозиты

- кредитные карты

- депозитные сертификаты

- продажа ЦБ банка

- заимствование с еврорынка

3. Банковское финансирование:

- банковские кредиты

- финансовый лизинг (в отличие от оперативного, стоимость арендуемого имущества покрывается платежами лизингополучателя за срок аренды).

- форфейтинг

- факторинг

- финансирование проектов

- международное финансирования слияний и поглощений

Факторинг и форфейтинг по сути схожие операции, предполагают финансирование экспортера путем выкупа у него требований к импортеру (дебиторской задолженности) до срока погашения. Отличия: форфейтинг – безоборотное финансирование экспортера, т.е. риск неплатежеспособности импортера полностью берет на себя банк-форфейтер. При факторинге есть право регресса к поставщику (экспортеру), если импортер оказывается неплатежеспособным. Повышенный риск форейтора удорожает операцию, т.е. форфейтер берет больший процент при покупке дебиторской задолженности, чем фактор. Кроме того, форфейтинг, как правило, более долгосрочный (отсрочка платежа может составлять до 1,5-2 лет). Форфейтинг только международный, факторинг может быть национальным.

В международных операции используются специфические ставки межбанковского рынка – это ставки ЛИБОР (средняя ставка, по которой крупнейшие банки предлагают кредиты другим банкам), ЛИБИД (.

4. Некредитные операции

- валютный дилинг

- торговля деривативами

- работа на фондовых рынках

- брокерские услуги

- международный андеррайтинг

- международные маркетинговые услуги

….

Дебетовый перевод – инициирует получатель.

Кредитовый перевод – инициирует плательщик.

…

Кредитным договором устанавливается ставка ЛИБОР + несколько % пунктов в качестве надбавки за риск кредитора. Надбавка за риск учитывает: риск невозврата долга, валютные риски, страновые риски. Риск невозврата долга определяется, как правило, по правилу трех С (репутация клиента, денежные потоки, капитал). Валютные риски включают: курсовой риск, риск резкой девальвации, риск изменения требований валютного контроля.

Дата добавления: 2014-01-11