Заемные ресурсы

Пассивы банка состоят из 4 групп:

1. депозиты (вклады),

2. кредиты др. банков (межбанковские кредиты),

3. ср-ва, полученные от реализации долговых цен. бумаг, выпущенных банком,

4. ср-ва, полученные в рез-те операций РЕПО.

I. Осн. часть – депозиты или вклады (55-60% от всех вкладов банка).

Депозиты КБ-ов м. классифицировать:

1. по условиям внесения, использования и изъятия ср-в,

2. по категориям вкладчиков,

3. по виду процентной ставки,

4. по срокам,

5. в валюте депозита,

6. указанием получателя ср-в.

1. В зависимости от условий внесения, использования и изъятия депозиты:

1) депозиты до востребования – вносятся в банк без указания срока хранения, вкладчик имеет право получить средства по первому требованию (р/с, текущие пластиковые счета). Деньги могут зачисляться и сниматься как в наличной, так и безналичной, как частями, так и полностью. Счет м.б. процентным и беспроцентным. Основная их функция - обслуживание платежного оборота.

2) срочные – вносятся в определенной сумме и м.б. изъяты лишь при наступлении оговоренного в договоре срока. Выплачивается более высокая процентная ставка. Чем больше срок, тем выше ставка (на практике можно снять, но в условиях договора оговаривается определенные условия, если вы снимаете раньше или позже определенного срока). Основная ф-ция – накопление средств.

3) сберегательные – разновидность срочных вкладов, м.б. до востребования и срочными. Осн. ф-ция – накопление средств. Сберегательные депозиты имеют множество разновидностей, с ежемесячной выплатой %, целевые, условные и т.д.

2. По категориям вкладчиков: 1)депозиты ФЛ. 2) ЮЛ.

3. По виду процентной ставки: 1) с фиксированной в договоре процентной ставкой, к-рая не м. изменяться в теч. срока депозита. 2) с плавающей процентной ставкой, в договоре оговаривается уровень применения в теч. срока депозита.

4. По срокам: 1) краткосрочные (до 1 года). 2) среднесрочные (1-3 года). 3) долгосрочные (>3 лет).

5. По валюте вклада: 1) в национальной валюте; 2) в иностранной валюте; 3) мультивалютные депозиты (конвертируемые).

6. По указанию получателя средств, вклады м.б. 1) именным (указывают имя получателя в свидетельстве). 2 ) на предъявителя (имя не указано).

II. Для пополнения ликвидности КБ м. обращаться за кредитом к банкам корреспондентам или ЦБ. Межбанковские кредиты м.б. получены как на нац-ом, так и на международных рынках.

Ш. Источником заемных ресурсов м.б. выпуск на национ. и м/ународ. рынках долговых цен. бумаг – это 3-й источник привлеченных ср-в: 1.облигции, 2. векселя, 3. депозиты и 4. сберегательные сертификаты.

IV. Источник привлеченных ресурсов связан с рынком цен. бумаг (РЕПО – продажа цен. бумаг на условиях их обратного выкупа). Здесь банк заключает одновременно две сделки:

1-ая на продажу цен. бумаг в опред. срок по опред. курсу.

2-ая на покупку этих бумаг ч/з опред. срок по фиксированному курсу.

Анализ стр/ры собств. и заемных ср/в заключается в определении удельного веса этих групп в общей сумме привлеченных источников. Примерная стр/ра: 1. Собств. ср-ва – 16,2%, 2. Привлеченные ср-ва – 83,8%.: 1) депозиты и вклады 55,3%, 2) межбанковские кредиты 6,4%, 3) кредиты БР 1,5%, 4) долговые обяз-ва 8,6%, 5) прочие 12%.

Дата добавления: 2014-01-20