Тема. Банковская система России

Банк России – Кредитные организации – Представительства иностранных банков

ФЗ «о банках и банковской деятельности» - основной закон.

Различное мнение, по поводу того, можно ли в банковской системе указывать КО и ПИБ, т.к. разное основание. И также про участие иностранного капитала проблемка.

3-я проблема. Участие в банковской системе агентства по страхованию вкладов (государственная корпорация, основным видом деятельности – страхование вкладов ФЛ, открытых в наших банках).

Система – единство и внутренняя структура, взаимодействие с внешней средой системы.

Агентство – неотъемлемый элемент банковской системы (мнение Гаврина). Вне банковской системы оно существовать не может.

Бюро кредитных историй - Гаврин не относит их к элементам банковской системы.

Соотношение банковской системы России и национальной платежной системы России. В дальнейшем банковская система должна стать частью НПС. Сейчас НПС регулирует более, электронные платежи.

Центральный банк РФ. НПА ФЗ «о ЦБ РФ» от 10 июля 2002 года.

Проблема №1. Является ли Банк России государственным органом или нет? Ст.75 К РФ, БР осуществляет свои функции независимо от других государственных органов.

Проблема №2. Банк России обладает имуществом, которое является федеральной собственностью, но при этом Банк России осуществляет полномочия по пользованию, владению и распоряжению.

Проблема №3. Ст. 75 К РФ и ст. 3 ФЗ «о ЦБ РФ», в ст.3 ФЗ указано, целью деятельности Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля. В ст 75 К РФ указано тоже самое в качестве функции.

Это три основные проблемы по поводу функционирования ЦБ.

Цели деятельности банка России:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ

3. Обеспечение стабильности и развития национально-платежной системы

4. Развитие финансового рынка России и обеспечение его стабильности

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Функции Банка России:

1. Во взаимодействие с Правительством РФ разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка.

2. Во взаимодействии с Правительством разрабатывает и проводит единую государственно денежно-кредитную политику.

3. Монопольно осуществляет эмиссию денежных средств и организует их денежное обращение.

4. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций (рефинансирование).

5. Устанавливает правила проведения банковских операций.

6. Осуществляет обслуживание бюджетов всех уровней.

7. Эффективное управление золотовалютными резервами Банка России.

8. Осуществляет регистрацию кредитных организаций и лицензирование их деятельности.

9. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.

10. Осуществляет регистрацию выпуска эмиссионных ЦБ и проспектов ЦБ, отчетов о регистрации итогов выпусков ЦБ и т.д. (см. ФЗ если хочешь узнать больше).

Банк России подотчетен ГД РФ. Банк России издает нормативные акты исключительно в трех формах: указание, инструкции, положения. Внутренняя структура ЦБ выглядит следующим образом: Национальный финансовый совет – в него входят 12 членов, из которых трое от Президента РФ, трое от Правительства РФ, трое от Государственной Думы и двое от Совета Федерации и один – это Председатель Банка России. Далее идет Председатель Банка России, который назначается на пять лет Государственной Думой по представлению Президента РФ. Далее Совет Директоров Банка России, который состоит из 14 членов и Председатель Банка России там председательствующий. Назначаются они Государственной Думой по представлению председателя Банка России, согласованного с Президентом России. Заседает не реже 1 раза в месяц. НФС – не реже 1 раза в квартал.

ТЕМА. Кредитные организации (банковские и небанковские кредитные организации).

АСВ(агентство по страхованию вкладов)-БГ-БХ----БР-КО:—Банки---НКО:1.инкасаторские2.депозитно-кредитные3.расчетные-ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА ИН. БАНКОВ-Ассоциация банков, союзы

Кредитные организации – ЮЛ, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «о банках и банковской деятельности». КО образуется на основе любой формы собственности, как хозяйственное общество.

Банк – это КО, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие виды банковских операций:

1. Привлечение во вклады (депозиты денежных средств ЮЛ и ФЛ.

2. Размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, обеспеченности

3. Ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

Небанковские КО – это КО, которые имеют право осуществлять только те банковские операции или определенное сочетание банковских операций, которые указаны в ФЗ «о банках и банковской деятельности», либо предписаны в НА Банка России.

Банковские операции и сделки кредитных организаций. Кредитные организации обладают специальной правоспособностью и имею право осуществлять только те сделки, которые указаны в ФЗ «о банках и банковской деятельности». Ст. 5 ФЗ «о банках и банковской деятельности» предусматривает разграничение банковских сделок и операций, в частности к банковским операциям относится:

1. Привлечение денежных средств ФЛ и ЮЛ

2. Размещение денежных средств

3. Открытие и ведение счетов

4. Осуществление переводов

5. Инкассация

6. Купля-продажа иностранной валюты

7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

8. Выдача банковских гарантий

9. Осуществление переводов без открытия счета

Банковские сделки:

1. Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающая исполнение в денежном выражении

2. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору ДУ

3. Приобретение прав требования от третьих лиц, исполнение в денежной форме

4. Предоставление в аренду ФЛ или ЮЛ специальных помещений, сейфов, для хранения

5. Лизинговые операции

6. Операции с драгоценными металлами, драгоценными камнями

7. Консультационные услуги

Минимальный размер уставного капитала – 300 млн. рублей для банков, для НКО – 90 млн. руб. и для НКО, осуществляющих переводы без открытия счета – 18 млн. рублей.

Банк России устанавливает предельный размер имущественных (не денежных вкладов) в уставный капитал – не более 20%.

Особая процедура регистрации. Через Банк России. Пакет документов в территориальное учреждение Банка России отправляется. Там все это в Банк России кидают, если утверждают. Банк России запись в БИК делает и в КИИТ, далее в ФНС это кидают, ФНС в ЕГРЮЛ регает. Потом Кор. Счет для оплаты уставного капитала и после полной оплаты уставного капитала – ВЫДАЧА ЛИЦЕНЗИИ. Лицензия может быть на отдельные виды операций или генеральная лицензия.

Особенность по отчуждению акций банка. До 10% долей или акций в уставном капитале приобретение одним лицом или группой требует только уведомление Банка России. Более 10% требует предварительного согласия.

Кредитные организации не вправе заниматься торговой, производственной и страховой деятельностью.

Чтобы признать банкротом необходимо заключение ЦБ и отзыв лицензии. Нет процедуры наблюдения. Арбитражным управляющим всегда выступает сотрудник агентства по страхованию вклада.

Те организации, которые осуществляли банковские операции, но не имели лицензию Банка России, при банкротстве обычный арбитражный управляющий участвует.

Дата добавления: 2014-01-20