Оценка состояния банковской системы России

В развитии российской банковской системы в 2003 году продолжились основные позитивные тенденции, отмечавшиеся в 2002 году, а именно: увеличение активов и собственных средств (капитала) кредитных организаций, повышение доли крупных кредитных организаций в составе банковской системы, рост ресурсной базы за счет активного привлечения средств населения, расширение кредитования небанковского сектора экономики и населения (табл. 3).

В 2003 году чистый ввоз капитала кредитными организациями также продолжился, причем масштабы этого процесса существенно превысили прошлогодние. По предварительным данным, чистый ввоз капитала российскими банками за 2003 год составил 9,6 млрд. долларов США и в 3,8 раза превысил показатель 2002 года. Однако значительный рост иностранных пассивов кредитных организаций имеет свои позитивные и негативные стороны. Так, развитие технологий привлечения относительно дешевых иностранных пассивов расширяет кредитные возможности банковской системы, способствует выходу на новые внешние каналы формирования ресурсной базы. В то же время интенсивное наращивание кредитными организациями иностранных пассивов не только усиливает зависимость финансовой устойчивости банковской системы от конъюнктуры внешнего валютного рынка, но и в условиях значительного притока на внутренний финансовый рынок больших объемов иностранной валюты (через канал продажи валютной выручки экспортерами) затрудняет проведение денежными властями взвешенной денежно-кредитной политики.

Количество действующих кредитных организаций, незначительно увеличившись в I квартале 2003 года, в последующем на столько же снизилось и в целом за год не изменилось (за 2002 год увеличилось на 10 единиц), при этомпроцесс роста количества крупных банков и сокращения количества мелких в 2003 году продолжился. На 1 января 2004 года количество действующих кредитных организаций составило 1329 единиц. Удельный вес кредитных организаций с уставным капиталом свыше 300 млн. рублей в общем числе действующих кредитных организаций увеличился с 12,8% на 1 января 2003 года до 15,7% на 1 января 2004 года, а с уставным капиталом до 30 млн. рублей снизился с 44% до 38,4%.

Высокая концентрация кредитных организаций в Москве и Московской области в 2003 году сохранилась. На 1 января 2004 года количество кредитных организаций Москвы и Московской области составило 679 единиц (на 1 января 2003 года - 663 единицы), или 51,1% (49,9%) от общей численности кредитных организаций Российской Федерации.

Таблица 3

Основные показатели деятельности банковской системы России*

Показатель	2003 г.	2004 г.
на 01.01	на 01.04	на 01.07	на 01.10	на 01.01
А
Капитал и привлеченные средства (пассивы)**
Счета капитала органов кредитных организаций, млрд. рублей	670,4	727,3	790,8	856,9	911,6
Привлеченные депозиты и вклады в рублях, млрд. рублей, в том числе: физических лиц предприятий и организаций банков	753,8     649,1 101,3 3,4	835,0     730,0 102,7 2,3	957,4     839,8 115,6 2,0	1050,2     913,0 132,2 5,1	1234,9     1075,1 156,5 3,2
Привлеченные депозиты и вклады в иностранной валюте, млрд. рублей, в том числе: физических лиц   предприятий и организаций   банков	608,6 (19,1)   397,5 (12,5) 175,4 (5,5) 35,6 (1,1)	642,1 (20,5)   426,4 (13,6) 175,6 (5,6) 40,1 (1,3)	619,2 (20,4)   431,9 (14,2) 143,0 (4,7) 44,3 (1,5)	700,4 (22,9)   475,9 (15,5) 173,1 (5,7) 51,4 (1,7)	689,2 (23,4)   464,8 (15,8) 156,9 (5,3) 68,4 (2,3)
Средства предприятий, организаций, учреждений на счетах, млрд. рублей, в том числе: средства в рублях средства в иностранной валюте	735,2   565,0 170,2 (5,4)	788,7   583,8 204,9 (6,5)	881,7   696,1 185,7 (6,1)	948,0   682,5 265,5 (8,7)	978,5   790,9 187,6 (6,4)

Продолжение табл. 3

Бюджетные средства на счетах кредитных организаций, млрд. рублей, в том числе: средства федерального бюджета средства внебюджетных фондов	69,4     5,7   27,0	81,5     6,5   18,9	96,2     7,0   22,4	112,8     6,5   22,7	78,6     1,6   22,3
Депозитные и сберегательные сертификаты и облигации, млрд. рублей	75,1	88,0	105,9	119,7	163,6
Средства юридических и физических лиц, привлеченные путем выпуска векселей, млрд. рублей, в том числе: средства в рублях средства в иностранной валюте	372,4   257,6 114,8	405,6   282,3 123,3	440,9   319,2 121,7	452,7   320,8 131,9	466,0   335,2 130,1
Размещенные средства (активы)**
Кредиты в рублях, предоставленные предприятиям, организациям, банкам и физическим лицам, млрд. рублей, в том числе: физическим лицам предприятиям и организациям банкам	1283,9     115,9 1056,9 107,7	1370,8     128,4 1119,6 119,8	1568,2     173,8 1270,6 120,8	1742,7     209,1 1401,7 125,5	1927,3     246,2 1542,0 112,7
Кредиты в иностранной валюте, предоставленные предприятиям, организациям, банкам и физическим лицам (включая кредиты, предоставленные иностранным государствам), млрд. рублей, в том числе: физическим лицам   предприятиям и организациям   банкам	745,0 (23,4)   26,3 (0,8) 555,8 (17,5) 104,6 (3,3)	782,5 (24,9)   29,8 (1,0) 603,2 (19,2) 87,2 (2,8)	787,1 (25,9)   36,2 (1,2) 608,3 (20,0) 76,4 (2,5)	939,8 (30,7)   44,7 (1,5) 726,5 (23,7) 95,7 (3,1)	982,9 (33,4)   53,5 (1,8) 757,9 (25,7) 83,2 (2,8)

Продолжение табл. 3

Вложения в долговые обязательства, млрд. рублей из них государственные ценные бумаги	502,6   412,8	666,4   478,2	710,9   541,4	660,5   491,7	625,1   447,0
Вложения в акции, млрд. рублей	51,3	60,0	81,6	111,9	98,4
Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным предприятиям, организациям, банкам и физическим лицам (в рублях и иностранной валюте), млрд. рублей, в том числе: предприятиям и организациям физическим лицам банкам	40,5   28,5 2,1 9,0	44,2   32,3 2,4 8,8	46,6   35,2 2,7 7,5	43,3   31,5 3,1 7,8	48,0   35,9 3,6 6,9
Учтенные векселя, млрд. рублей с номиналом в рублях с номиналом в иностранной валюте	208,5 189,3 19,3	235,8 214,8 21,1	268,2 245,6 22,6	264,8 241,6 23,2	261,3 239,1 22,2
Справочно:
Количество кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций, в том числе банков
Количество филиалов действую-щих кредитных организаций на территории России
Золотовалютные резервы, млрд. долл. США, в том числе: монетарное золото	47,8   3,7	55,5   3,7	64,4   3,7	62,1   3,7	76,9   3,8
Официальный курс доллара США, руб./долл.	31,7844	31,3801	30,3809	30,6142	29,4545
Процентные ставки: cредневзвешенная ставка по де-позитам Банка России (one week)	3,00	2,00	1,00	1,00	1,00

* По данным Банка России.

** В скобках приводится значение показателя, пересчитанное в млрд. долларов США.

При этом суммарные активы кредитных организаций Московского региона на 1 января 2004 года были равны 4733,8 млрд. рублей (3499,1 млрд. рублей), или 84,5% (84,4%) от суммарного объема активов всей банковской системы. Соотношение удельных весов численности и активов кредитных организаций Московского региона в соответствующих показателях по Российской Федерации в целом указывают на сосредоточении основной массы крупных кредитных организаций российской банковской системы в этом территориальном образовании и на слабое представительство крупного банковского бизнеса на региональном уровне.

Численность кредитных организаций со 100%-ным иностранным участием в капитале за 2003 год возросла на 5 единиц и на 1 января 2004 года была равна 32 единицам. Несмотря на отмечавшееся во II - III кварталах 2003 года приостановление роста численности иностранных банков, сохранение общей тенденции к увеличению их количества указывает на наличие реальных улучшений условий для ведения бизнеса на российском рынке банковских услуг.

Филиальная сеть действующих кредитных организаций за 2003 год уменьшилась на 107 единиц и на 1 января 2004 года насчитывала 3219 филиалов. Общее сокращение филиальной сети действующих кредитных организаций произошло в результате активной ликвидации своих филиалов Сбербанком России (за год их количество уменьшилось на 117 единиц), тогда как численность филиалов других кредитных организаций за 2003 год в целом увеличилась на 10 единиц.

В 2003 году повышение действующими кредитными организациями уставного капитала и собственных средств продолжилось и характеризовалось более высокими показателями по сравнению с 2002 годом.На 1 января 2004 года зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организацийбыл равен 362 млрд. рублей и с 1 января 2003 года увеличился на 20,5% (за 2002 год - на 15,1%), а не обремененные обязательствами собственные средства (капитал)- 815,6 млрд. рублей и возросли с начала года на 40,1% (на 28,2%).

Совокупный (в рублях и иностранной валюте) объем кредитов, предоставленных банковской системой всем категориям заемщиков, на 1 января 2004 года составил 2910,2 млрд. рублей и увеличился по сравнению с 1 января 2003 года на 43,4% (за 2002 год - на 38,3%). При этом темпы увеличения совокупного объема кредитов относительно уровня на начала года в январе - феврале 2003 года практически соответствовали показателям января - февраля 2002 года, в марте - июле 2003 года несколько уступали соответствующим показателям аналогичного периода 2002 года, а в августе - декабре 2003 года заметно опережали темпы роста, отмечавшиеся в августе -декабре 2002 года.

Дата добавления: 2014-01-20