Понятия и структура кредитной и банковской системы

Активные операции ЦБ

1. Учетно-ссудные операции

¨ Ссуды коммерческим банкам и государству под залог коммерческих векселей (акцептованных надежным банком), казначейских векселей, государственных облигаций и др.

¨ Учетные операции – покупка Центральным банком векселей у государства и коммерческих банков (переучет, т.к. вторичная покупка, первая – коммерческие банки купили векселя у своих клиентов) Разница суммы при покупке у коммерческого банка и ставка по которой Центральный банк предоставляет ссуды (рефинансирование) коммерческим банкам и переучитывает их векселя называется официальной учетной ставкой Центрального банка.

2. Банковские инвестиции – это покупка ЦБ ценных бумаг. В развитых странах – это практически единственная форма кредитования правительства (нет прямого кредитования государства). Основными кредиторами государства там выступают коммерческие банки, компании, население (они покупают ценные бумаги государства). В России все еще, в основном прямое кредитование, поэтому большой государственный долг.

3. Операции с золотом (покупка, продажа).

4. Операции с иностранной валютой (сделки).

14 КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА, БАНКИ И БАНКОВСКАЯ ДЕЯТЕЛЬСНОТЬ

Кредитная система является основным элементом рынка ссудных капиталов, представляет собой совокупность функциональных и институциональных форм.

К функциональным формам относятся:

- кредитные отношения

- формы и методы кредитования.

К институциональным формам относятся:

- кредитно-финансовые учреждения, аккумулирующие свободные денежные средства и предоставляющие их в ссуду.

Современная кредитная система стран с развитой рыночной экономикой ориентируется на кредитную систему США, имеющую наиболее высокий уровень развития. Она состоит их 4-х ярусов (звеньев):

1. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.

2. Банковский сектор:

- коммерческие банки

- сберегательные банки

- инвестиционные банки

- ипотечные банки

- специализированные торговые банки (инновационные)

3. Страховой сектор:

- страховые компании

- пенсионные фонды

4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

- трастовые компании

- Инвестиционные компании

- финансовые компании

- благотворительные фонды

- трастовые отделы коммерческих банков

- сберегательные ассоциации

- кредитные союзы.

Исторически кредитная система США, Западной Европы и России складывались по-разному: на Западе – из коммерческих банков выделился эмиссионый, в России – сразу создавался казенный банк, т.е. ЦБ.

Кредитная система России развивается.

В настоящее время (с 1994 г.) она состоит из 3-х ярусов:

1. Центральный банк

2. Банковская система:

- коммерческие банки

- сберегательные банки

- ипотечные банки

3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

- страховые компании

- инвестиционные фонды

- пенсионные фонды

- финансово-строительные компании и пр.

Основой кредитной системы являются банки, банковская система – совокупность банков действующих в стране.

Понятие банка из закона РФ «О банках и банковской деятельности»

Банк - коммерческое учреждение, являющее юридическим лицом, которому на основании лицензии, выдаваемой ЦБ, разрешено привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности, срочности, а также осуществлять иные банковские операции.

В настоящее время в мире общепринятым является банковская система, состоящая из 2-х уровней:

1-й уровень – это государственный Центральный банк

2-й уровень – это сеть коммерческих банков (в т.ч. в России).

Коммерческие банки обеспечивают кредитно-расчетное обслуживание субъектов хозяйственной жизни. Кроме того, в России функционируют специальные банки (их количество и функции могут отличаться в разных странах); ипотечные банки, кредитующие под залог недвижимости; земельные банки, занимающиеся кредитованием под залог земельных участков; инвестиционные банки, осуществляющие операции по выпуску и размещению корпоративных, ценных бумаг. Формируются муниципальные банки, которые должны обеспечивать исполнение местных бюджетов, перераспределение временно свободных финансовых ресурсов в рамках муниципальной собственности. Система специальных банков в России только складывается.

Особое место занимают Внешэкономбанк, преобразованный в банк по обслуживанию внешнего долга РФ, а также банк реконструкции и развития, созданный государством для финансирования целевых программ общегосударственного и регионального характера с использованием бюджетных ресурсов на выдачу льготных кредитов.

Дата добавления: 2014-01-20