Сбережения населения как форма накопления капитала

Эволюция сбердела в России

Сбережения населения как форма накопления капитала

Введение

Тип лекции: вводная

План:

Важной особенностью современного рынка банковских услуг населению является преобладание на этом рынке сберегательных банков.

Деньги частных лиц – потенциально самая важная ресурсная база для наших банков.

Сбережения населения представляют собой временно неиспользуемые на потребительские цели денежные средства.

Чтобы обеспечить необходимый уровень жизни и обезопасить себя от различного рода случайностей, люди часть полученных ими денежных средств не расходуют на потребление. Большая часть средств, накопленных в виде сбережений, может быть использована как ссудный капитал. Сохранить сбережения населения является важной ролью государства.

В настоящее время повышается значение сбережений как источника финансирования определенного вида услуг населению, которые ранее предоставлялись бесплатно (образование, здравоохранение и т.п.). С возрождением частных, коллективных и семейных форм предпринимательства возрастает значение сбережений как источника развития мелкого бизнеса. Высокая норма сбережений (денежного накопления) является положительным фактором для экономики.

При изучении источников сбережений развитой страны выделяют три главных сектора:

1) государство и центральный банк;

2) крупные корпорации;

3) население, включая мелкие предпринимательские структуры.

Также в качестве источников сбережений выделяют внешние источники – иностранный займы и инвестиции.

Анализируя эти источники, следует отметить, что у государства главным источником сбережений служит государственный бюджет. Но в силу имевшего место долгие годы дефицита государственного бюджета, когда расходы государства существенно преобладали над его доходами, недостаток государственных средств восполняется за счет прироста государственного долга.

Важнейшим источником инвестиций могли бы служить собственные средства корпораций, включающие амортизационные отчисления и нераспределенную прибыль. Но российские предприятия в силу серьезной изношенности основных фондов вынуждены полностью расходовать свои амортизационные отчисления, и стремятся любыми путями привлечь иностранный капитал. Из-за слабого развития рынка ценных бумаг крупные корпорации не могут воспользоваться инвестициями, которые могли бы поступать на размещенные ими облигации и акции.

Поэтому сектор населения и мелких предприятий обычно выступает устойчивым источником сбережений, которые через различные финансовые механизмы выходят на рынок капиталов.

Масштабы накоплений зависят от степени развития финансово-кредитных учреждений, которые выступают посредниками между владельцами сбережений и их конечными потребителям.

Наиболее динамично развиваются те виды кредитных институтов, которые аккумулируют мелкие, зачастую вынужденные сбережения населения. К их числу относятся: ссудосберегательные ассоциации, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании и др. По масштабам аккумуляции сбережений населения они значительно потеснили банки.

Участие частных лиц в накоплении капитала осуществляется в следующих формах:

1) банковские депозиты (в виде вкладов на текущих счетах в коммерческих банках; в виде сберегательных вкладов в сбербанках);

1) взносы в страховые и пенсионные фонды;

2) в ценные бумаги;

3) в виде банковских карт;

4) путем приобретения драгоценных металлов (золота в слитках или в виде памятных монет, серебра, платины.

Надо отметить, что кроме перечисленных выше в последние годы получи развитие новые формы накопления капитала. К ним относятся товарные, опционные и другие фьючерсные контракты; вложения в недвижимость; покупка иностранной валюты, ценных бумаг и пр.

Дата добавления: 2014-01-20