Виды ссудного процента

Признаки классификации	Виды процента
По формам кредита	Банковский процент Процент по государственному кредиту Процент по коммерческому кредиту Процент по лизингу Процент по международному кредиту и т.д.
По видам кредитора	Процент коммерческих банков Процент центрального банка Процент небанковских финансово-кредитных организаций Процент организаций ломбардов и др.
По срокам кредитования	Процент по краткосрочным кредитам Процент по долгосрочным кредитам
По видам операций кредитора	Депозитный процент Процент по кредитам Учетный процент Ставка рефинансирования
По методам установления процентных ставок	Фиксированный (твердый) процент Плавающий процент Базисный (базовый) процент Дисконтный процент

Различают реальные и номинальные ставки процента.

Номинальные ставки определяются при заключении сделки.

Реальные ставки корректируются на темпы инфляции.

Для банковских процентов во всех его видах характерно следующее. Платеж выступает главным образом в виде денежного платежа. Уровень процента определяется как макроэкономическими факторами (соотношением спроса и предложения средств, степенью доходности на других сегментах финансового рынка, инфляцией, уровнем валютного курса, процентной политикой центрального банка, налогообложением и др.), так и микроэкономическими факторами и зависит от конкретных условий сделок как по привлечению, так и размещению средств. Порядок начисления и взимания процентов определяется договором сторон. Источник уплаты процента различается в зависимости от характера операции.

Процентная политика находит свое отражение в регулировании системы, уровня, динамики процентных ставок и установления методов регулирования.

При всем богатом разнообразии особенностей может быть выделено общее базовое начало процентной политики банков. Таким фундаментом выступают денежно-кредитная политика государства и влияние на уровень рыночной цены процента со стороны центрального банка.

Государство, центральный банк оказывает воздействие на уровень ставок коммерческих банков, используя меры как директивного, так и косвенного регулирования. К первым можно отнести, ограничение верхнего уровня ставок, и (или) минимальные размеры процентных ставок по операциям с денежными средствами физических и юридических лиц, установление разницы между процентами (маржи), установление официальной ставки рефинансирования, учетного процента и др.

Наиболее действенными инструментами косвенного воздействия выступают: уровень резервных требований центрального банка; объем, условия и цена предоставляемых коммерческим банкам кредитов; нормативы ликвидности. К факторам косвенного воздействия на уровень ставок относится и система налогообложения банков. Изменение ставок налогообложения прямо воздействует на уровень процентных ставок; чем она выше - тем выше процентные ставки за кредит и наоборот. Увеличение нормативов резервных требований центрального банка ведет также к росту уровня ставок за кредит.

Дата добавления: 2014-01-20