ТЕМА 7. Экологическое страхование

ВОПРОСЫ

1. Что является источниками финансирования мероприятий по рациональному природопользованию?

2. Назовите роль экологических фондов.

3. Что влияет на недостаточность финансирования природоохранных мероприятий из экологического фонда?

Растет количество экологических катастроф и соответственно экономический ущерб. Устранение последствий катастроф требует ощутимых финансовых средств. В условиях повышенного риска необходима гарантия их снижения. Здесь существенную роль должно сыграть экологическое страхование, направленное на защиту имущественных интересов юридических лиц, граждан при проявлении экологически неблагоприятных последствий, а также на проведение превентивных природоохранных мероприятий.

Экологическое страхование – это особая категория страхования, предназначенная для организации частичного или полного возмещения экономически исчисляемого ущерба, наносимого застрахованным объектам в случае непредвиденного загрязнения окружающей среды.

Целью экологического страхования является обеспечение гарантий компенсации убытков от аварийного, непреднамеренного загрязнения и мобилизация средств как дополнительного источника финансирования природоохранных мероприятий. Таким образом, существует взаимосвязь системы платного природопользования и экологического страхования.

Экологическое страхование предусмотрено ст. 23 закона РФ «Об охране окружающей природной среды». В 1992 г. разработано «Типовое положение о порядке добровольного экологического страхования». На его основе страховые компании разработали свои Правила по добровольному экологическому страхованию. В 1994 году в ряде регионов был проведен эксперимент по экологическому страхованию.

Основой экологического страхования является соблюдение главного принципа: максимальное предотвращение убытков третьих лиц; поддержание экономических интересов самого страхователя в виде гарантий сохранения собственных ресурсов и возможности дальнейшего функционирования; заинтересованность страховщика в минимизации страхового возмещения и максимальном использовании создающихся финансовых ресурсов на осуществление природоохранных мероприятий.

Страховая компания по добровольному виду страхования предоставляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователей за ущерб, причиненный третьим лицам в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей природной среды. Объектом страхования является риск гражданской ответственности, выражающийся в предъявлении страхователю имущественных претензий физическими или юридическими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства о возмещении ущерба за загрязнение земельных угодий, водной среды, воздушного бассейна на территории конкретного договора страхования.

Основополагающими показателями системы экологического страхования являются:

- страховой риск;

- страховая сумма;

- страховой взнос;

- страховые тарифы.

Экологический риск связан с вероятностью возникновения страхового события или потерь. Страховой риск определяется на основе массива данных об авариях посредством теории вероятностей. Страховым событием является возникновение внезапного, непреднамеренного ущерба окружающей природной среде, возникшего в результате аварий, приведших к неожиданному выбросу загрязняющих веществ в атмосферу, либо к загрязнению земной поверхности, сбросу сточных вод. Перечень причин страховых событий и загрязняющих веществ оговаривается в каждом конкретном случае при заключении договора страхования. Страховые платежи оплачиваются страхователем по тарифным ставкам, которые устанавливаются в процентах от размера годового оборота предприятия. Страховое событие включает в себя:

- компенсацию ущерба, вызванного повреждением или гибелью имущества;

- убытки, связанные с ухудшением жизни в окружающей среде;

- расходы по очистке загрязненной территории и приведение ее в пригодное состояние;

- расходы, необходимые для спасения жизни и имущества лиц, которым в результате страхового события причинен вред;

- расходы, связанные с предварительным расследованием, проведением судебных процессов и т.д.

В соответствии с «Типовым положением о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации» страховая оценка, определяемая для экологического страхования, представляет собой размер годового оборота предприятия. Страховые платежи исчисляются путем умножения годового оборота на тарифную ставку. Тарифные ставки дифференцируются в зависимости от отрасли. Они дифференцируются и внутри отрасли в зависимости от степени риска производственного процесса и проведения превентивных мероприятий.

Страховая компания выплачивает пострадавшим страховое возмещение в виде:

- компенсации ущерба за повреждение и гибель имущества;

- суммы убытков, связанных с ухудшением условий жизни и окружающей среды;

- расходов по очистке загрязненной территории;

- расходов, необходимых для спасения жизни и имущества лиц, которым причинен вред;

- расходов, связанных с судебными процессами.

Выплата страховых возмещений (компенсаций) находится в прямой зависимости от мощности страховой организации, определяемой первоначальным капиталом, количеством страхователей, суммой соответствующих платежей и др.

Страхование никогда не охватывает все виды загрязнения и страхуется только риск ущербов от непредвиденных и случайных загрязнений. Некоторые компании начинают предлагать страхование от ухудшения окружающей среды. Страхователи считают, что примерно 80% случаев, связанных с загрязнением, могут быть застрахованы.

Договор страхования заключается на 1 год и может быть продлен по желанию предприятия. При заключении договора без перерыва на 2 и более года предусматриваются льготные платежи в виде скидок (10-30%).

Процесс страхования экологической ответственности может осуществляться и без участия страховой компании путем взаимного страхования промышленных компаний. Они могут создавать объединенные фонды или формировать собственный резервный фонд.

В целом экологическое страхование является привлекательным для экологического менеджмента, так как сочетает экономические и экологические интересы. Его широкое применение сдерживается из-за:

1) отсутствия полноценной нормативно-правовой базы;

2) тяжелого экономического положения предприятий, что приводит к неплатежам страховых взносов;

3) высоких тарифных ставок за экологические риски, так как вероятность возникновения страховых случаев велика из-за изношенности оборудования и т.д.

Дата добавления: 2014-01-11