Формы безналичных расчетов. Расчетные обязательства. Формы безналичных расчетов (платежные поручения, инкассо, чек, аккредитив)

Расчетные обязательства. Формы безналичных расчетов (платежные поручения, инкассо, чек, аккредитив)

Прекращение договора банковского счета

(!) Последствием прекращения является закрытие счета. При этом банк обязан предоставить клиенту (выдать или перечислить) на другой счет остающиеся на счете денежные средства в течение 7 дней.

1. По требованию клиента договор может быть прекращен в любое время

2. По требованию банка договор может быть расторгнут в судебном порядке в случаях:

· Если на счете клиента сумма денежных средств ниже установленной минимальной

· Если операции по счету не совершаются в течение года

3. Банк имеет право на односторонний отказ от договора, если на счете отсутствуют денежные средства и не совершаются операции в течение 2х лет

Банк обязан уведомить клиента о возможном прекращении договора, и договор может быть прекращен по истечении 2х месяцев после уведомления

Под расчетными обязательствами понимаются правоотношения, в соответствии с которыми плательщик предоставляет получателю денежные средства в счет оплаты за товары, работы и услуги.

Участниками обязательств являются плательщик, получатель, а также их банки (обслуживающие), которые в зависимости от вида операций являются исполняющими (банк-ремитент и банк-эмитент).

(!) Если между банками плательщика и получателя отсутствуют общие корреспондентские счета, то к отношениям привлекаются исполняющие банки, с которыми у банков плательщика и получателя существуют общие корреспондентские счета.

К способам расчетов относятся:

1) Наличный, используемый между гражданами без ограничений

2) Безналичный, используемый с привлечением банков на основании банковского счета

(!) Формы безналичных расчетов различаются в зависимости от вида операции и порядка документооборота.

1. Платежные поручения, которые представляют распоряжение плательщика обслуживающему его банку о перечислении с его счета денежных средств на счет клиента (кредитовый перевод). Соответственно, инициатива о совершении операции исходит от плательщика и предполагает осуществление им платежа.

2. Расчеты по инкассо, в соответствии с которым получатель выдает распоряжение обслуживающему его банку о совершении действий по получению платежа от плательщика со счета в обслуживающем его банке. Соответственно, инициатива исходит от получателя и обслуживающий его банк в целях исполнения обязательств обязан направить распоряжение своего клиента в банк плательщика.

Различаются два вида распоряжений получателя:

А) платежное требование, получив которое банк плательщика согласовывает с ним возможность платежа, т.е. на основании платежного требования платеж производится при акцепте плательщика

Б) инкассовое поручение, в соответствии с которым осуществляется безакцептный платеж. В этом случае разновидностью может быть бесспорное списание, которое применяется в случаях, прямо установленных договором (взыскание денежных средств по исполнительным документам).

(!) Посредством инкассо осуществляется операция по списанию (дебетовый перевод).

3. Аккредитивы. В соответствии с аккредитивной формой расчета плательщик направляет распоряжение своему банку об открытии аккредитива в целях осуществления расчетов с получателем денежных средств за предоставленные им товары, работы и услуги.

В соответствии с аккредитивом устанавливается обязанность банка произвести платеж. Однако исполнение этой обязанности носит условный характер, т.е. банк производит платеж только если получатель докажет свое право на получение оплаты. Соответственно, получатель обязан доказать исполнение им тех обязанностей, за которые предполагается оплата.

Доказывание осуществляется посредством предоставления получателем документов об исполнении. Перечень таких документов определяется плательщиком и составляет содержание аккредитива.

В целях осуществления платежа банк проверяет соответствие предоставленных получателем документов содержанию аккредитива. Соответственно, банк проверяет формальное, но не фактическое исполнение получателем обязанности.

Дата добавления: 2014-01-11