Банковская прибыль. Норма обязательных резервов

Понятие и особенности коммерческого банка.

Коммерческие банки (КБ) - это финансовые посредники, при­нимающие денежные средства у вкладчиков и предоставляю­щие их заемщикам на условиях возвратности, срочности и платности в целях получения прибыли.

Коммерческие банки - это кредитные организации, имеющие право в комплексе осуществлять следующие операции:

– привлекать вклады (депозиты) и предоставлять кредиты по со­глашению с заемщиком;

– осуществлять расчеты по поручению клиентов и банков- кор­респондентов и их кассовое обслуживание;

– открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов, в т. ч. иностранных;

Основные функции коммерческих банков:

– концентрация основной части кредитных ресурсов страны;

– осуществление в широком диапазоне банковских операций;

– оказание финансовых услуг физическим и юридическим лицам.

Коммерческий банк - это коммерческое предприятие, которое в условиях рынка строит свои взаимоотношения с партнерами как обычные рыночные, т. е. на основе прибыльности и риска.

Банковская прибыль представляет собой разность между про­центом, который получают банки за предоставленные ими деньги, и тем процентом, который они выплачивают за пре­доставленные им деньги, минус издержки, связанные с дея­тельностью банка.

Основополагающим принципом успешного функционирования лю­бого КБ является деятельность в пределах реально имеющихся ресурсов, т. е. в пределах остатка средств на счетах.

Банки не могут отдавать взаймы все имеющиеся у них деньги вкладчиков, поскольку последние имеют право отозвать свои деньги в любой момент.

Для обеспечения собственной безопасности и безопасности клиентов банк должен оставлять определенную фиксирован­ную часть депозитов "незадействованной". Эти фонды имену­ются банковскими резервами. Соотношение между размером резервов и выданными обязательствами по вкладам называется нормой обязательных резервов. Эта норма устанавливается Центральным банком страны или банковской структурой, вы­полняющей функции Центрального банка.(ставка рефинансирования)

В условиях рынка КБ выполняет и важную роль финансового посредника в следующих областях:

– в области перераспределения временно свободных денежных средств юридических и физических лиц на основе срочности, платности и возвратности;

– при осуществлении платежей между хозяйствующими субъек­тами, особенно важна ответственность банков за своевремен­ное и полное выполнение платежных поручений клиентов;

– при совершении операций с ценными бумагами банк выступа­ет в качестве инвестиционного брокера, инвестиционного кон­сультанта, инвестиционной компании или фонда.

Классификация коммерческих банков и их функции.

Все банки могут быть охарактеризованы по разным признакам:

– по форме собственности: государственные, кооперативные, ак­ционерные, смешанные;

– видам выполняемых операций: универсальные или специализированные (ипотечные, инвестиционные, инновационные, земельные, торговые, биржевые и т. п.);

– территориальному принципу: местные, региональные, общенациональные, мировые.

Основные функции коммерческих банков:

– мобилизация временно свободных денежных средств и сбережений и превращение их в капитал;

– представление ссуд физическим и юридическим лицам;

– создание кредитных денег: выдавая ссуду, банки осуществляют безналичную депозитно- кредитную эмиссию;

– проведение денежных расчетов и кассовое обслуживание кли­ентов: выступая в качестве посредников в платежах, банки вы­полняют для своих клиентов операции, связанные с проведе­нием расчетов и платежей;

– выпуск, покупка, продажа платежных документов и ценных бумаг: при реализации данной функции, банки становятся ка­налом, обеспечивающим направление сбережений для произ­водственных целей.

Дата добавления: 2014-01-11