Страхування туристів при здійсненні туристичних подорожей

Страхування — це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством, за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати громадянами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів (ст. 1 Закону України «Про страхування»).

Страхування туристів (медичне та від нещасного випадку) є обов'язковим і забезпечується суб'єктами туристичної діяльності на основі угод із страховиками. Обов'язкове (медичне та від нещасного випадку) страхування здійснюється один раз на весь період туристичної подорожі.

Туристи вправі самостійно, без посередників, укладати договори на медичне страхування і страхування від нещасного випадку і надавати їх для озайомлення турагенту чи туроператору при придбанні туристичного продукту.

Договором страхування повинні передбачатися надання медичної допомоги туристам і відшкодування їх витрат при настанні страхового випадку безпосередньо в країні (місці) тимчасового перебування.

Інформація про умови обов'язкового страхування має бути доведена до відома туриста до укладення договору на туристичне обслуговування.

За вимогою туриста туроператор чи турагент забезпечують страхування інших ризиків, пов'язаних із здійсненням подорожі.

За бажанням туриста з ним може бути укладено угоду про страхування для покриття витрат, пов'язаних з анулюванням договору на туристичне обслуговування з ініціативи туриста, або угоду про страхування для покриття витрат, пов'язаних з передчасним поверненням до місця постійного проживання при настанні нещасного випадку або хвороби.

Компенсація шкоди, заподіяної життю чи здоров'ю туриста або його майну, проводиться у встановленому порядку.

Договором страхування повинні передбачатися надання медичної допомоги туристам і відшкодування їх витрат при настанні страхового випадку безпосередньо в країні (місці) тимчасового перебування, що є ще однією істотною умову договору страхування туристів. Дане положення договору в рівній мірі відноситься як до внутрішнього, так і до міжнародного туризму.

За таких обставин досить позитивною є практика страхових компаній, які укладають відповідні угоди з вітчизняними та зарубіжними лікувальними закладами.

Укладення договорів страхування туристів (медичне та від нещасного випадку) проводиться страховиками з дотриманням Правил страхування. Правила страхування розробляються страховиком для кожного виду страхування окремо і підлягають реєстрації в Уповноваженому органі при видачі ліцензії на право здійснення відповідного виду страхування.

Правила страхування повинні містити:

— перелік об'єктів страхування;

— порядок визначення розмірів страхових сум та (або) розмірів страхових виплат;

— страхові ризики;

— виключення із страхових випадків і обмеження страхування;

— строк та місце дії договору страхування;

— порядок укладення договору страхування;

— права та обов'язки сторін;

— дії страхувальника у разі настання страхового випадку;

— перелік документів, що підтверджують настання страхово­го випадку та розмір збитків;

— порядок і умови здійснення страхових виплат;

— строк прийняття рішення про здійснення або відмову в здійсненні страхових виплат;

— причини відмови у страховій виплаті або виплаті страхо­вого відшкодування;

— умови припинення договору страхування;

— порядок вирішення спорів;

— страхові тарифи за договорами страхування іншими, ніж договори страхування життя;

— страхові тарифи та методику їх розрахунку за договорами страхування життя;

— особливі умови.

За вимогою туриста туроператор чи турагент забезпечує страхування інших ризиків, пов'язаних із здійсненням подорожі.

Страховий ризик — певна подія, на випадок якої проводиться страхування і яка має ознаки ймовірності та випадковості настання.

Найтиповішими випадками (крім захворювань та нещасних випадків), які трапляються з туристами, є такі:

— непередбачена ненавмисна втрата багажу, документів та засобів існування;

— непередбачені витрати, пов'язані з виникненням загально-цивільної та автоцивільної відповідальності;

— неможливість здійснити туристичну поїздку через нещасний випадок, раптове захворювання, смерть близьких та рідних застрахованого, пошкодження майна в особливо великих розмірах, протиправних дій третіх осіб тощо;

— дострокове завершення туристичної подорожі внаслідок нещасного випадку або хвороби;

— невиконання або неповне виконання договірних зобов'язань туристичних організацій перед туристами.

Якщо турист висуває розумну вимогу щодо страхування того чи іншого ризику, суб'єкт туристичної діяльності не вправі йому відмовити в забезпеченні такого страхування.

Звичайно, суб'єкти туристичної діяльності, укладаючи договори на туристичне обслуговування з туристами, включають до умов договору положення, відповідно до яких на туриста накладається штраф за відмову останнього від подорожі. Цей штраф, як правило, визначається у відсотках від ціни усього туру та залежно від того, за скільки днів до початку подорожі турист відмовився від неї. Крім того, трапляються випадки передчасного повернення туриста з відпочинку через нещасний випадок, хворобу.

Зазначені обставини завдають збитків туристам, а тому у ч. 6 ст. 16 Закону України «Про туризм» встановлюється прави­ло, відповідно до якого за бажанням туриста з ним може бути укладено угоду про страхування для покриття витрат, пов'яза­них з анулюванням договору на туристичне обслуговування з ініціативи туриста, або угоду про страхування для покриття витрат, пов'язаних з передчасним поверненням до місця постійного проживання при настанні нещасного випадку або хвороби.

7. Компенсація шкоди, заподіяної життю чи здоров'ю туриста або його майну, проводиться у встановленому порядку. Такий порядок детально визначений у главі 82 ЦКУ. Крім того, слід зазначити, що своєрідною гарантією відшкодування збитків, завданих туристові, є запровадження у п. 31 ст. 7 Закону України «Про страхування» норми, відповідно до якої в Україні здійснюється такий вид обов'язкового страхування, як страхування відповідальності суб'єктів туристичної діяльності за шкоду, заподіяну життю чи здоров'ю туриста або його майну.

Дата добавления: 2014-01-11