Вопрос № 3. Рыночная разновидность современной денежной системы

Остановимся теперь более подробно на рыночной разновидности современной денежной системы и рассмотрим ее элементы и принципы.

ЭЛЕМЕНТЫ

1. национальная денежная единица

Денежная единица, как правило, делится на мелкие пропорциональные части (в большинстве стран – десятичная система деления).

2. виды денег, являющихся законными платежными средствами, – бумажные и кредитные деньги (наличные и безналичные)

В США наличные деньги – банкноты достоинством в 100, 50, 20, 10, 5
2 и 1 доллар,

– казначейские ноты (билеты, выпускаемые
Казначейством США) в 100 долл.,
– билонные монеты достоинством в 1 долл.,
а также в 50, 25, 10 центов и 1 цент

(серебряно-медные и медно-никелевые).

В РФ наличные деньги – банкноты ЦБ РФ в 5000, 1000, 500, 100,
50, 10 руб.,

– билонные монеты достоинством в 10 руб.,5 руб.
(медные с мельхиоровым напылением),
2 и 1 руб. (медно-цинковые), 50 и 10 коп.
(медно-цинковые), 5 и 1 коп. (сталь
с мельхиоровым напылением).

Бумажные деньги в виде казначейских билетов в развитых странах
не выпускаются либо выпускаются в ограниченных количествах, тогда как
в развивающихся странах они имеют достаточно широкое обращении (Индонезия, Республика Джибути, Королевство Тонга).

3. порядок обеспечения денежных знаков

В условиях рыночной экономики денежные знаки обеспечиваются производимыми в стране материальными ценностями и услугами, ценными бумагами, иностранной валютой, золотом и другими драгоценными металлами и т. п.

4. эмиссионный механизм

Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег
из обращения) по выпуску наличных денег в государстве осуществляют:

· центральный банк, пользующийся монопольным правом выпуска банкнот, которые составляют подавляющую часть налично-денежного обращения;

· казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные денежные знаки (казначейские билеты и билонные монеты).

Эмиссия банкнот осуществляется тремя путями:

1) предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета
коммерческих векселей;

2) кредитованием правительства под обеспечение государственными ценными
бумагами;

3) выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

В РФ выпуск наличных денег производят расчетно-кассовые центры (РКЦ). Изъятие наличных денег происходит при их сдаче коммерческими банками в РКЦ.

Безналичные деньги выпускаются коммерческими банками в процессе совершения ими кредитных операций. При погашении ссуд осуществляется изъятие денег из оборота.

При анализе эмиссионного механизма важное значение имеет структура денежной массы в обороте.

Она рассматривается двояко:

· как соотношение между наличной и безналичной денежной массой;

· как соотношение между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

5. государственные центры денежного обращения и механизм государственного регулирования денежно-кредитной сферы

Государственными центрами денежного обращения являются Центральный банк и министерство финансов (казначейство).

Механизм регулирования включает в себя:

а) цели денежно-кредитного регулирования;

б) объекты денежно-кредитного регулирования;

в) права и обязанности органов, осуществляющих денежно-кредитное регулирование.

ПРИНЦИПЫ

1) принцип централизованного управления денежной системой

! не путать с директивным управлением при административно-командной
системе

В условиях рыночной модели экономики приоритетны экономические, а не административные методы управления (хотя используются и административные). С помощью экономических методов государство через аппарат центрального банка создает на рынке такие условия, при которых банки и другие финансовые институты вынуждены принимать нужные государству решения.

2) принцип прогнозного планирования денежного оборота

Он означает, что как централизованные, так и децентрализованные планы денежного оборота и его составных частей подготавливаются не как директивные планы, обязательные для выполнения конкретными органами, а как прогнозы, т. е. ориентиры, к которым надо стремиться. Исключение составляет такой финансовый план, как государственный бюджет, который при любом типе денежной системы остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство и, как правило, министерство финансов страны.

3) принцип устойчивости и эластичности денежного оборота

Он означает, что денежная система должна быть организована так, чтобы а) не допускать инфляции; б) расширять денежный оборот, если растут потребности экономики в деньгах, и сужать его, если эти потребности сокращаются.

4) принцип кредитного характера денежной эмиссии

Он означает, что появление в хозяйственном обороте новых денежных знаков (наличных и безналичных) возможно только в результате проведения банками кредитных операций.

5) принцип обеспеченности денежных знаков (см. с.5 – 6)

6) принцип предоставления правительству денежных знаков только в порядке
кредитования

Обычно в законодательстве стран с рыночной экономикой имеется положение о том, что центральный банк не должен финансировать правительство, а денежные средства предоставлять последнему только в порядке кредитования под определенное обеспечение (недвижимость и
товарно-материальные ценности, принадлежащие государству; государственные ценные бумаги и т. п.).

Применение данного принципа позволяет не втягивать деньги в постоянное покрытие дефицита федерального и местного бюджетов и тем самым не давать стимула к развитию инфляции. Кроме того, использование данного принципа заставляет правительство изыскивать другие источники поступлений средств
в бюджет для покрытия федеральных и местных расходов.

!СПРАВКА: в РФ до 1995 г. правительство использовало кредиты
центрального банка для финансирования дефицита
государственного бюджета, что было одним из главных
факторов инфляции в стране.

7) принцип неподчиненности центрального банка правительству и
подотчетности его парламенту

Главной задачей центрального банка является устойчивость денежного оборота, национальной валюты, борьба с инфляцией. Реализация этого принципа не дает возможности правительству забирать средства центрального банка
для решения своих собственных задач. В то же время центральный банк может проводить политику, идущую вразрез с текущими задачами государства, поэтому он должен систематически отчитываться перед парламентом страны.

8) принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного
регулирования

Он означает необходимость использования не одного, а всего комплекса инструментов для достижения должного эффекта.

9) принцип контроля и надзора за денежным оборотом

Он означает необходимость постоянного контроля со стороны государства через банковскую и финансовую системы, налоговые органы как за всем денежным оборотом, так и за соблюдением субъектами денежных отношений основных принципов организации как наличного, так и безналичного оборотов.

10) принцип функционирования исключительно национальной валюты
на территории страны

Законодательство страны предусматривает производить платежи за товары и услуги внутри страны исключительно в национальной валюте. Это не означает, конечно, что население не может на территории страны свободно обменивать национальную валюту на валюты других стран, но использовать такую валюту, полученную при обмене, разрешается только для платежей за рубежом.

Дата добавления: 2014-01-14