Виды депозитов

Банковские услуги в депозитарной сфере.

Депозит - от латинского depozitum – вещь отданная на хранение.

Согласно закону «О финансовых учреждениях» Республики Молдова, депозит - это вложенные денежные средства, которые:

- подлежат возврату в срок либо до востребования, с процентами или без них либо в другой форме или на условиях, установленных совместно депозитором (лицом, которое вкладывает денежные средства) либо уполномоченным им лицом и депозитарием (лицом, которое принимает денежные средства на хранение);

- не относятся к праву собственности или к оказанию услуг, включая страховые;

- подтверждаются или не подтверждаются любой записью, любой справкой, любой квитанцией или другим документом депозитария.

Жесткая конкурентная борьба на финансовом рынке вынуждала банки совершенствовать предоставляемые услуги с целью расширения своих рынков сбыта, что приводило к увеличению количества предоставляемых услуг и улучшению их качества.

Согласно нижеприведенной схеме, депозиты подразделяются в зависимости от типа создания, от категории вкладчиков, от экономического содержания и от сроков (смотри схему 1.).

Депозиты до востребования дают возможность владельцам получать наличные деньги по первому требованию и осуществлять платежи с помощью выписки по чеку. Деньги на такие счета зачисляются и снимаются как частями так и полностью. Главным достоинством этих счетов является их высокая ликвидность, возможность их непосредственного использования в качестве средства платежа. Основной недостаток (для вкладчика) – отсутствие уплаты процентов по счету (или очень маленький процент).

Кроме указанных в схеме трансакционных и чековых счетов, некоторые авторы (В.М. Усоскин, П. Роуз) относят к счетам до востребования NOW счет.

NOW ( Negotiable Order of Withdrawal ) – обращаемый приказ об изъятии средств или расчетная тратта, которая может использоваться для платежей третьим лицам. Таким образом, NOWсчет – это депозитный счет, на который можно выписывать расчетные тратты, аналогичные чекам. Основной принцип заключается в сочетании ликвидности с получением дохода в виде процентных платежей.

NOWсчет был введен в США в 1976 году, а с1981 года эта форма была законодательно разрешена на всей территории США.[1].

Особенностью этого счета является то, что они открываются только частным лицам и бесприбыльным организациям.

Схема 1. Виды депозитов и их классификация. [2]

1.по созданию → действительно депозиты

→ квазидепозиты

→ физических лиц

2.по категориям → юридических лиц

вкладчиков → банковские

→ государство

→ до восстребования → трансакционные

→ чековые

→ срочные → собственно срочные

→ с уведомлением

3.по экономи → сберегательные → со сберкнижкой

ческому → с выпиской со счета

содержанию

Дата добавления: 2014-10-31