Роль ссудного процента в экономической сфере

Где

При начислении сложных процентов сумма процентного дохода присоединяется к основной сумме долга и уже увеличенная сумма кредита служит базой для начисления дохода за следующий период. Данный способ начисления процентов применяется при долгосрочном кредитовании, когда по истечении периода начисления новое начисление процентов производится на наращенную сумму.

Ссудой в днях к применяемой базе исчисления

Начисление процентов производится на постоянную базу (первоначальный размер ссуженной стоимости). Этот способ начисления процентов используется, как правило, при краткосрочном кредитовании.

Определяются конкретными условиями деятельности кредитора, его положением на рынке кредитных ресурсов, характером операций и степенью риска.

Частные факторы

Макроэкономические факторы

Факторы, влияющие на размер ссудного процента

При дефиците заемных средств конкуренция между заемщиками поднимет ставку и сократит объем спроса.

При избыточном предложении кредита кредиторы вынуждены будут снижать процентную ставку и соответственно сокращать объем предложения.

Рыночная ставка процента устанавливается в результате взаимодействия спроса и предложения на кредитном рынке.

- соотношение спроса и предложения заемных средств;

- уровень развития денежных рынков и рынков ценных бумаг;

- международная миграция капиталов;

- состояние национальных валют;

- состояние платежного баланса;

- фактор риска;

- денежно-кредитная политика Банка России;

- инфляционное обесценение;

- налогообложение.

Функции ссудного процента:

1. Стимулирующая - воздействие на функционирование заемных средств в обороте хозяйственных организаций. Эффективное использование ссужаемой стоимости.

2. Гарантии сохранения ссужаемой стоимости, то есть возврата кредитору кредитных средств в полном размере.

Методы расчета ссудного процента:

- начисление простых процентов

Расчет производится по следующей формуле:

S = Р (1+ n i), (2)

где S – сумма выплат по кредиту с учетом первоначального долга

P – первоначальный долг;

n –или отношение периода пользования

(360 или 365 дней);

i – процентная ставка.

- начисление сложных процентов

Расчет производится по формуле:

S = Р (1+ i)ⁿ, (3)

P – первоначальная сумма долга (вклада, капитала);

i – ставка процентов в период начисления;

n – количество периодов начисления.

- посредством нормы процента уравновешивается соотношение спроса и предложения кредита. Он содействует рациональному сочетанию собственных и заемных средств;

- устанавливаемая Банком России ставка платы за ресурсы наряду с нормой обязательных резервов и условиями выпуска и обращения государственных ценных бумаг постепенно становится эффективным средством управления коммерческими банками;

- посредством процента осуществляется регулирование объема привлекаемых банком депозитов;

- процентная политика коммерческого банка уже сегодня направлена на соответствующее управление ликвидностью его баланса.

Дата добавления: 2014-11-25