Вопросы лекционного занятия № 2. 1.Договор личного страхования

1. Договор личного страхования.

2. Договор имущественного страхования

1. По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплатить периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица) достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Наиболее распространенными видами личного страхования являются страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

Особенностью договора является то, что он предусматривает выплату не страховой суммы, а страхового обеспечения, размер которого не ограничивается и устанавливается сторонами по их соглашению. При этом размер страхового возмещения не зависит от сумм, выплачиваемых по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. Договор личного страхования может преследовать цель не компенсации причиненного вреда, а получение дополнительного дохода (накопительное страхование).

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица, при отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица (обычно это сам страхователь), однако в нем может быть указано другое лицо в качестве выгодоприобретателя.

2. По договору имущественного страхования одна сторона страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с имущественными интересам страхователя выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из п. 2 ст. 929 ГК объектами имущественного страхования могут быть следующие имущественные интересы: 1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества 2) риск ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности; 3)риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушений своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.

Круг лиц, участвующих в договоре имущественного страхования строго определен. Так, договор должен быть заключен в пользу лица, имеющего интерес в сохранении имущества и этот интерес должен основываться на законе, ином правовом акте или договоре.

В соответствии с п. 2 ст. 947 ГК при страховании имущества или предпринимательского риска страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью для имущества является его действительная (рыночная) стоимость в месте нахождения имущества в день заключения договора страхования. Для предпринимательского риска такой стоимостью являются убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать понес бы при наступлении страхового случая. Если же договор имущественного страхования будет заключен на сумму, превышающую страховую стоимость, то договор считается ничтожным в части страховой суммы, превышающей страховую стоимость.

Что касается договоров страхования гражданской ответственности, то страховая сумма определяется сторонами по соглашению сторон.

Возможны ситуации, когда договор имущественного страхования заключается на сумму, меньшую действительной стоимости. В этом случае речь идет о неполном имущественном страховании и в случае наступления страхового случая страховщик возмещает страхователю часть убытков пропорционально отношению стоимости страховой суммы к страховой стоимости.

Если же завышение страховой суммы произошло в результате обмана со стороны страхователя, страхователь вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от страхователя страховой премии.

Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разным страховщиками. В этом случае допускается превышение общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью.

Рекомендуемая литература:

Основная:

1. Гражданское право: учебник/ под общ. ред. С.С. Алексеева.- 2-е изд, перераб. и доп.- М.: Проспект, 2009.- 528 c.
2. Гражданское право: в 3-х т. Т.2 [Текст]: учебник/ под ред. А.П. Сергеева.- М.: Велби, 2010.- 880 c.
3. Гражданское право. Практикум: в 2-х ч. Ч. 1 [Текст]: учебное пособие/ отв. ред. Н.Д. Егоров, А.П. Сергеев.- 4-е изд., перераб. и доп..- М.: Проспект, 2009.- 184 c.
4. Гражданское право. Практикум: в 2-х ч. Ч.2 [Текст]: учебное пособие/ отв. ред. Н.Д.Егоров, А.П. Сергеев.- 4-е изд, перераб. и доп.- М.: Проспект, 2009.- 176 c.
5. Пиляева В.В. Гражданское право. Части общая и особенная [Текст]: учебник/ В.В. Пиляева.- 4-е изд., стереотип.- М.: КноРус, 2010.- 992 c.

Дополнительная:

1. Дехтерева Л.П., Майорова Е.И. Задачи по гражданскому праву. Методика активного решения: учебное пособие/ Л.П. Дехтерева, Е.И. Майорова.- М.: ИД Форум, 2009.- 160 c.
2. Комментарий к Гражданскому Кодексу РФ.Ч.1-4. (постатейный). [Электронный ресурс]: электронный учебник/ под ред., сост. А.Б. Борисова.- 9-е изд: Книжный мир, 2009.- 1008 с.
3. Актуальные проблемы гражданского права [Текст]: учебное пособие: Актуальные проблемы гражданского права/ под ред. Н.М. Коршунова, Ю.Н. Андреева, Н.Д. Эриашвили.- 2- изд., перераб.и доп.- М.: ЮНИТИ-ДАНА; Закон и право, 2010.- 431 c.

Нормативные акты и судебная практика

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.Части 1,2,3,4 (по сост.на 1 февр. 2013 г.): кодекс.- М.: Проспект, 2013.- 544 c.
2. Сборник постановлений Пленумов Верховного Суда Российской Федерации по гражданским делам: сборник документов / Сост. О.С. Мерикова.- М.: Проспект, 2010.- 512 c.

3. Федеральный закон «О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изменениями по сост. на 1 сентября 2013 года).

4. Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. N 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации" (с изменениями по сост. на 1 сентября 2013 года).

5. Федеральный закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования" (с изменениями по сост. на 1 сентября 2013 года).

6. Федеральный закон от 24 июля 1998 г. N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" (с изменениями по сост. на 1 сентября 2013 года).

7. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изменениями по сост. на 1 сентября 2013 года).

8. Федеральный закон от 29 ноября 2007 г. N 286-ФЗ "О взаимном страховании".

9. Федеральный закон от 21 июля 2007 г. N 186-ФЗ "О страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний на 2008 год и на плановый период 2009 и 2010 годов".

Дата добавления: 2014-11-16