Контрольные тесты. Занятие 15. Правовое регулирование денежного обращения и основы кредитной системы в РФ

Занятие 15. Правовое регулирование денежного обращения и основы кредитной системы в РФ.

На занятии предлагается обсудить следующие вопросы:

1. Юридическая природа денег. Роль государства в организации денежного обращения.

2. Денежная система РФ. Денежная единица, денежные знаки. Наличные и безналичные деньги.

3. Монополия ЦБ РФ на эмиссию наличных денег.

4. Кредитно-денежная политика ЦБ РФ: понятие, финансово-правовые аспекты.

5. Банковская система РФ, ее элементы. Виды кредитных организаций.

6. Правовое положение ЦБ РФ.

7. Пруденциальное регулирование и надзор Центрального Банка РФ.

Выберите правильный или наиболее полный ответ.

1. Банкноты и монеты Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории РФ, следовательно:

а) при наличном платеже кредитор не может отказаться принять эти деньги;

б) кредитор не может отказаться принять исполнение денежного обязательства наличными деньгами;

в) только наличные платежи на территории РФ являются законными.

2. Банку России принадлежит монополия на:

а) деньги (банкноты и монету);

б) эмиссию наличных денег;

в) эмиссию денег.

3. Денежная система страны включает в себя:

а) денежную единицу, денежные знаки, организацию эмиссии и обращения наличных и безналичных денег;

б) систему денежно-кредитных органов и учреждений;

в) рубли и копейки в виде банкнот и монеты Банка России.

4. Безналичные деньги:

а) являются законным средством платежа наряду с наличными;

б) используются для безналичных расчетов;

в) не являются деньгами.

5. При возникновении бюджетного дефицита Центральный банк страны:

а) обязан покрыть дефицит бюджета за счет эмиссии денег;

б) вправе предоставить кредит правительству на покрытие дефицита;

в) не должен финансировать бюджетный дефицит ни прямо, ни косвенно.

6. Банк России – это:

а) открытое акционерное общество;

б) государственная корпорация;

в) юридическое лицо без указания конкретной организационно-правовой формы.

7. Банк России формирует золотовалютные резервы для:

а) свободного обмена банкнот на золото;

б) обеспечения устойчивости курса рубля к иностранным валютам;

в) свободного обмена рублей на иностранную валюту.

8. Кредитными организациями признаются:

а) банки и небанковские кредитные организации;

б) банки и сберегательные кассы;

в) организации, осуществляющие отдельные виды банковских операций.

9. Банк России регулирует банковскую деятельность путем:

а) учреждения новых и приобретения действующих банков;

б) установления обязательных нормативов;

в) участия в органах управления кредитных организаций.

10. Учредителем банка может выступать:

а) любое лицо;

б) лицо, соответствующее критериям финансового положения, установленным ЦБ РФ;

в) российский гражданин или юридическое лицо, зарегистрированное по законодательству РФ.

11. Основанием для отзыва лицензии банка является:

а) возбуждение уголовного дела в отношении руководства или учредителей банка;

б) снижение размера собственных средств банка ниже размера уставного капитала;

в) снижение размера собственных средств банка ниже минимального значения уставного капитала.

12. Оплата уставного капитала банка может производиться:

а) исключительно денежными средствами;

б) деньгами, либо иным имуществом в пределах, установленных ЦБ РФ,

в) собственными и привлеченными денежными средствами учредителя.

13. Сведения об операциях по банковским счетам граждан:

а) могут быть представлены банком по запросу налогового органа,

б) не могут быть представлены банком по запросу налогового органа,

в) могут быть представлены банком налоговому органу в отношении граждан-предпринимателей.

14. В число операций, которые разрешено осуществлять банкам, входят:

а) инкассация, доверительное управление и лизинг;

б) инкассация;

в) оказание консультационных и информационных услуг.

15. Минимальный уставный капитал банка составляет рублевый эквивалент суммы:

а) 5 000 000 евро;

б) 500 000 евро;

в) 100 000 000 долларов США

Задания

1. Перечислите основные функции денег.

2. Сформулируйте определение денег с юридической точки зрения. Что означает выражение «единственное законное средство платежа»?

3. Согласно ст. 75 Конституции РФ, «денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным Банком Российской Федерации». Прокомментируйте данную норму.

4. Законодательство определяет, что рубль является единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации. Как с этим соотносится норма ст. 317 ГК РФ, в чем ее самостоятельное значение?

5. Сравните правовую природу наличных и безналичных денег. Какие точки зрения высказываются в правовой литературе по данному вопросу, какая позиция представляется наиболее обоснованной и почему?

6. В чем заключается связь между денежной системой страны и финансовой деятельностью государства?

7. Известны ли примеры денежных систем, предполагающих одновременное существование нескольких официальных денежных единиц?

8. Дайте определение денежной реформы. Является ли деноминация денежной реформой?

9. Объясните значение терминов «инфляция» и «девальвация».

10. Как осуществляется инкассация, кто ее проводит.

11. Что такое банк и кредитная организация, как соотносятся эти понятия.

12. Дайте определение ставки рефинансирования. Прокомментируйте, в чем состоит ее правовое значение.

12. Входят ли зарубежные банки в состав банковской системы России?

13. ОАО «Вотэнерго» в рамках капитального ремонта произвело замену бронированной двери кассы на новую бронированную дверь, имеющую сертификат 1-го класса устойчивости к взлому. При налоговой проверке налоговый орган исключил из расчета налоговой базы налога на прибыль расходы по замене двери кассы, указав, что законодательство не устанавливает обязанности предприятий по оборудованию помещений кассы бронированными дверьми, а значит, данные расходы не являются экономически обоснованными.

Действительно ли отсутствуют нормативные требования к защите помещения кассы?

14. Некоммерческая организация «Фонд Призвание» финансирует благотворительные программы помощи инвалидам. Одна из программ предполагает поддержку предприятий, выпускающих специализированное оборудование и протезы для инвалидов. Для этого Фонд предоставляет предприятиям долгосрочные беспроцентные займы. Для выдачи займов используются средства привлеченных Фондом пожертвований.

Может ли осуществление данной деятельности повлечь негативные правовые последствия для Фонда?

15. В рамках внедрения наилучшей международной практики предоставления финансовых услуг банк предложил гражданам комплексную услугу. Клиент вправе получить в банке кредит на более выгодных, чем обычно, условиях, одновременно купив полис страхования жизни. Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является банк. Для удобства клиента, оформление полиса производится сотрудниками банка, посещать страховую компанию не нужно.

Может ли осуществление данной деятельности повлечь негативные правовые последствия для банка?

16. Три физических лица, являющиеся гражданами РФ, договорились об учреждении банка в форме общества с ограниченной ответственностью.

Один из учредителей, гражданин А., должен занять пост Генерального директора. Образование среднее. Имеет не погашенную судимость за уклонение от прохождения военной службы. Безработный.

На должность главного бухгалтера планируется назначить второго учредителя, гражданина Б., окончившего курсы бухгалтерского учета и аудита. Образованнее среднее, не судим.

Третий учредитель имеет высшее юридическое и высшее экономическое образование, не судим.

Согласно учредительному договору, вклады каждого из учредителей составляют 2 500 000 евро в рублях по официальному курсу ЦБ РФ. Поскольку собственные средства у учредителей отсутствуют, внесение вкладов будет производиться ими за счет займов, полученных от компании «Проджект Ярд Лимитед», зарегистрированной на Каймановых островах.

Есть ли правовые препятствия к созданию банка и получению лицензии на ведение банковских операций в данной ситуации?

Нормативные акты:

26.27. Конституция РФ. Ст.75.

27.28. Гражданский кодекс РФ. Ст.140, 141, 317. Параграф 2 главы 42. Главы 44-46.

28.29. Уголовный кодекс РФ. Ст. 172, 174, 174-1, 186, 187.

29.30. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492. (С последующими изменениями и дополнениями).

30.31. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СЗ РФ. 2002. N 28. Ст. 2790. (С последующими изменениями и дополнениями).

31.32. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // СЗ РФ. 2003. № 52 ч.1. Ст. 5029. (С последующими изменениями и дополнениями).

32.33. Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» // СЗ РФ. 1999. № 9. Ст. 1097. (С последующими изменениями и дополнениями).

33.34. Федеральный закон от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О Банке развития» // СЗ РФ. 2007. № 22. Ст.2562.

34.35. Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России. 2004. № 11. (С последующими изменениями и дополнениями).

35.36. Инструкция ЦБ РФ от 25 августа 2003 г. № 105-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального Банка Российской Федерации» // Вестник Банка России. 2003. № 67. (С последующими изменениями и дополнениями).

36.37. Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации. Утв. ЦБ РФ 24.04.2008 № 318-П // Вестник Банка России. 2008. № 29-30.

37.38. Порядок ведения кассовых операций в Российской Федерации. Утв. ЦБ РФ 22.09.1993 № 40. // Экономика и жизнь. 1993. № 42 – 43. (С последующими изменениями и дополнениями).

38.39. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации. Утв. ЦБ РФ 03.10.2002 № 2-П // Вестник Банка России. 2002. № 74. (С последующими изменениями и дополнениями).

39.40. Указание ЦБ РФ от 26 декабря 2006 г. № 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России» // Вестник Банка России. 2007. № 5.

40.41. Указание ЦБ РФ от 06 февраля 2006 г. № 1656-У «О действиях при выявлении фактов (признаков) формирования источников собственных средств (капитала) (их части) с использованием ненадлежащих активов» // Вестник Банка России. 2006. №16.

Литература:

1. Финансовое право: Учебник для ВУЗов – 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. Грачевой Е.Ю. - М.: Проспект, 2009.

2. Банковское право Российской Федерации: учебное пособие. / Отв. ред. Е.Ю. Грачева. - М.: Норма, 2008.

3. Банковское право: Учебник. [Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г.] – М.: Юристъ, 2003.

4. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть: В 2 т.: Учебник / Отв. ред. Тосунян Г.А. – М.: Юристъ, 2002.

5. Кредитные организации в России: правовой аспект. / Отв. ред. Е. А. Павлодский. – М.: Волтерс Клувер, 2006.

6. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика: Юридические очерки. – М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 2000.

7. Белов В.А. Денежные обязательства. - М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 2001.

8. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М.: Статут, 1999.

9. Семилютина Н.Г. Российский рынок финансовых услуг (формирование правовой модели) – М.: Волтерс Клувер, 2005. Глава 1, параграф 5.

10. Агарков М.М. Основы банковского права: курс лекций; Учение о ценных бумагах: науч. исслед. / 3-е изд. – М.: Волтерс Клувер, 2005.

11. Л.Г. Ефимова. Банковские сделки: право и практика. Монография. - М.: НИМП, 2001. Глава 3, параграф 3.

12. Витрянский В.В. Договоры банковского вклада, банковского счета и банковские расчеты. – М.: Статут, 2006.

13. Ерпылева Н.Ю. Международное банковское право: Учебное пособие. – М.: Дело, 2004.

14. В.В. Масленников. Зарубежные банковские системы. – Иваново: Областное книжное издательство «Талка», 1999.

15. Хайек Ф.А. Частные деньги. - М.: Институт национальной модели экономики, 1996.

16. Генкин А.С. Частные деньги: история и современность. – М.: Альпина паблишер, 2002.

17. Генкин А.С. Планета WEB-денег в XXI веке: учебное пособие. М.: КНОРУС, 2008.

18. Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. М.,1996.

19. Новоселова Л.А. О понятии и правовой природе безналичных расчетов. // Законодательство. 1999. №1.

20. Гузнов А.Г. Правовые проблемы имплементации Базеля II в России. // Законодательство, 2008. № 8.

Дата добавления: 2014-11-16