Задачи и функции кредитных организаций

Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства и Банка России, а государство и Банк России не отвечают по обязательствам кредитной организации. Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций. На конкурсной основе по договору кредитная организация может выполнять поручения Правительства РФ, органов субъектов Федерации и местного самоуправления, осуществлять операции со средствами бюджетов всех уровней. Кредитной организации запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Кредитные организации выполняют две основные функции:

- комплексное кредитное обслуживание клиентов;

- комплексное расчетное обслуживание клиентов.

К банковским операциям кредитной организации относятся:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

- размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам;

- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;

- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий.

Кредитная организация помимо банковских операций может осуществлять следующие сделки:

- выдача поручительств за третьих лиц;

- приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме – факторинговые операции;

- доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами (трастовые операции);

- осуществление операций с драгоценными металлами и камнями;

- предоставление в аренду специальных помещений и сейфов для хранения документов и ценностей;

- оказание консультационных и информационных услуг;

- по лицензии Банка России – операции с ценными бумагами (выпуск, покупка, продажа, учет, хранение).

Все сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – в иностранной валюте. Правила осуществления операций устанавливаются Банком России.

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Главная цель такого регулирования – поддержание стабильности банковской системы, защита прав вкладчиков и кредиторов. Банк России:

- устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухучета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности;

- выдает лицензии кредитным организациям и отзывает их;

- регистрирует кредитные организации;

- при приобретении более 1% долей кредитной организации требуется уведомление ЦБ, а более 20% – предварительное согласие ЦБ;

- устанавливает обязательные нормативы;

- регулирует размеры открытой валютной позиции кредитных организаций;

- определяет порядок формирования и размер резервов кредитных организаций;

- проводит проверки кредитных организаций;

- осуществляет анализ деятельности кредитных организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и стабильности банковской системы в целом.

В случае нарушения кредитной организацией законов и нормативных актов Банк России требует устранения выявленных нарушений, взыскивает штраф в размере 0,1% минимального уставного капитала либо ограничивает проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев.

Согласно требованиям Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 300 млн. руб.

выводы по теме 13

Кредитная система – это совокупность банковских и иных кредитных учреждений и отношений между ними. В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» (от 3 февраля 1996 г.) банковская система РФ является двухуровневой и включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом.

Агентство по реструктуризации кредитных организаций – некоммерческая организация, в форме государственной корпорации для реструктуризации кредитных организаций с нестабильным финансовым состоянием с целью восстановления и эффективного развития банковской системы в Российской Федерации.

Агентство по страхованию вкладов – российская государственная корпорация, особый вид некоммерческой организации, созданная в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 в рамках формирования системы страхования вкладов.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) (ЦБ РФ или БР) действует на основании ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 12 апреля 1995 г. Банк России является юридическим лицом, не регистрируется в налоговых органах. Он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам ЦБ.

Банк России осуществляет пассивные и активные операции. Пассивные операции – это операции по привлечению источников финансовых ресурсов. К активным операциям банка относятся операции по размещению имеющихся финансовых ресурсов: ссуды коммерческим банкам, покупка векселей у коммерческих банков и государства; покупка государственных ценных бумаг и др.

Кредитная организация не отвечает по обязательствам государства и Банка России, а государство и Банк России не отвечают по обязательствам кредитной организации. Органы законодательной и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться в деятельность кредитных организаций. На конкурсной основе по договору кредитная организация может выполнять поручения Правительства РФ, органов субъектов Федерации и местного самоуправления, осуществлять операции со средствами бюджетов всех уровней. Кредитной организации запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Дата добавления: 2014-11-29