Общие положения. Коммерческие банки и их операции

Коммерческие банки и их операции

Банк – учреждение, организация, сфера деятельности которого торговля деньгами и предоставление связанных с ними услуг (посредничество в платежах, кассовое обслуживание, управление депозитами и другим имуществом клиента).

Банки подразделяются на эмиссионные и неэмиссионные. Эмиссионные – как правило, центральный банк, наделенный монопольным правом выпуска банковских билетов.

Эмиссия – выпуск в обращение банковских и казначейских билетов, бумажных денег и ценных бумаг.

Коммерческие банки имеют значительное число филиалов, основное количество которых приходится на Сберегательный банк РФ.

Банки осуществляют свою деятельность на основе лицензий, выдаваемых ЦБ РФ. Лицензии имеют стандартную форму. В них перечисляются виды деятельности, которыми могут заниматься коммерческие банки. В России в отличие от развитых зарубежных стран лицензии имеют универсальный характер.

В банковской деятельности в РФ государственные органы не устанавливают специализации банков, например, на осуществление инвестиционной, ипотечной деятельности и т. д. Российские банки имеют право беспрепятственно участвовать на рынке фондовых ценностей. Кроме приобретения иностранных ценных бумаг, что считается вывозом капитала из страны, для экспорта капитала в форме прямых и портфельных инвестиций требуется специальное разрешение в каждом отдельном случае ЦБ РФ.

ЦБ РФ может выдавать несколько лицензий:

1. лицензия на осуществление банковских операций (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц), выдаваемая всем банкам в процессе их создания. Для получения лицензии учредители банка представляют в Банк России определенные документы; (ходатайство о выдаче лицензии, учредительные документы, экономическое обоснование (бизнес-план), данные о руководителях банка и др.) и ждут решения Банка России, который обязан его принять не позднее шести месяцев с момента получения документов. Основанием для отказа в выдаче лицензии может быть несоответствие учредительных документов законодательству, а также неудовлетворительное финансовое положение учредителей, угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка. В лицензии ЦБ РФ предусматривается перечень операций, выполняемых банком;

2. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет;

3. генеральная лицензия на осуществление банковских операций, позволяющая совершать любые операции с иностранной валютой на территории Российской Федерации и за рубежом, а также некоторые другие банковские операции. Данная лицензия выдается банку, выполнившему требование о повышенном размере минимального уставного капитала. Коммерческие банки, получившие генеральную лицензию, наделяются Статусом уполномоченного банка, обладающего некоторыми дополнительными полномочиями. Например, в области валютного контроля уполномоченные банки являются агентами валютного контроля;

4. специальная лицензия, которую банки должны получить на совершение некоторых операций с драгоценными камнями и металлами.

В российской практике, как и в практике развитых зарубежных стран, объявленные уставные фонды зачастую существенно отличаются от оплаченных уставных фондов. Для регистрации банка в соответствии с законодательством России должно быть оплачено акциями, облигациями, денежными средствами, драгоценными металлами или другими материальными ценностями (зданиями, оргтехникой, автотранспортом) не менее 50% объявленного уставного капитала банка. Остальные 50% должны быть внесены в течение года.

Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 180 млн. руб.

Лицензия на осуществление банковских операций, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте (далее – генеральная лицензия), может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 млн. руб.по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России ходатайство о получении генеральной лицензии.

При отзыве у банка лицензии на совершение банковских операций создается ликвидационная комиссия, которая начинает трудную и кропотливую работу по урегулированию претензий к банку. Такие дела тянутся годами. В некоторых, единичных, случаях банкам, у которых отозвана лицензия в связи с нарушениями банковского законодательства, лицензия возвращается при устранении нарушений. Однако это бывает крайне редко.

Дата добавления: 2014-11-29