Общие положения о расчетах

Расчеты

Проект ГК РФ внесет изменения в нормы об осуществлении безналичных расчетов. В общих положениях о расчетах предлагается установить правило, по которому все виды безналичных расчетов означают перевод денежных средств (с открытием или без открытия банковских счетов). Будут изменены как общие положения о порядке осуществления расчетов, так и нормы отдельных видов расчетов - платежного поручения, аккредитива. В главу 46 ГК РФ "Расчеты" будет добавлен новый параграф о правилах осуществления расчетов без открытия банковского счета.

В настоящее время правила осуществления безналичных расчетов регулируются следующими нормативными актами: Гражданским кодексом РФ, Законом о платежной системе, "Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации", утв. Банком России 03.10.2002 N 2-П (далее - Положение о безналичных расчетах), и "Положением о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации", утв. Банком России 01.04.2003 N 222-П (далее - Положение о безналичных расчетах граждан). Некоторые нормы Проекта ГК РФ будут соответствовать названным документам, другие установят иные правила осуществления расчетов.

Проект ГК РФ содержит новую статью, определяющую правила осуществления перевода денежных средств (ст. 861.1 ГК РФ в редакции Проекта). В связи с этим необходимо отметить, что в настоящее время перевод денежных средств урегулирован Федеральным законом "О национальной платежной системе" (далее - Закон N 161-ФЗ), который устанавливает правила осуществления переводов как денежных средств, так и электронных денежных средств (ст. ст. 5 - 7 Закона N 161-ФЗ).

Между нормами Проекта ГК РФ и Закона N 161-ФЗ есть некоторые противоречия. Закон N 161-ФЗ определяет, что перевод денежных средств осуществляется в срок не более трех рабочих дней, начиная со дня списания денежных средств с банковского счета плательщика или предоставления им наличных денежных средств при переводе без открытого банковского счета (п. 5 ст. 5 Закона N 161-ФЗ). Проект ГК РФ предлагает установить два рабочих дня, если перевод осуществляется в пределах территории субъекта РФ, и пять рабочих дней - в пределах территории РФ (п. 2 ст. 861.1 ГК РФ в редакции Проекта). При этом законом, банковскими правилами или договором может быть предусмотрен более короткий срок. Однако в Проекте ГК РФ не указано, с какого момента следует начинать отсчет указанного периода.

Проект ГК РФ не использует терминологию Закона N 161-ФЗ в части определения некоторых состояний перевода денежных средств. Так, в Законе N 161-ФЗ есть три характеристики: безотзывность, безусловность и окончательность. Безотзывность означает отсутствие возможности отозвать распоряжение о переводе. Безусловность - это выполнение всех необходимых для перевода условий одновременно либо отсутствие таковых. Окончательность - предоставление денежных средств получателю (подп. 14, 15 и 16 ст. 3 Закона N 161-ФЗ).

В Проекте ГК РФ определяется только одна характеристика перевода денежных средств - завершение. Перевод считается завершенным после зачисления денежных средств на банковский счет получателя, выдачи наличных денег получателю средств в одном и том же с плательщиком банке или в банке получателя (п. 3 ст. 861.1 ГК РФ в редакции Проекта).

Однако что касается определения момента, когда платеж считается завершенным, между текстом Проекта ГК РФ и Закона N 161-ФЗ есть некоторое несоответствие.

Понятие "завершение платежа" по Проекту ГК РФ больше всего соответствует такой характеристике платежа по Закону N 161-ФЗ, как "окончательность". Предусматривается два варианта наступления окончательности платежа. Если плательщика и получателя обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя или обеспечения получателю возможности получения наличных денежных средств (п. 9 ст. 5 Закона N 161-ФЗ).

Если плательщика и получателя обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора (к которым, в том числе, относятся и банки), обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 Закона N 161-ФЗ (п. 10 ст. 5 Закона N 161-ФЗ).

Таким образом, поскольку Проект ГК РФ к моменту рассмотрения в первом чтении не содержал изменений соответствующих положений ст. 5 Закона N 161-ФЗ, то в случае его принятия в настоящем виде возможны трудности по применению новых положений при осуществлении переводов денежных средств в случаях, когда счета плательщика и получателя открыты в различных банках.

О соотношении норм Проекта ГК РФ и Закона N 161-ФЗ в части ответственности банков за списание денежных средств с использование электронных средств платежа см. пункт 6.1 данного Комментария - "Общие положения о банковском счете".

Дата добавления: 2014-12-07