Кредитная система РФ: структура, элементы, регулирование

Кредитная система - это совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита. Кредит в данной системе выступает рядовым элементом, его сущность определяет действие всех других элементов системы. Кредитная система объединяет в себе совокупность кредитных отношений и организации осуществляющих эти отношения. Она мобилизует имеющийся в обществе денежный капитал и доходы и направляет их за плату субъектам экономики, населению и государству. Кредитная система объединяет в себе различные формы кредита и различный состав кредитных отношений, которые возникают у кредитных организаций при аккумуляции и распределении денежного капитала.

Структура кредитной системы может быть двухуровневой или трехуровневой. В двухуровневой кредитной системе представлены ЦБ РФ и сеть коммерческих банков, которых организуют кредитные отношения и выполняют определенные функции. Трехуровневая кредитная система представлена ЦБ РФ, на втором уровне находятся различные коммерческие банки и на третьем уровне представлены специализированные небанковские кредитно - финансовые институты (страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании, кредитные союзы и кредитные кооперативы).

Основой кредитной системы являются банки. Банки формируют свои ресурсы на основе долговых обязательств, осуществляя посредничество в кредите банки берут на себя риски, связанные с утратой денежных накоплений аккумулированных у вкладчиков.

Небанковские финансово – кредитные институты дополняют операции банков, связывая различные сектора рынка в отдельную систему, но в отличие от банков они формируют свои ресурсы на основе специфических долговых обязательств без точного определения их суммы.

Государственное регулирование кредитной деятельности осуществляется на основе банковского законодательства (ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и прочие), а также нормативных положений Банка России, инструктивных материалов, которые разрабатываются коммерческими банками в целях регулирования своей деятельности.

Можно выделить следующие основные направления антикризисного нормотворчества на уровне федеральных законов и подзаконных актов:

‑ Усиление контроля за кредитными организациями со стороны Банка России;

‑ Изменение порядка реорганизации кредитных организаций;

‑ Регулирование страхования вкладов, возмещения по ним и Агентства по страхованию вкладов;

‑ Акты, связанные с кредитной политикой по отношению к кредитным организациям;

‑ нормативно-правовые акты, устанавливающие размеры процентных ставок;

‑ Снижение обязательных нормативов.

Дата добавления: 2014-12-27