Лицензирование банковской деятельности

Банковская лицензия представляет собой специальное разрешение центрального банка на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право банка проводить указанные в ней банковские операции.

Это официальный документ установленной формы бессрочного характера действия.

В Республике Беларусь лицензирование банковских операций осуществляет Национальный банк. В определенных законодательством случаях он имеет право:

- выдавать лицензию на осуществление банковской деятельности;

- вносить в нее изменения и дополнения в связи с изменением законодательства;

- приостанавливать и восстанавливать действие банковской лицензии в отношении выполнения отдельных банковских операций;

- отзывать банковскую лицензию.

Порядок получения банковской лицензии регулируется Банковским кодексом Республики Беларусь и нормативными правовыми актами Национального банка.

Лицензию на осуществление банковской деятельности Национальный банк выдает банку одновременно со свидетельством о государственной регистрации.

Лицензия, выдаваемая Национальным банком, учитываются в реестре лицензий, который должен публиковаться в официальном издании Национального банка не реже одного раза в год.

Лицензионные полномочия вновь созданных банков имеют законодательно установленные ограничения. Они касаются возможности открытия и ведения счетов физических лиц, проведения операций по привлечению их средств во вклады, а также операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Например, а) право на выполнение операций по привлечению средств от физических лиц могут получить только те банки, с момента государственной регистрации которых прошло не менее двух лет, при соблюдении следующих условий:

- наличие нормативного капитала в размере эквивалентном 25 млн. евро;

поддержание устойчивого финансового положения на протяжении последних двух лет.

б) право по открытию и ведению счетов в драгоценных металлах) могут получить только те банки, с момента государственной регистрации которых прошло не менее двух лет и при - наличии нормативного капитала в размере эквивалентном не менее 5 млн. евро;

Устойчивость финансового положения* банка определяется структурным подразделением Национального банка, осуществляющим банковский надзор исходя из следующих критериев:

- Прозрачность структуры собственности;

- Достаточность и структура нормативного капитала;

- Качество активов банка, включая оценку проблемных активов, полноту создания специальных резервов, выполнения нормативов ограничения кредитных рисков;

- Финансовая эффективность, включая наличие прибыли, оценку рентабельности активов и нормативного капитала;

- Состояние ликвидности (выполнение нормативов и наличие фактов неоднократного в течение 6 месяцев неисполнения требований кредиторов);

- Качество управления банком, включая оценку организации системы управления рисками

*Для получения лицензии банк помимо соблюдения требований экономического и юридического характера должен располагать определенными техническими возможностями. Например:

- у банка должен быть соответствующим образом оборудованный кассовый узел;

- банк должен располагать счетной, компьютерной и оргтехникой;

- банк должен иметь технические средства по определению подлинности наличной валюты;

- банк должен обеспечить защиту информации, передаваемой по открытым каналам связи.

- НБ РБ при выдаче лицензии оценивает техническую готовность банка.

Кроме этого оценивается соответствие персонала банка определенным квалификационным требованиям.

Расширение или сужение лицензионных полномочий банка оформляется в виде изменений или дополнений, вносимых в перечень банковских операций, указанный в лицензии на осуществление банковской деятельности.

В определенных случаях НБ РБ имеет право отозвать лицензию или приостановить ее действие.

Приостановка лицензии возможна если банк:

- не выполняет предписания Национального банка или нормативы безопасного функционирования;

- нарушает требования, касающиеся представления отчетности в Национальный банк;

- имеет неудовлетворительное финансовое положение;

- не передает требуемую финансовую и экономическую информацию, либо передает неполную или недостоверную информацию;

Отзыв лицензии возможен если:

- выявлены недостоверности сведений, на основании которых была выдана лицензия;

- банк не осуществляет операции, указанные в лицензии в течение одного года со дня ее выдачи;

- установлены факты недостоверности отчетных данных, приведшие к нарушению интересов вкладчиков и кредиторов банка;

- банком не выполняются требования законодательства;

- у банка неудовлетворительное финансовое состояние;

- имеются основания для признания банка банкротом;

- проводится реорганизации банка;

- принято решение о ликвидации банка.

Прекращение деятельности банка.

Прекращение деятельности банков может произойти в результате их реорганизации или ликвидации.

Реорганизация и ликвидация банка может осуществляться по решению:

- его учредителей (участников);

- уполномоченных государственных органов (в том числе суда);

- НБ РБ.

Реорганизация банка представляет собой изменение его структуры и функций без ликвидации дел и имущества.

Законодательством РБ предусмотрены следующие формы реорганизации:

слияние (А+Б=С);

присоединение (А+Б=А);

разделение (А=Б+С);

выделение (А=А+Б);

преобразование (А=Б).

При слиянии (присоединении) банка с другим банком все имущественные права и обязанности переходят к банку, возникшему в результате слияния (присоединения).

При разделении (выделении) банка к созданным в результате этого банкам переходят по разделительному балансу в соответствующих частях имущественные права и обязанности реорганизуемого банка.

При реорганизации, осуществляющейся путем преобразования банка в банк иного вида, к вновь возникшему банку переходят все имущественные права и обязанности прежнего банка.

При реорганизации банка вносятся необходимые изменения в учредительные документы и производится его перерегистрация.

Ликвидация банка влечет прекращение его деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.

Органом, принявшим решение о ликвидации банка, создается ликвидационная комиссия, целью работы которой является подготовка ликвидационного баланса банка. Подготовленный баланс утверждается органом, принявшим решение о ликвидации банка. Банк считается ликвидированным с момента внесения соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Сообщение о ликвидации банка публикуется в открытой печати.

Экономическая несостоятельность банка - это его неплатежеспособность, имеющая или приобретающая устойчивый характер и признанная основанием для принятия мер по предотвращению банкротства этого банка.

Признаки экономической несостоятельности банка:

- неоднократное неисполнение банком своих обязательств перед кредиторами в течение последних шести месяцев в связи с отсутствием либо недостаточностью денежных средств на его корреспондентском счете или неуплата обязательных платежей в течение трех и более дней со дня наступления даты их исполнения;

- неудовлетворение требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам в связи с отсутствием либо недостаточностью денежных средств на корреспондентском счете банка или неуплата им обязательных платежей в течение трех и более дней со дня наступления даты их исполнения;

- снижение собственного капитала банка в абсолютном выражении более чем на двадцать процентов по сравнению с максимальной величиной, достигнутой за последние двенадцать месяцев, влекущее за собой невыполнение банком одного из обязательных нормативов, установленных Национальным банком;

- нарушение установленного норматива достаточности капитала;

нарушение в течение последнего месяца более чем на десять процентов установленного норматива текущей ликвидности.

Эти признаки являются основаниями для применения мер по предупреждению банкротства банка. К числу таких мер относятся:

- улучшение финансового состояния банка: меры по улучшению финансового состояния банка; оказание финансовой помощи банку; изменение структуры активов и пассивов; изменение организационной структуры банка

- назначение временной администрации по управлению банка: с ограничением полномочий исполнительных органов банка или с приостановлением полномочий исполнительных органов банка;

- реорганизация банка.

Банкротство банка - это его устойчивая неплатежеспособность, правомерно объявленная самим банком или признанная решением хозяйственного суда и влекущая за собой ликвидацию данного банка.

Дела о банкротстве банков рассматриваются хозяйственными судами.

Общий порядок осуществления банкротства банка согласно действующему законодательству и, в частности, закону Республики Беларусь об экономической несостоятельности (банкротстве), схематично можно представить следующим образом (рисунок).

- подается в НБ РБ заявление об отзыве банковской лицензии в у банка;

- сам отзыв банковской лицензии у банка;

- заявление о банкротстве в хозяйственный суд;

- конкурсное производство;

- ликвидационное производство.

Конкурсное производство – это процедура банкротства, цель которой заключается в обеспечении максимального удовлетворения требований кредиторов, защите прав и законных интересов банка, а также других лиц в процессе ликвидации данного банка.

Ликвидационное производство - это процедура конкурсного производства, которая применяется к банку, признанному банкротом, в целях его ликвидации, продажи принадлежащего ему имущества, освобождения его от долгов и соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Дата добавления: 2014-12-29