Антикризисное управление в банке

БАНКОВСКИЕ КРИЗИСЫ.

ТЕМА 16

Рыночная экономика развивается циклически, и все отрасли, в том числе банковская, переживают как фазы подъема, бума, так и фазы спада. Банковские кризисы могут быть и результатом, и причи­ной общеэкономических кризисов; их вызывает совокупность разно­образных внутренних и внешних проблем. Мировой практике извест­но большое количество примеров банковских кризисов. Это позволяет выделять их общие черты, равно как и национальную специфику.

Под кризисом национальной банковской системы понимается масштабное ухудшение качества деятельности множества банков в стране, в результате чего значительное их число оказывается не в состоянии выполнять свои обязательства и осуществлять специфи­ческие операции. В международной практике принято выделять меж­дународные (глобальные), региональные и национальные банковские кризисы. Эксперты МВФ и МБРР систематизировали накопленный мировой практикой опыт и выделили признаки наступления банков­ского кризиса, разработали критерии его развития, отличающие его от незначительных конъюнктурных спадов.

Современная российская банковская система, несмотря на свое недолгое существование, уже неоднократно переживала кризисные состояния: межбанковский кризис 1995 г., системный банковский кри­зис 1998 г., «кризис доверия» 2004 г. Каждый из них имел свой ход развития, свои причины и последствия. Наиболее значительным и раз­рушительным был кризис 1998 г. Государство разработало систему мер, направленных на его преодоление, приняло концепцию реструктури­зации банковской системы. Глобальный финансовый кризис показал, что в современных условиях для разрешения кризисных явлений не­обходимы согласованные действия всего мирового сообщества.

Задания

16.1. Подберите каждому термину соответствующее определе­ние, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

	Системный банков­ский кризис	А	Форма рефинансирования
	Реструктуризация	Б	Неспособность значительного числа банков осуществлять свои базовые функции
	Стабилизационное кредитование	В	Вывод банковской системы из кризиса, формирование эффективной банковской системы
	Государственное регулирование банковской деятель­ности	Г	Воздействие на кредитные организации со стороны центрального банка или иных руководящих органов
	Изменение органи­зационных структур	д	Изменение существующих бизнес-процес­сов, технологического уклада обслуживания клиентов, менеджмента в целом
	Бенчмаркинг	Е	Метод оптимизации затрат и организацион­ной структуры, предполагающий передачу на договорной основе части определенных бизнес-функций или частей бизнес-процес­са сторонним специализированным компа­ниям или использование внешних ресурсов компаний-подрядчиков для выполнения деятельности, традиционно ведущейся сила­ми собственного персонала и с использова­нием собственных ресурсов
	Аутсорсинг	Ж	Деятельность, направленная на поиск и оценку лучших примеров бизнес-практики и обучение своих сотрудников на этих примерах
	Реинжиниринг		Открытие (закрытие) новых служб и обособ­ленных структурных подразделений
	Проциклические экономические параметры	И	Прибыль экономических субъектов, объем денежной массы и производства
	Контрциклические экономические параметры	к	Уровень безработицы, число банкротств

16.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).

1. Нарушение банком обязательных нормативов — сигнал о не­обходимости начала санации деятельности банка.

2. Основная причина кризиса банка — низкое качество внутрен­него управления в банке.

3. Неплатежеспособность (несостоятельность) банка и его банк­ротство — тождественные понятия.

4. Резкое увеличение процентных ставок за привлекаемые ресур­сы и рост затрат на рекламу могут свидетельствовать о скры­той неплатежеспособности банка.

5. Агентство по реструктуризации кредитных организаций в на­стоящее время занимается ликвидацией несостоятельных бан­ков.

6. Если банк вовремя не представил ежемесячную отчетность, то ЦБ РФ сразу относит его в категорию «кредитных организа­ций, находящихся в критическом состоянии».

7. Агентство по реструктуризации кредитных организаций в на­стоящий момент не действует.

8. Если проблемы банковского сектора привели к национализа­ции одного из его крупных предприятий, то специалисты оце­нивают эту ситуацию как системный банковский кризис.

9. Если в стране испытывают финансовые трудности более 10 бан­ков, то специалисты оценивают эту ситуацию как системный банковский кризис.

10. Значения контрциклических экономических показателей рас­тут во время банковского кризиса.

11. Проведение центральным банком рестриктивной денежно-кре­дитной политики неизбежно провоцирует возникновение бан­ковского кризиса.

12. Банковский кризис не носит системного характера, если для преодоления его последствий не требуются выделение бюджет­ных средств.

13. Рост ставок на межбанковском кредитном рынке — симптом начала системного банковского кризиса.

14. Опережающие темпы роста кредитных портфелей банков на фазе подъеме по сравнению с другими отраслями националь­ной экономики свидетельствуют о начале банковского кризиса.

15. Падение курсов акций банков — показатель пика банковского кризиса.

16. Приход в отрасль стратегических иностранных инвесторов кос­венно свидетельствует о кризисе национальной банковской системы.

17. Рост просроченной кредитной задолженности и чистой задол­женности по ссудам способен вызвать банковский кризис.

18. Центральный банк ответствен за недопущение развития сис­темного банковского кризиса, но не несет ответственности за кризис на конкретном его предприятии.

19. Глубина системного банковского кризиса измеряется затрата­ми на восстановление нормального функционирования банков, выраженными как доля ВВП.

20. Основные расходы на восстановление нормального функцио­нирования национальной банковской системы несут клиенты банков.

Дата добавления: 2014-12-24