Залог как способ обеспечения исполнения обязательств. Виды залога

Залог – по требованию кредитора уже в момент установления обязательства выделяется имущество, на которое в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности должником кредитор вправе обратить взыскание и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (п.1 ст. 315 ГК).

Особенности залога – имущество, становящееся предметом залога, выделяется уже в момент установления обязательства как возможный объект принудительного взыскания со стороны кредитора; кредитор, требования которого обеспечены залогом, приобретает право первоочередного по сравнению с другими кредиторами удовлетворения своих претензий за счет заложенного имущества. Участниками залогового правоотношения являются залогодатель и залогодержатель. Залогодержатель во всех случаях – кредитор по основному обязательству, залогодатель – должник по основному обязательству, так и любое третье лицо.

Предмет залога – вещи длительного пользования и нескоропортящиеся, которые пользуются спросом и их реализация не вызывает сомнения, а также дающие гарантированный доход при их эксплуатации. Не могут быть предметом залога права, которые носят личный (неимущественный) характер. Законодательство прямо запрещает залог некоторых прав.

Основанием возникновения залогового правоотношения служит иногда прямое указание закона, но чаще – соглашение между залогодателем и залогодержателем.

Виды залога:

– Залог, при котором предмет залога остается у залогодателя.

– Залог товаров в обороте – залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре о залоге.

– Ипотека – залог земли и недвижимого имущества, непосредственно связанного с землей. Предмет ипотеки – земельные участки, находящиеся в собственности залогодателя.

– Заклад –вид залога, по которому заложенное имущество передается залогодержателю во владение. Залогодержатель с залогодателем могут, если посчитают нужным, договориться и о том, что предмет заклада может быть оставлен у залогодателя, но под замком и печатью залогодержателя. Такой вид заклада именуют твердым закладом.

– Залог вещей в ломбарде это обеспечение краткосрочных кредитов, осуществляемое в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями — ломбардами, которые принимаются от граждан в залог движимое имущество, предназначенное для личного, семейного или домашнего использования.

– Залог прав и ценных бумаг.

40. Поручительство как способ
обеспечения исполнения обязательств

Поручительство – это договор, в силу которого поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 341 ГК).

Поручительство применяется в отношениях между гражданами, между ними и организациями, а иногда и между организациями. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем.

Основанием возникновения поручительства служит договор, заключаемый между кредитором по основному обязательству и лицом, изъявившим согласие быть поручителем за должника по тому же обязательству. Договор поручительства совершается в письменной форме, несоблюдение которой влечет за собой недействительность договора (ст. 342 ГК).

Не являются договором поручительства письма и т.п., характеризующие с положительной стороны личные качества должника, без возложения на себя обязанности поручителя.

Обеспечительная функция поручительства выражается в том, что в случае неисполнения обязательства должником кредитор вправе обратить свое требование как к неисправному должнику, так и к поручителю одновременно, либо к одному из них. По общему правилу поручитель вместе с должником несут перед кредитором солидарную ответственность в объеме всего требования кредитора, включая проценты, возмещение убытков, уплату неустойки, судебных издержек по взысканию долга, вызванных виновными действиями должника, если иное не предусмотрено договором поручительства. Но самим договором поручительство может быть ограничено только частью требования кредитора с установлением субсидиарной ответственности поручителя, т.е. ответственности лишь в той части долга, которая не может быть взыскана с должника. Если по одному и тому же обязательству поручительство установлено несколькими лицами, это также порождает для них солидарную ответственность перед кредитором в полной сумме долга, если иное не установлено договором поручительства.

При предъявлении кредитором требования к поручителю последний несет ряд обязанностей. Он обязан привлечь к участию в деле должника, чтобы тот мог защитить свои интересы. Если поручитель этого не сделает, должник вправе представить против регрессного требования поручителя все возражения, которые он имел против кредитора. В случае признания возражений должника правомерными соответствующая часть регрессного требования поручителя подлежит отклонению, и он вправе взыскать с кредитора лишь то, что выполнил в его пользу без достаточного основания. Но если должник, несмотря на привлечение его поручителем, отказался от участия в деле, он теряет право выдвигать против требования поручителя возражения, которые мог бы выдвинуть против требования кредитора, и вправе защищаться лишь возражениями, основанными на его отношениях с поручителем.

Поручитель, исполнивший обязательство за должника, занимает место кредитора.

Если должник исполнил свои обязательства перед кредитором, он должен по ставить в известность поручителя. В противном случае поручитель, тоже исполнивший это обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также если обстоятельства по этому обязательству изменились настолько, что привели к увеличено ответственности или иным неблагоприятным последствиям для поручителя без согласия последнего; с переводом долга на другое лицо по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника; если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем; по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Если такой срок не установлен, поручительство прекращается при не предъявлении иска кредитором к поручителю в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня истечения договора поручительства (ст. 347 ГК).

41. Гарантия как способ обеспечения
исполнения обязательств

Гарантия – это договор в силу которого одна сторона (гарант) обязуется перед кредитором другого лица (должника) отвечать полностью или частично за исполнение обязательства этого лица.

Гарантия как способ обеспечения исполнения обязательства применяется только в отношениях между организациями. Ее целевое назначение сводится к обеспечению интересов банка, который выступает в качестве кредитора по кредитам, выдаваемым хозяйствующим субъектам.

Гарантийное обязательство может возникнуть на основании договора. Гарантией может обеспечиваться лишь действительное требование.

При гарантии ответственность за исполнение обязательства должником принимает на себя третье лицо – гарант.

В качестве гаранта могут выступать как Правительство так и сама Республика Беларусь.

В качестве гаранта может выступать только вышестоящая по отношению к должнику организация.

Гарантийное обязательство никогда не выдается на всю сумму кредита, а предоставляется лишь на недостающую у должника часть собственных оборотных средств. Ответственность гаранта всегда является субсидиарной и наступает в случаях, когда задолженность не может быть погашена за счет средств самого должника. При исполнении обязательства за счет средств гаранта последний не занимает место кредитора по основному обязательству и не приобретает права регрессного требования к должнику о возврате, выплаченной гарантом суммы: она зачисляется банком на расчетный счет должника и идет на пополнение его оборотных средств.

У гарантии и поручительства много общего. Объем ответственности гаранта перед кредитором такой же, как у поручителя, одинаковы форма договора гарантии и поручительства, основания прекращения гарантии и поручительства, права поручителя и гаранта на возражения против требования кредитора и т.д.

Гарантия отличается от поручительства. В случае неисполнения обязательства гарант отвечает перед кредитором как субсидиарный (дополнительный) должник, в то время как поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законодательством или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Исполнив обязательство, гарант не приобретает права регрессного требования к должнику о возврате уплаченной суммы. Гарантией, в отличии от поручительства, может обеспечиваться лишь действительное требование.

Дата добавления: 2014-12-25