Специальные виды хранения 13 страница

2. В развитии правового регулирования доверительных отношений в России примечательным являются два обстоятельства:

1) обращение к конструкции доверительной собственности происходило в сфере предпринимательства и приватизации с целью ввести в оборот значительную массу государственного имущества, используя инициативу и быстрое реагирование частных юридических и физических лиц на условия рынка. Траст позволял обратиться к специализированным организациям (банкам, инвестиционным компаниям и др.) или к физическим лицам - профессионалам в той или иной сфере коммерческой деятельности, действующим в интересах большого числа выгодоприобретателей-неспециалистов (например, обеспечить при помощи траста правовую основу функционирования государственного или муниципального предприятия как независимого производителя товаров и услуг в условиях приватизации путем назначения доверительного собственника, который участвует в управлении приватизируемым предприятием в качестве независимого держателя пакета акций, или способен наилучшим образом осуществить продажу пакета акций приватизируемого предприятия, или путем трастовых операций банка осуществлять доверительное управление портфелем ценных бумаг клиента и связанными с ними денежными средствами получение дивидендов, процентов, денежных поступлений от продажи ценных бумаг, их реинвестирование и т.д.). В России данный институт не достиг такого развития и разнообразия, как в странах общего права;

2) доверительные правоотношения как институт российского гражданского права на уровне федерального закона закреплены в части второй ГК, в которой они представлены комментируемой главой.

Комментируемая глава ГК принципиально отличается от предусмотренного Указом Президента РФ "О доверительной собственности (трасте)" классического траста. Последний характеризовался наличием у доверенного лица как вещных прав (права собственности), так и специфических (дополнительных) доверительных, или фидуциарных, обязанностей, адресатом которых является бенефициар. Названные обязанности не возникали по воле участников траста, а были ему присущи как неотъемлемая составная часть этого института.

В России же, подобно другим странам с континентальными системами права, доверительные правоотношения урегулированы как обязательственные, вытекающие из соглашения, и соответственно как самостоятельный вид договора - доверительного управления имуществом.

Стороны такого договора те же, что и участники траста: одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Однако передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему, и последний обязан во всех сделках с третьими лицами указывать, что он действует в качестве доверительного управляющего, т.е. подчеркивая тем самым, что данная сделка совершается не в его личных интересах, а в интересах третьего лица. Несмотря на это, доверительный управляющий не является представителем, поскольку не являются представителями лица, действующие хотя и в чужом интересе, но от своего имени как это установлено в гл. 10 ГК "Представительство. Доверенность".

Действующие положения ГК и иные нормативные акты, посвященные доверительному управлению, развивают новый вид правоотношений, имеющих фидуциарный, доверительный характер. Такие отношения возникают как при учреждении траста, так и в соответствии с договором доверительного управления.

Фидуциарные отношения характеризуются особым доверием, оказываемым учредителем доверительной собственности доверительному собственнику или управляющему как лицу, которое способно, по его мнению, осуществлять права на определенное имущество. Особому доверию корреспондирует концепция фидуциарного обязательства, возникающего в случае, когда одно лицо действует исключительно в интересах другого лица.

Данная концепция имеет в мире широкое применение. В соответствии с нею строятся, например обязательства отца по отношению к детям; директора компании по отношению к компании; банка по отношению к клиенту. Фидуциарное обязательство играет важнейшую роль в доверительных правоотношениях. Оно, в частности, является средством защиты имущественных интересов бенефициара.

При осуществлении своих прав и исполнении обязанностей доверительный управляющий должен действовать добросовестно и тем способом, который является наилучшим с точки зрения интересов лиц, назначенных выгодоприобретателями в соответствии с договором доверительного управления. Исключительное право определять, какой способ действий при осуществлении названных прав и исполнении обязанностей является оптимальным для интересов выгодоприобретателей бенефициаров, принадлежит доверительному управляющему.

На доверительного управляющего, как правило, возлагаются следующие обязанности: а) управлять имуществом, переданным ему учредителем, в соответствии с указаниями, оговоренными в учредительном акте, и в интересах выгодоприобретателя, проявляя при этом необходимую меру заботливости. Отчуждать указанное имущество доверительный управляющий может, если это прямо разрешено ему договором или законом; б) по первому же требованию бенефициара представить отчет по делам, относящимся к управлению имуществом; в) передать все полученные доходы и выгоды, если иное не предусмотрено в договоре.

Комментируемая статья предусматривает возможность ограничений полномочий доверительного управляющего в законодательном акте или договоре. В качестве примера можно привести положения Указа Президента РФ от 09.12.96 N 1660 "О передаче в доверительное управление закрепленных в федеральной собственности акций акционерных обществ, созданных в процессе приватизации" (в ред. от 07.08.98)*(235). В целях обеспечения эффективного управления закрепленными в федеральной собственности акций акционерных обществ, созданных в процессе приватизации, Указом установлено:

1) передача в доверительное управление закрепленных в федеральной собственности акций акционерных обществ, созданных в процессе приватизации, осуществляется по итогам конкурса на право заключения договора доверительного управления акциями, проводимого по решению Правительства РФ, принимаемого в соответствии с п. 2 Указа Президента РФ от 30.09.95 N 986 "О порядке принятия решений об управлении и распоряжении находящимися в федеральной собственности акциями" (в ред. от 08.07.97)*(236);

2) в договоре доверительного управления закрепленными в федеральной собственности акциями акционерных обществ, созданных в процессе приватизации, должны предусматриваться, в частности, следующие условия: а) доверительный управляющий не имеет права распоряжаться переданными ему акциями; б) согласование доверительного управляющего по переданным ему акциям письменно согласовывается с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством РФ, по вопросам: реорганизации и ликвидации акционерного общества; внесения изменений и дополнений в учредительные документы акционерного общества; изменения величины уставного капитала акционерного общества; совершения крупной сделки от имени акционерного общества; принятия решения акционерного общества в других организациях; эмиссии ценных бумаг акционерных обществ; утверждения годовых отчетов.

Статья 1013. Объект доверительного управления

1. Доверительное управление согласно комментируемой статье может осуществляться в отношении различных категорий имущества - как движимого, так и недвижимого. ГК не содержит исчерпывающего перечня объектов, однако особо выделяет:

а) из объектов недвижимости - имущественные комплексы, в том числе предприятия;

б) из движимого имущества - ценные бумаги;

в) права (удостоверенные ценными бумагами, авторские права на произведения науки, искусства, литературы, право на фирменное наименование и др.).

Нематериальные блага объектом данного договора быть не могут.

Договор доверительного управления имуществом может быть индивидуальным, без объединения имущества данного учредителя в единый имущественный комплекс с имуществом других лиц, или предусматривать объединение имущества (например, в общий фонд банковского управления).

ГК не содержит нормы (запретительной или разрешительной), непосредственно регулирующей доверительное управление вещами, определяемыми родовыми признаками (исключение составляют денежные средства, которые комментируемая статья подчиняет особым требованиям). Тем не менее такое имущество может быть объектом данного договора, хотя бы в силу подзаконных актов (примером являются драгоценные металлы и природные драгоценные камни (приказ ЦБР от 02.07.97 N 02-287 "Об утверждении Инструкции "О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации" (в ред. от 23.03.01)*(237)).

2. Пункт 2 комментируемой статьи устанавливает, что денежные средства не могут быть самостоятельным объектом управления, за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Например, доверительное управление денежными средствами как самостоятельным объектом разрешено кредитным организациям, которые вправе осуществлять доверительное управление денежными средствами по договору с физическими и юридическими лицами в соответствии со ст. 5 Закона о банках.

Закон о рынке ценных бумаг также устанавливает изъятия из положения п. 2 комментируемой статьи. В ст. 5 Закона о рынке ценных бумаг предусмотрено доверительное управление денежными средствами, предназначенными для инвестирования в ценные бумаги, а также денежными средствами, получаемыми в процессе управления ценными бумагами.

Статья 13 Федерального закона от 29.11.01 N 156-ФЗ "Об инвестиционных фондах"*(238) предусматривает, что в доверительное управление открытым и интервальным паевыми инвестиционными фондами учредители доверительного управления могут передавать только денежные средства. Федеральный закон от 24.07.02 N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации" (в ред. от 10.11.03)*(239) предусматривает такой объект доверительного управления, как "средства пенсионных накоплений", которые формируются из поступивших в Пенсионный фонд РФ сумм страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии, чистого финансового результата, который получен от их временного размещения Пенсионным фондом РФ, а также средств, поступивших в Пенсионный фонд РФ от управляющих компаний.

3. Комментируемая статья исключает возможность передачи в доверительное управление объектов иных вещных прав, нежели права собственности. В таком положении находится государственное или муниципальное имущество, переданное в хозяйственное ведение или оперативное управление унитарному предприятию или учреждению. Указанное имущество может стать предметом договора доверительного управления только после прекращения по основаниям, предусмотренным законом, названных вещных прав на него и возврата собственнику.

Статья 1014. Учредитель управления

В комментируемой статье сформулирован основной правовой критерий, относящийся к учредителю. Доверительное управление имуществом может быть учреждено только собственником данного имущества. Собственность возможна как единоличная, так и общая. Например, супруги могут передать в доверительное управление принадлежащий им на праве общей совместной собственности жилой дом. Общий фонд банковского управления (ОФБУ) управляет имуществом, переданным разными лицами и объединенным на праве общей собственности.

Учредителем имеет право выступать также Российская Федерация, ее субъекты, муниципальные образования, действующие в лице соответствующих органов государственного управления (местного самоуправления). Напомним, что по смыслу ст. 1013 ГК учредителем не может быть обладатель права хозяйственного ведения или оперативного управления.

Иное юридическое или физическое лицо - несобственник - может выступать учредителем только по прямому указанию закона (орган опеки и попечительства согласно ст. 38, 42, 43 ГК; исполнитель завещания (душеприказчик) - ст. 1026 ГК и по другим основаниям, предусмотренным действующим законодательством).

В соответствии с Федеральным законом "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации" средства пенсионных накоплений являются собственностью Российской Федерации. Учредителем доверительного управления средствами пенсионных накоплений является Российская Федерация. Права учредителя доверительного управления средствами пенсионных накоплений принадлежат Пенсионному фонду РФ (п. 3 ст. 18).

Учредителем может выступать орган государственной власти, уполномоченный передать в доверительное управление государственное или муниципальное имущество. В качестве примера можно привести постановление Правительства РФ от 11.12.96 N 1485 "О проведении конкурсов на право заключения договоров доверительного управления закрепленными в федеральной собственности акциями акционерных обществ угольной промышленности (угольных компаний)" (в ред. от 19.08.97)*(240).

Статья 1015. Доверительный управляющий

Комментируемая статья предусматривают требования к доверительному управляющему. Ее содержание неразрывно связано с положениями ст. 1013 ГК.

По самому общему правилу, в качестве доверительного управляющего может выступать как физическое, так и юридическое лицо, российское и иностранное. Однако российское законодательство, в том числе и комментируемая статья, предъявляет к лицам, которые могут быть доверительными управляющими, более жесткие требования, нежели к учредителям. Конкретные модели доверительного управления подчиняются в отношении управляющего дополнительным ограничениям, установленным нормативными правовыми актами. Доверительным управляющим не имеют права выступать: коммерческое унитарное предприятие, учреждение, государственный орган, орган местного самоуправления и т.д. Доверительное управление средствами Пенсионного фонда РФ разрешено только управляющим компаниям, имеющим лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами.

Однако главным функциональным критерием является управление чужой собственностью в интересах третьих лиц, недопустимость совмещения в одном лице доверительного управляющего и выгодоприобретателя. Данное положение ГК призвано препятствовать неосновательному обогащению доверительного управляющего и поэтому может рассматриваться как одно из средств защиты имущественных интересов выгодоприобретателя. Интересы выгодоприобретателей обычно определяются договором, но могут также устанавливаться законом или иным нормативным правовым актом. Например, доверительный управляющий в процессе исполнения им своих обязанностей по договору доверительного управления ценными бумагами не вправе совершать следующие сделки: приобретать за счет находящихся в его управлении денежных средств ценные бумаги, находящиеся в его собственности, в собственности его учредителя; отчуждать находящиеся в его управлении ценные бумаги в свою собственность, в собственность своих учредителей; закладывать находящиеся в его управлении ценные бумаги в обеспечение исполнения своих собственных обязательств.

Статья 1016. Существенные условия договора доверительного управления имуществом

1. В комментируемой статье перечислены условия договора доверительного управления имуществом, без достижения соглашения по которым он считается незаключенным. В договоре должны быть указаны:

а) состав имущества, передаваемого в доверительное управление;

б) наименование юридического лица или имя гражданина, в интересах которых осуществляется управление имуществом (учредителя управления или выгодоприобретателя);

в) размер и форма вознаграждения управляющему, если выплата вознаграждения предусмотрена договором;

г) срок действия договора.

Названные существенные условия договора непосредственно определены в ГК. Вместе с тем такие условия могут содержаться и в иных нормативных правовых актах. Так, в Указе Президента РФ от 09.12.96 N 1660 "О передаче в доверительное управление закрепленных в федеральной собственности акций акционерных обществ, созданных в процессе приватизации"*(241) предписывалось: "Установить, что в договоре доверительного управления закрепленными в федеральной собственности акциями акционерных обществ, созданных в процессе приватизации, должны предусматриваться, в частности, следующие условия: а) доверительный управляющий не имеет права распоряжаться переданными ему акциями; б) голосование доверительного управляющего по переданным ему акциям письменно согласовывается с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным Правительством РФ, по вопросам: реорганизации и ликвидации акционерного общества; внесения изменений и дополнений в учредительные документы акционерного общества; изменения величины уставного капитала акционерного общества; совершения крупной сделки от имени акционерного общества; принятия решения акционерного общества в других организациях; эмиссии ценных бумаг акционерных обществ; утверждения годовых отчетов".

В постановлении Правительства РФ от 11.12.96 N 1485 обязательным условиям договора доверительного управления посвящена специальная глава, в которой они подробно регламентированы.

В соответствии с названным Постановлением договор доверительного управления заключается Минтопэнерго России (учредителем управления) с победителем конкурса, который с этого момента становится доверительным управляющим. Учредитель управления передает акции свободными от налогов и иных обременений, обязуется не передавать их в уставные капиталы других акционерных обществ, а также отчуждать иными способами, в том числе продавать, в течение срока действия договора. Акции, переданные в доверительное управление по договору, находятся у доверительного управляющего. Доверительный управляющий управляет переданными ему акциями путем осуществления прав акционера в соответствии с уставом угольной компании и законодательством РФ с ограничениями, установленными Указом Президента РФ "О передаче в доверительное управление закрепленных в федеральной собственности акций акционерных обществ, созданных в процессе приватизации". Учредитель управления извещает реестродержателя акций, а также совет директоров (наблюдательный совет) угольной компании об ограничениях в отношении отдельных действий по доверительному управлению, предусмотренных договором. Учредитель управления в течение 10 дней с даты подписания договора обеспечивает внесение в реестр акций угольной компании соответствующей записи о переходе владения акциями к доверительному управляющему. Доверительный управляющий обязуется не позднее 15 дней с даты, установленной законодательством РФ для сдачи полугодовой и годовой бухгалтерской отчетности, обеспечить представление учредителю управления по указанным в договоре адресам отчет о своей деятельности по форме, установленной учредителем управления. Доверительный управляющий обязуется обеспечить представление любых документов и сведений о своей деятельности не позднее 15 дней с даты получения запроса учредителя управления или (и) уполномоченных им органов. По результатам представленного отчета учредитель управления оценивает эффективность деятельности доверительного управляющего и соблюдение им условий договора. Возмещение расходов доверительного управляющего по управлению акциями производится в сумме и порядке, установленном Минфином России. По окончании срока действия договора доверительный управляющий делает представление Госкомимуществу России о необходимости продажи акций или выполнению других действий по управлению (распоряжению) этими акциями. В случае принятия решения о продаже акций доверительному управляющему может выплачиваться дополнительное вознаграждение, определяемое с соответствии с договором. Вознаграждение доверительному управляющему не выплачивается в случае досрочного прекращения действия договора по основаниям, предусмотренным договором. Учредитель управления вправе проверять выполнение доверительным управляющим условий договора по управлению акциями, а также организовывать проверки отчетов доверительного управляющего независимым аудитором.

В соответствии со ст. 432 ГК к существенным относятся также условия, соглашение по которым должно быть достигнуто по заявлению одной из сторон (оговариваемые условия). Таким образом, при заключении конкретного договора о доверительном управлении имуществом стороны должны согласовать все условия, перечисленные выше, а также те, на которых настаивает одна из сторон. Признание договора не заключенным влечет за собой последствия недействительности сделки (ст. 167 ГК).

Необходимо отметить, что помимо установленных комментируемой статьей обязательных условий договора доверительного управления, нормативные правовые акты РФ могут предусматривать и ряд дополнительных условий. Так, договор о передаче в доверительное управление средств инвестирования в ценные бумаги должен содержать инвестиционную декларацию управляющего, определяющую направления и способы инвестирования денежных средств учредителя управления. Инвестиционная декларация является неотъемлемой частью указанного договора доверительного управления. Положения инвестиционной декларации являются обязательными для их надлежащего исполнения управляющим на одинаковых основаниях с прочими положениями договора (ст. 7 Положения о доверительном управлении ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги, утвержденного постановлением ФКЦБ России от 17.10.97 N 37*(242)).

2. Одним из существенных условий договора является его срок. С одной стороны, договор доверительного управления имуществом не может быть заключен для совершения однократной сделки (например, приобретения пакета ценных бумаг). С другой стороны, срок действия договора не должен превышать 5 лет. Причем для доверительного управления отдельными видами имущества нормативными правовыми актами устанавливаются и иные предельные договорные сроки. Например, вышеназванный договор доверительного управления закрепленными в федеральной собственности акциями акционерных обществ угольной промышленности вступал в силу с даты его подписания сторонами и действовал в течение срока, установленного договором, но не более 3 лет.

Важность достаточно длительного срока существования правовых отношений по доверительному управлению учитывается в комментируемой статье посредством закрепления возможности пролонгировать данный договор на прежних условиях. Так, при отсутствии заявления одной из сторон о прекращении договора по окончании срока его действия он считается продленным на тот же срок и на тех же условиях, которые были предусмотрены договором.

Статья 1017. Форма договора доверительного управления имуществом

1. Договор доверительного управления имуществом должен быть заключен в письменной форме. Закон не требует, чтобы письменная форма договора обязательно находила закрепление в виде единого письменного документа.

Достаточно, чтобы учредитель управления и доверительный управляющий обменялись документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК). Оферта (предложение заключить договор) и акцепт должны соответствовать правилам п. 2 и 3 ст. 434, ст. 435, 436 и п. 3 ст. 438 ГК. Например, для заключения договора доверительного управления кредитная организация может опубликовать общие условия (публичная оферта).

В соответствии со ст. 18 Федерального закона "Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации" договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений должен быть заключен в письменной форме. Типовой договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений утверждается Правительством РФ. Инвестиционная декларация доверительного управляющего является неотъемлемой частью договора доверительного управления средствами пенсионных накоплений.

2. Пункт 2 комментируемой статьи предъявляет специальные требования к форме договора доверительного управления недвижимостью. Она должна соответствовать форме договора продажи недвижимости. Договор доверительного управления недвижимым имуществом должен иметь письменную форму и быть составлен в виде одного документа (ст. 550 ГК). Передача недвижимого имущества в доверительное управление подлежит государственной регистрации в том же порядке, что и переход права собственности. Форма договора доверительного управления недвижимостью должна соответствовать положениям, содержащимся в гл. 30 ГК, а также Закону о регистрации прав на недвижимость. Статья 30 названного Закона устанавливает, что любые права на недвижимое имущество, связанные с распоряжением им на условиях доверительного управления, должны регистрироваться только на основании документов, определяющих такие отношения, в том числе на основании договоров или решения суда.

Из этого правила существуют два исключения. Как и в случае с договором купли-продажи, государственной регистрации подлежат сами договоры доверительного управления жилым помещением (ст. 558 ГК) и договоры доверительного управления предприятием (ст. 560 ГК). Такие договоры вступают в силу с даты государственной регистрации в специализированном учреждении юстиции (п. 3 ст. 433 ГК).

В соответствии со ст. 22 Закона о регистрации прав на недвижимость государственная регистрация прав на земельные участки и объекты недвижимого имущества, входящие в состав предприятия как имущественного комплекса, и сделок с ними осуществляется в учреждении юстиции по регистрации прав в месте нахождения данных объектов. Государственная регистрация прав на предприятие как имущественный комплекс и сделок с ним в целом проводится в учреждении юстиции по регистрации прав в месте регистрации предприятия как юридического лица. Зарегистрированное право на предприятие как имущественный комплекс является основанием для внесения записей о праве на каждый объект недвижимого имущества, входящий в состав данного предприятия, в Единый государственный реестр прав в месте нахождения объекта.

Необходимо указать, что несоблюдение как формы договора доверительного управления имуществом, так и требования о регистрации передачи недвижимого имущества в доверительное управление влечет недействительность договора.

Статья 1018. Обособление имущества, находящегося в доверительном управлении

1. Обособление и выделение в особый фонд массива имущества, находящегося в доверительном управлении, и невозможность обратить на него взыскание как по долгам учредителя, так и по долгам управляющего, возникшими в связи с иной деятельностью последних, за исключением случаев, прямо предусмотренных в законе, является характернейшей чертой доверительных правоотношения. Названная норма является одной из законодательно закрепленных гарантий имущественных прав выгодоприобретателя (бенефициара) по доверительному управлению.

Переданное имущество отражается у доверительного управляющего на отдельном балансе, и по нему ведется самостоятельный учет. Особо необходимо остановиться на обособлении денежных средств. Для расчетов по операциям, связанным с доверительным управлением, открывается отдельный банковский счет. Особенностью данного счета является то, что, с одной стороны, право собственности на денежные средства принадлежит учредителю, с другой стороны, он не участвует в договорных отношениях по открытию такого счета и, соответственно, не может самостоятельно распоряжаться этими средствами.

Указание на обособление переданного в управление имущества от имущества третьих лиц в законодательстве отсутствует, следовательно, переданное в доверительное управление имущество может объединяться с имуществом третьих лиц. Но такое объединение может происходить не с любым имуществом, а только с имуществом, также являющимся объектом доверительного управления. Нормативными актами, регулирующими хозяйственную деятельность, установлено несколько случаев, когда переданное в доверительное управление имущество может быть объединено с имуществом третьих лиц:

во-первых, в паевых инвестиционных фондах. В соответствии со ст. 10 Федерального закона "Об инвестиционных фондах" паевой инвестиционный фонд - обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителем (учредителями) доверительного управления с условием объединения этого имущества с имуществом иных учредителей доверительного управления;

во-вторых, в ОФБУ. В соответствии с инструкцией "О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациям Российской Федерации" кредитным организациям - доверительным управляющим дано право на объединение объектов доверительного управления, переданных разными учредителями.

2. Исключением из общего правила п. 1 комментируемой статьи составляет банкротство учредителя, когда имущество возвращается в конкурсную массу. Таков правовой результат обязательственной модели траста, ориентированной преимущественно на случаи соединения учредителя и бенефициара в одном лице и логически оставляющей за ним право собственности. При обращении же к нормальной модели доверительных отношений, в которой основной экономической и юридической задачей является гарантированное обеспечение иного лица - выгодоприобретателя (часто благотворительной организации или несовершеннолетнего ребенка), выявляются явные недоработки российской доверительной модели.

Дата добавления: 2015-03-29