Гражданский кодекс РФ об организации банковской деятельности

Билет №1.

Банковская деятельность базируется на предоставлении кредита и займа – происходит на основе д-ра. По д-ру займа одна сторона передаёт в собственность др. стороне (заёмщику), деньги или др. вещи, заёмщик обязуется возвратить займодавцу сумму денег или равной кол. других полученных вещей.

Д-р займа считается заключённым с момента передачи денег или вещей.

Ин. валюта и вал. ценности м.б. предметом д-ра займа на территории РФ, если соблюдаются требования ФЗ о вал. регулировании и вал. контроле.

Д-р займа между гражданами д.б. заключён в письменной форме на сумму превышающую установленную законом МРОТ. Если заимодатель явл. ю.л. то д-р заключается независимо от суммы.

В соотв. с д-ром займа, займодавец имеет право на получение от заёмщика % на сумму займа в размерах и в порядке опред. дог-м.

Договор займа считается без %-м если им прямо не оговорены % и заёмщик обязан возвратить заимодавцу, полученную сумму займа банковских ср. в порядке предусмотренном д-м займа. Если д-ом срок возврата не установлен или определён момент востребования, суммы займа д.б. возвращены заёмщикам в теч. 30 дней со дня предъявления заимодавцу требованиям о возврате.

Сумма займа предоставляемая в без %-м порядке м.б. возвращена заёмщиком досрочно, а сумма займа предоставляемая под % м.б возвращена досрочно только с согласия заимодавца. Сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления её на банк. счёт.

Если д-ом займа предусмотрен возврат займа по частям (в рассрочку), то при нарушении сроков заёмщиком заимодавец м. досрочно попросить возврата с %.

Кредитный договор. По КД ком. банки или др. к.о. обязуются предоставить ден. ср. заемщику в размере и на условиях предусм-ых д-ом, а заемщик обязуется возвратить полученную ден. сумму и уплатить % на нее. Все обязательные формы заключения КД базируются на д-ре займа. КД заключается в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы КД ведет к его недейств-ти, такой д-р считается ничтожным.

Кредитор имеет право отказаться от предоставления заемщику предусм-го КД кредита полностью или частично при наличии обстоятельств свидет-их о том, что предост-ая заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Заемщик имеет право отказаться от получения кредита полностью или частично уведомив об этом кредитора. В случае нарушения заемщиком предусм-ых КД обязанностей целевого кредита, то кредитор может отказаться от дальнейшего кредитования по д-ру.

Товарный кредит – кредит в случае которого сторонами закл-ся д-р предусм-ий обязанность с одной стороны предоставить др. стороне вещи хар-еся опред. признаками.

Ком. кредит- д-ра исполнение кот-х связано с передачей в собств-ть др. стороны ден. сумм ил др. вещей под опред. условия и %, в т.ч. в виде аванса, отсрочки и рассрочки оплаты.

Фин-ние под уступки ден. требования По д-ру фин-ния под уступку ден. требования, одна сторона называется фин-ым агентом, передает или обязуется передать др. стороне, клиенту, ден. сумму в счет ден. требования клиента к 3 лицу – должнику. При этом клиент уступает или обязуется уступить фин. агенту это ден.е требование. Обеспечивается исполнение обязательств клиента перед фин. агентом. В качестве фин.агента, договора фин-мые под уступку ден. требования, могут заключать ком. банки и др. кред.орг имеющие лицензию ЦБ.

Ден. требования уступаемые клиентам в целях получения фин-ния. Предметом уступки м.б. ден. требования, срок платежа по которым уже наступил (сущ-щие требования); право на получение ден. ср., кот. возникает в будущем (будущее требование).

При уступке ден. требования, ден. требование д.б. определено в д-ре клиента, фин. агентом, т.о., чтобы можно было определить как сущ-щие так и будущие требования.

При уступке буд. требования – считается переданным фин. агенту после того как возникло само право получения с должника ден. ср. Если уступка ден. ср. обусловлена опред. событием то она вступает в силу после наступления этого события.

Клиент несёт перед фин. агентом за действ-ть ден. требования. Клиент при этом не отвечает за неисполнение или за не надлеж. исполнение должником требования.

Должник обязан произвести платёж фин. агентам при условии что он получил от клиента либо от фин. агента письменное уведомление об уступке ден. требования.

По просьбе должника фин. агент обязан в опред. срок предоставить должнику доказательства, что уступка ден. требований имело место быть.

Исполнение ден. требования должника фин. агентом освобождает должника от соотв-их обязательств перед клиентом.

Если по условиям д-ра фин-ние под уступку ден. требования клиента осущ. путём покупки для него этого требования фин. агентом, то фин. агент приобретает право на всю сумму, которую получит от должника по исполнению требования, клиент не несёт ответст-ть перед фин. агентом за то что полученные суммы оказались меньше цены долга.

Если уступка ден. требования фин. агенту в целях обеспечения исполнения обязательств клиента и соотв-го д-ра фин-я, фин. агент обязан предоставить отчёт клиенту и передать ему сумму превышающую сумму долга клиента. Если эта сумма остаётся меньше чем сумма уступки, то клиент остаётся ответственным перед фин. агентом за остаток долга.

Банковский вклад. Оформляется виде д-ра.

По д-ру банк-го вклада (депозита) одна сторона – ком. банк принявший, с др. стороны – вкладчика, ден. сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить % на условиях предусм-х д-ом. Договор банк. вклада ф.л. является публичным д-ом.

На отношения м/у банком и вкладчиком по счёту, на кот. внесён вклад, применяются правила о д-ре бан-го счёта.

Право на привлечение ден. ср., вклады имеют ком.банки, кот. предоставляют право в соотв. с лицензией лицом не имеющим на это право или с нарушением установленного порядка, то вкладчик м. требовать немедленного возврата суммы вклада, а так же уплаты % по ней и возмещения принесенного вкладчику убытка.

Эти же меры применяются в случаях: 1. привлечение ден. ср. граждан и ю.л. путем продажи им акций и других ц.б. выпуск кот. признан незаконным. 2. привлечение ден.ср. граждан во вклады под векселя или др. ц.б. исключающие получение их держателями вклада по 1му требованию и урезающие права.

Д-р б-го вклада д.б. заключен только в письм. форме и д-р считается соблюденным если внесение вклада удостоверено сберкн., сбер. или депозитным сертиф-ом или др. док-м выданным банком.

Д-р банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по 1му требованию, в этом случае считается что вклад до востребования, либо на условиях возврата вклада по истечению опред. д-ом срока – срочный вклад.

По договору Банковского вклада любой банк обязан выдать сумму вклада, или ее часть по требованию вкладчика, если не установлен срок возврата.

Банк выплачивает % на сумму вклада в размере опред-ым д-ом банк-го вклада.

Опред-й д-ом банк-го вклада размер % м.б. уменьшен банком, при изменении условий в целом на р-ке. При возврате вклада выплачивается все начисленные % и сумма вклада.

Дата добавления: 2015-05-06