Билет №2. Федеральные законы «О государственной регистрации юридических лиц», «О центральном банке Российской федерации (Банке России)»

Федеральные законы «О государственной регистрации юридических лиц», «О центральном банке Российской федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью» о направления организации банковской деятельности.

Кред.орг. как и все ю.л. подлежат к гос рег. За рег-ю осуществляется сбор в размере 1 % от объявленного УК (поступает в доход федерального бюджета – 1 %).

Лиц. на осущ-е банк-х операций выдаётся только после гос рег., взимается сбор 1% от размера УК, поступает в доход фед. б-та.

В лиц. на осущ-ние банк-х операций указываются банк-ие операции, валюта в кот. они осущ-ся. Выдаётся без огр-го срока действия. Осущ-ие ю.л. банк-их операций без лицензии влечёт за собой взыскание с данного ю.л. всей суммы от операции, суммы штрафов в двукратном размере.

Для гос рег. к.о. и получения лицензии предоставляется: 1.заявление с ходатайством о гос. рег. к. о.; 2. заявление с ходатайством о выдаче лицензии на осущ-ие банк-их операций.

Решение о предоставлении рег-ии или отказ принимается в теч. 6-ти мес. После принятия решения все учред-е док-ты направляются в единый рег-ый орган (республиканский), кот. рассматривают в теч. двух недель, после этого рассматривается ЦБ и учредителями кред.орг. в трёхдневный срок. При этом ЦБ требует произвести в течении трёх месяцев оплату в полном объёме указанного в уставе УК. Неоплата или неполная оплата УК в данный срок является основанием для аннулирования гос рег. Для оплаты УК открывают счёт в РКЦ.

При предъявлении док. (копии счетов) в полном объёме ЦБ в трёхдневный срок выдаёт кред.орг. лицензии на осущ-ие банковских операций.

Кред.орг. обязана сообщать ЦБ и согласовывать все изменения персональном составе руководителей исп-ых органов, гл. бух., зам глав бух. в 2недельный срок со дня принятия решения и предоставить новую кандидатуру, согласовать на эти должности.

Изменения в составе рук-лей и рассмотрение кандидатур должно проводится в течении месяца.

Основание для отказа в гос рег. для вновь создаваемых кред.орг. Отказ в гос рег. к.о. и выдаче лицензии на осущ-ие банковских операций на основании: 1.несоотв-е квалиф-ым требованиям предъявл-м предлагаемым кандидатурам на должности рук-ей исп-ых органов гл.бух, зам. гл. бух. Под несоотв-м квалиф-ым требованиям понимается:

- отсутствие у лиц высш. юр. или эк. образования;

- отсутствие опыта;

- наличие судимостей за сов. преступлений против собств-ти хоз-ых и долж-ых деят-тей.

- сов-е в течении года адм-го правонаруш. в области торговли и финансов.

- наличие в теч. 2 последних лет фактов расторжения с указанными лицами труд. д-ра, по инициативе адм.

2. неудов-ое фин. полож. учредителя к.о.; 3. невып-ие ими своих обяз-тв перед фед.бюдж., б.субъектов фед. и местными бюд-ми за последние 3 года деятельности. 4. несоотв-ие док-в поданных для гос. рег. и получения лицензий требования ФЗ.

Решение об отказе сообщается учредителям в письм. форме и д.б. обосновано. Отказ в гос рег и выдаче лицензий в уст-ый срок м.б. обжалована в арбитражном суде.

Гос рег кред.орг. с ин. гнв. или филиала ин.банка. Для гос рег кред.орг. с ин.инв. и филиала ин.банка доп-но представляется:

1.Ин.ю.л. представляют решение о его участии в создании к.о. на террит. РФ или об открытии филиала банка; 2.Документ подтв-щий рег-ию ю.л. и балансы за 3предыд. года, подтв-ые ауд-м заключ.

Письм-е согласие соотв-го контр-го органа страны его местопреб-я, на участие в создании к.о. на террит. РФ или на открытии филиала банка.

Ин. ф.л. если желает быть учредит-м на террит. РФ, представляет подтв-ние первоклассного ин.банка о платёжеспособонсти ф.л.

Размер участия ин.капитала в банк-ой сист. уст-тся ФЗ РФ по предложению правительства РФ соглас-го с ЦБ РФ. Указание квоты раскидывают как отношение суммы капитала принадл-го нерезидентам в УК кред.орг к совокупным объёмам УК кред.орг.

Если функц-щая к.о. хочет увеличить УК путём привлечения ин.инв., то она обязана получить предв-ое разрешение ЦБ.

В случае нарушения к.о.. ФЗ, норм-х актов и предписания Банка России, уст-ых им обяз-ых эк-их нормативов, не предост-ия банком инф. или предост-е банком неполной инф., а также действий связанных с реальной угрозой вкладчикам, кредиторам, ЦБ имеет право в порядке надзора применять к к.о. меры установленные ФЗ «О ЦБ РФ»

Отзыв лицензии у к.о. на осущ-ие банковских операций, осущ-тся ЦБ на основаниях:

1.установление недост-сти сведений на основании кот. выдана лицензия; 2. задержки начала осуществления банковских операций предусмотренных лицензией больше чем на год со дня выдачи лицензии; 3. осущ-ие в т.ч. однократных банк-х операций не предусм-х лицензией; 4. неисполнение требований ФЗ регул-х банк-ю деят-ть, а также норм-ых актов банков России если в теч. года к.о. неоднократно применялись меры воздействия; 5.неудв. фин. положение к.о., неисполнение ею своих обязательств перед вкладчиками, что явл. осн-ем для подачи в арбитражный суд.

После отзыва лицензии ЦБ имеет право обратится в суд о ликвидации кред.орг.

Расш-ие деят-сти к.о. может проводится как путём получения доп. лицензий, получения лиц. на работу с ин.вал., расш-ую вал-ю лиц-ю, ген.лиц-ю; также путём открытия внутр-х стр-ых подразделений и обособленных (филиалы и представ-тва).

Филиалом к.о. является обособ. подразделение располож-е вне местонах. к.о. и осущ-щая от её имени все или часть банк-их операций.

Представ-вом к.о. явл-ся расположенное внеместонах. к.о. и представляющая интересы к.р. на данной территории.

Филиалы и представ-тва не явл-ся ю.л., функц-т на основании положения утв-го головной к.о.

Рук-тель назначается самой к.о., а рук-тели филиалов должны соотв-ть квалиф-ым требованиям ЦБ и согласовываться с ЦБ.

При этом филиал должен соотв-ть след. требованиям гл. к.о - работать прибыльно последние 6 мес., не иметь задолженностей перед бюджетом за последний год работы.

В уведомлении об открытии филиала указывается почтовый адрес, полномочия, выполняемые функции филиала, сведения о рук-х, представляется оттиск печати и образцы подписей рук-ей филиала.

Если филиал расч. касс. операций, то он может начать работу только с утверждения ЦБ и Банка России, когда помещение филиала соотв-т требованиям Банка России на безопасность и соответствие.

За открытие филиалов с к.о. взимается сбор – 100 кратный мин. размеру о.т., взимается в доход гос. бюдж., а филиалы открываемые с ин. инв. Рег-тся самим ЦБ.

Ликвидация или реорганизация к.о. производится в соотв. с ФЗ и д.б. произведено официальное сообщение об орг-ции или аннулировании к.о.

Меры для обеспечения фин. надежности к.о.: - должна создавать резервы или рез. фонды, по отношению к УК банка не менее 15%; - создается резерв под обесценение ц.б. Порядок формирования и исп-ия резервов уст-тся ЦБ РФ и формир-ся из прибыли до налогообл.; - к.о. должна осуществлять классиф-ю активов, по каждому классу создается свой резерв, выделяются сомнит-е и безнадежные кредиты, создаются резервы или фонды на покрытие возм-х убытков.; - к.о. обязана соблюдать обязательные нормативы Б.Росии, устан-ые в соотв-ии с ФЗ о «ЦБ РФ», ЦБ определяет численное значение обязательных нормативов. Для обеспечения надежности к.о. обязана организовать внут-ий контроль по рискам к.о.

Дата добавления: 2015-05-06