Действия участников инкассового поручения

Бизнес-кейс

Расчеты по инкассо

Международным актом, регулирующим расчеты по инкассо, являются

Унифицированные правила (Uniform Rules of Collections, далее – «URC»)1,

разработанные Международной торговой палатой в ходе обобщения

1 Международные правила по инкассо, № 522, 1979.

№ 9` 2010 г.

Журнал «Юридический справочник руководителя»

практики в области международных банковских расчетов, систематиза-

ции обычаев делового оборота. Унифицированные правила по инкассо

(в настоящее время действует редакция 1995 года – URC-522) не являются

нормативным актом и обычно применяются при наличии ссылки на них

в договоре между клиентом и банком2.

Не являясь нормативным актом, URC тем не менее содержат осно-

вополагающие термины инкассирования: определение, виды, способ

и порядок осуществления обязательств, ответственность сторон, толко-

вание различных терминов, а также иные вопросы, что и обуславливает,

по нашему мнению, широкое применение URC различными финансово-

кредитными организациями.

URC определяет инкассо как операции с документами, осущест-

вляемые банками на основании полученных в инкассовом поручении

инструкций, в целях3:

– получения акцепта платежа и (или) самого платежа;

– выдачи коммерческих документов против акцепта и (или) против

платежа;

– выдачи документов на других условиях.

Субъектами отношений, возникающих в процессе инкассирования,

согласно URC, выступают:

а) доверитель (principal) – лицо, которое направляет в свой банк

поручение об инкассировании;

б) банк-ремитент – банк (remitting bank), которому доверитель

поручает операцию по инкассированию;

в) инкассирующий банк (collecting bank) – участвующий в операции

по инкассированию банк;

г) представляющий банк (presenting bank) – инкассирующий банк,

представляющий документы плательщику;

д) плательщик (drawee) – лицо, которому должно быть сделано

представление в соответствии с инкассовым поручением.

При осуществлении инкассового поручения между его участниками

возникают следующие отношения:

1. Заключение международного коммерческого контракта с указанием

банков, посредством которых будут производиться расчеты.

2. Осуществление продавцом отгрузки товара в соответствии

с условиями контракта.

3. Получение продавцом документов от перевозчика.

4. Предъявление продавцом комплекта документов в банк-ремитент

вместе с инкассовым поручением.

2 См: Goode R. Commercial law. London. Penguin Groupe. 2 ed. 1996. P. 985.

3 См.: ICC Uniformed Rules for Collections – A Commetary // http://www.multieditoras.com.br/

produto/PDF/500601.pdf [01.07.2010].

№ 9` 2010 г. Журнал «Юридический справочник руководителя»

5. Проверка документов банком-ремитентом и направление их с

инкассовым поручением инкассирующему банку.

6. Представление инкассирующим банком комплекта документов

покупателю с целью получения платежа или акцепта.

7. Получение инкассирующим банком платежа от покупателя и

выдача ему документов.

8. Перевод инкассирующим банком денежных средств, обусловлен-

ных в договоре, банку-ремитенту в соответствии с поручением

в инкассо.

9. Зачисление банком-ремитентом выручки по инкассо на счет

продавца.

Важнейшим элементом инкассо является инкассовое поручение4,

структура которого также определена положениями URC. Вместе с вы-

ставляемыми на инкассо финансовыми или коммерческими документами

оно служит доказательством полномочий банка на осуществление данной

операции, а также содержит указания принципала банку, называемые

инкассовыми инструкциями.

Платежи банком осуществляются строго в рамках инкассового по-

ручения против финансовых и (или) коммерческих документов. Под

финансовыми документами понимаются переводные и простые векселя,

чеки, платежные расписки или подобные документы; к коммерческим

документам согласно URC относятся счета, отгрузочные документы, до-

кументы о праве собственности или подобные документы, не являющиеся

финансовыми документами.

Инкассовое поручение должно содержать точные указания об условиях,

при которых переданные банку документы могут быть выданы плательщику

(покупателю). Как правило, в нем отражаются следующие сведения:

– реквизиты сторон (банка-ремитента, доверителя, плательщика,

представляющего банка, плательщика);

– сведения о сумме и валюте платежа, подлежащих инкассации;

– сведения о прилагаемых документах с указанием листов каждого

документа;

– условия передачи документов;

– сроки и порядок получения платежа и (или) акцепта платежа;

– указание места, в котором должно быть сделано представление;

– возможность принятия частичных платежей по инкассо и передачи

против частичных платежей документов плательщику;

– порядок и условия оплаты комиссии и расходов, связанных

с инкассированием, метод платежа, форма платежного извещения.

4 Российское право проводит деление расчетных документов по инкассо на инкассовое

поручение и платежное требование. Посредством платежного требования производятся

расчеты за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги. Инкассовое же

поручение применяется в случаях, когда бесспорный порядок списания денежных средств

установлен законом (например, для взыскания по исполнительным документам). Закон

позволяет сторонам соглашения применять инкассовое поручение, если это определено

в самом соглашении.

№ 9` 2010 г.

Дата добавления: 2015-04-23