Понятие и значение банковского менеджмента и маркетинга

Банковские риски и пути их снижения.

Доходы и расходы банков. Банковская прибыль, факторы ее определяющие.

Доходы и расходы банков делятся на процентные и непроцентные

Процентные доходы форм от след.операций

1) % по предоставлению кредита

2) % от вложенных в ценные бумаги

3) Комиссия

Операция расходов связана со след операциями

1. Уплата % по депозитам и вкладам

2. Уплата % по ц/б которые разместили банки

Банковская прибыль =доходы-расходы

По итогам проведенного годового собрания акционеров прибыль банков распределяется след.образом

1. Распределение пррибыли между акционерами ввиде дивидендов
2. Формирование резервного фонда (для покрытия убытков)
3. Погашение некоторых убытков прошлых лет
4. Осуществление выплат целевого назначения

Не вся прибыль распределяется.

Риск- вероятность потерь или недополученных доходов определенные в стоимостном выражении

Основные кредитные риски:

1. Кредитный риск
2. Рыночный риск

2.1 фондовый

2.2 процентный

2.3 валютный

Кредитный риск- риск возникновения убытков в результате невыполнения должником своих обязательств перед банком.

Рыночный риск

Процентный риск – это риск возникновения финансовых потерь у банка в связи с изменениями

% ставок по финансовым инструментам чувствительные к изменениям % ставок.

Рыночный риск - это риск возникновения финансовых потерь у банка в связи с неблагоприятным изменениями рыночной стоимости фондовых ц/б.

Валютный риск- это риск возникающий убытков связанной с изменением курса иностранных валют по отношению к иностранной валюте.

Операционный риск- это риск возникающий убытков в результате несоотвествующих характеру и масштабу деятельности банка:

-внутреннего порядка проведения операций и сделок

-недостатки применяемой информации и технологии систем.

Пути снижения рисков:

1. избежание или укланение от риска
2. сохранение риска:

2.1 предворительная оценка рисков

2.2 перекладывание рисков на контрагентов

2.3 разделение рисков

2.4 возмещение рисков

2.5 распределение рисков означая диверсификацию кредитных операций

2.6 ограничение рисков

2.7 Организация работы с проблемными кредитами

В настоящее время все КБ формируют резервы возможны по ссудам в обязательном порядке

Резерв= сумма кредита*% риска

РВПС- является источником покрытия безнадежных кредитов.

Банки списывают кредиты со своего баланса за счеты резерва возможного по ссудам.

Банковский менеджмент представляет собой системы орг-и и управления в условиях рыночной экономики. Система управления банком включает следующий элементы:Планирование- оставление краткосрочных и долгосрочных стратегий банка,Анализ- проводится с целью получения результатов деятельности банка,Регулирование- направлено на выполнение банка законодательных и нормативных документов,Контроль- осущ.советом директоров и менеджерами банка, службой внутреннего контроля и аудиторами банка.

Цели банковского менеджмента подразделяются на экономические и социальные.Экономическая цель заключается в получении прибыли банком, а социальная состоит в удовлетворении потребностей клиента, в наборе и качестве услуг, в скорости выполнения операции.

Банковский менеджмент имеет 2 сферы управления:

Финансовый менеджмент- управление денежными потоками, управление активами и пассивами банка.

Управление персоналом банка.

Банковский маркетинг- часть финансового менеджмента; элемент управления банком, включающий в себя:Изучение спроса на рынке капитала и его отдельных сегментов, представляющих интерес для банка.,Анализ и разработка процентной политики,Реклама, продвижение банковских продуктов на рынке,Орг-я обслуживания клиентов.

Дата добавления: 2015-04-24