Структура банковской системы РФ. Центральный Банк и его функции

Современная банковская система двухуровневая: её возглавляет Центробанк, называемый банком банкиров или банкиром правительства, а на втором уровне находятся все остальные кредитно-денежные предприятия (коммерческие, инвестиционные, сберегательные, специализированные банки).

Коммерческие банки осуществляют прием депозитов (вкладов) юридических и физических лиц, используют эти средства для выдачи кредитов, проводят другие банковские операции. Операции банков по привлечению денежных средств называются пассивными, а по их размещению — активными.

Инвестиционные банки специализируются на операциях с ценными бумагами. Сберегательные банки в классическом виде представляют собой учреждения, где пайщики взаимно кредитуют друг друга под невысокий процент. Специализированные банки выполняют определенный круг специфических операций. Их примером являются ипотечные банки, которые выдают кредиты под залог недвижимости.

Функции Центрального банка:

1. Регулирует операции внутри всей банковской системы.

2. Осуществляет контроль за соблюдением финансового законодательства, в том числе выдает и отзывает лицензии на банковские операции.

3. Проводит кредитно-денежную политику.

4. Следит за состоянием платежного баланса страны и координирует зарубежную деятельность коммерческих банков и т.д.

В России, как и в большинстве др. стран мира, действует двухуровневая кредитная система: ЦБ — банковские институты и небанковские кред. орг. ЦБ РФ явл. эмиссионным центром страны, обладает монопольным правом выпуска в обращение и изъятия из него нал. дензнаков в форме банкнот и монет. В качестве банка банков он предоставляет централизованные кредиты коммерческим банкам, является гл. банкиром федерального правительства, выполняет функции управляю­щего золотовалютными резервами, осуществляет кассовое ис­полнение государственного бюджета (прежде всего организацию через свои управления и отделения приема бюджетных платежей в регионах и на местах) и т.д. На территории страны Банк России имеет 89 главных управлений, действующих от его име­ни на правах филиалов. Центральные банки — это банки, осуществляющие пуск банкнот и являющиеся центрами кредитной системы. Являются, как правило, гос. учреждениями. К основным функциям ЦБ относятся следующие: Эмиссион­ная функция — старейшая и одна из наиболее важных функций ЦБ. Хотя в совр. усл. нал. деньги менее важны, чем безна­личные, банкнотная эмиссия центральных банков сохраняет свое значение, поскольку нал. деньги по-прежнему не­обходимы для знач. части платежей и обеспечения лик­видности кред. системы, кот. должна иметь средства окончательного погашения долговых обязательств. Функция аккумуляции и хранения кассовых резервов для коммерческих банков заключается в том, что каждый банк — член нац. кредитной системы обязан хранить на резервном счете в ЦБ сумму в опре­деленной пропорции к размеру его вкладов. Изменение нормы резервов — один из осн. методов денежно-кредитной по­литики. Одновременно ЦБ по традиции является хра­нителем официальных золотовалютных резервов. Кредитование коммерческих банков со стороны ЦБ характерно прежде всего для социалисти­ческой экономики с ее гос. монополией на кре­д. деятельность, для переходного периода с его нехваткой средств у частных финансово-кредитных институтов. Менее ха­рактерно оно для развитой рын. эк., где подобное кредитование существует преим-но в периоды фин. трудностей. Предост. кредитов и выполнение рас­четных операций для правительственных орга­нов осуществляются следующим образом. В гос. бюджетах аккумулируется до половины и больше ВВП стран. Эти средства накапливаются на счетах в ЦБ и расходуются с них. Поэтому ЦБ ведут счета правит. учреждений и организаций, местных орга­нов власти, аккумулируют на этих счетах средства и проводят выплаты с них. Кроме того, они осущ. операции с гос. ценными бумагами; предоставляют гос. кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд или покупки гос. облигаций. ЦБ также проводят по поручению правит. орга­нов операции с золотом и иностранной валютой. Безналичные расчеты, основанные на зачете взаимных тре­бований и обязательств, т.е. клиринги, являются важной функцией ЦБ. В ряде стран ЦБ ведет операции по общенациональному клирингу, выступая по­средником между коммерческими банками, расположенными в разных районах страны. Совокупность мероприятий денежной политики (она прежде всего регулирует изменение денежной массы) и кре­дитной политики (нацелена на регулирование объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей рынка ссудных капиталов) получила название денежно-кредитной политики.

Дата добавления: 2015-04-24