Преимущества и недостатки кредитно-денежной политики

Инструменты кредитно-денежной политики, проводимой Центробанком страны.

Цели и инструменты денежно-кредитной политики.

Кредитно-денежная политика гос-ва состоит в изменении денежного предложения (количества денег в обращении) в целях изменения спроса, уровня цен в национальной эконом, объема национального произ-ва и занятости.

Главными целями денежно-кредитной политики являются:

1. +Стимулирование кредита и денежных эмиссий при экономическом застое (политика дешевых денег);

2.– Сдерживание кредита и денежной эмиссии при инфляции (политика дорогих денег).

Изменение денежного предложения осуществляется, главным образом, не путем увеличения или сокращения эмиссии наличности, а посредством воздействия на объемы коммерческого кредитования.

Кредитно-денежная политика осуществляется путем регулирования денежной массы в обращении.

Действуют три основных инструмента, позволяющие Центральному банку влиять на денежное предложение в стране:

1.Изменение резервных норм: часть денег банк хранит у ЦБ на счете.

2.Проведение на открытом рынке операций покупки и продажи государственных ценных бумаг.Покупка государственных ценных бумаг ЦБ-ом увеличивает денежное предложение в стране, а продажа - сокращает.

3.Установление учетной ставки (ставки рефинансирования). Процент, под который Центральный банк выдает ссуды другим банкам. Такие ссуды не требуют обязательного резервирования. Низкая ставка позволяет банку давать кредиты народу, тоже под низкими ставками. И наоборот.

Преимуществом оперативность ее влияния на экономику.

Недостатков Неэффективность во время глубокой депрессии

Политика дешевых денег проводится при уменьшении величины реального ВВП и росте безработицы, она направлена на повышение уровня экономической активности и занятости путем расширения кредитования субъектов хозяйствования. Это возможно при удешевлении кредитов, т.е. снижении их процентных ставок

Политика дорогих денег ЦБ продает государственные ценные бумаги, увеличивает резервные нормы и ставки рефинансирования. В результате сокращения количества денег, находящихся в экономическом обороте, процентные ставки кредитов повышаются, а число желающих взять дорогие кредиты существенно уменьшится.

Политика дешевых денег	Политика дорогих денег
Проблема: спад, безработица	Проблема: инфляция
ЦБ должен купить ценные бумаги, понизить норму обязательных резервов или учетную ставку процента	ЦБ должен продать ценные бумаги, увеличить норму обязательных резервов или повысить учетную ставку процента
Денежное предложение возрастает	Денежное предложение сокращается
Процентная ставка снижается	Процентная ставка возрастает
Инвестиционные расходы возрастают	Инвестиционные расходы сокращаются
Реальный ЧНП возрастает на сумму, кратную увеличению инвестиций	Реальный ЧНП сокращается на сумму, кратную уменьшению инвестиций
Безработица сокращается	Инфляция сокращается

43. Коммерческий банк: понятие, виды, функции.

Банк — экономический институт, занимающийся привлечени­ем и размещением денежных ресурсов. Коммерческие банки предст. соб. главные «нервные» центры кредитно-денежной системы. Совр. коммерческий банк явл. кредитно-финансовым учреждением универсального характера. На ранних этапах развития банковского дела коммерческие банки обслуживали пре­имущественно торговлю, кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с тов. обменом.

Функции коммерческих банков — это прежде всего аккумулирование бессроч­ных депозитов (ведение текущих счетов) и оплата чеков, выписанных на эти банки, а также предоставление кредитов предпринимателям. Эти кредитные учреждения также осуществляют расчеты и органи­зуют платежный оборот в масштабе всего национального хо­зяйства. На базе их операций возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя). На рубеже 80—90-х гг. началось активное внедрение коммер­ческих банков в разных странах в страховой бизнес. В резуль­тате клиенты коммерческих банков могут пользоваться услу­гами самого широкого диапазона.

Коммерческие банки можно классифицировать:

1. По форме собственности. В зависимости от принадлежности капитала выделяют:

- государственные банки, если капитал коммерческого банка принадлежит государству. Различают два вида государственных банков -- центральные банки, которые осуществляют свои операции и политику в соответствии с требованиями экономики, не ставя своей целью получение прибыли. Государственные коммерческие банки производят обслуживание отраслей хозяйства, кредитование которых невыгодно частному капиталу, обеспечивая проведение политики государства в области кредитования хозяйства, оказывая влияние на инвестиционные, посреднические и расчетные операции.

- акционерные банки - самая распространенная форма собственности банков на данный момент. Собственный капитал таких банков формируется за счет продажи акций. Различают открытые акционерные общества (ОАО) и закрытые акционерные общества (ЗАО). В первом случае акции продаются всем желающие, во втором -- распространяются только среди учредителей или иного, заранее определенного круга лиц. Основной учредительный документ акционерных банков -- Устав.

- кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет реализации паев. Встречаются на практике редко.

- муниципальные банки -- формируются за счет муниципальной собственности или находящиеся в управлении города.

- смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности.

- совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, если их уставный капитал принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран. Например, в России в 2008 году насчитывалось 202 банка с участием иностранного капитала.

В соответствии с Федеральным Законом №395-1 «О банках и банковской деятельности» банки в России могут создаваться как общество с ограниченной или дополнительной ответственностью, акционерное общество (открытое или закрытое).

2. По характеру экономической деятельности различают эмиссионные, коммерческие, специализированные банковские учреждения. Эмиссионный банк осуществляет выпуск банкнот, соответственно, в роли эмиссионного банка выступает центральный банк страны. Коммерческие банки -- кредитные организации, производящие кредитно-расчетное обслуживание промышленных, торговых и других предприятий и организаций, населения. Специализированные банковские учреждения занимаются кредитованием определенного вида деятельности (например, ипотечные, инвестиционные, сберегательные, отраслевые и прочие банки).

3. По срокам выдаваемых кредитов различаются банки краткосрочного -- выдают кредиты на срок до трех лет, и долгосрочного кредитования -- выдают долгосрочные кредиты (свыше трех лет, например, ипотечные).

4. По хозяйственному признаку различают в зависимости от обслуживаемой отрасли -- промышленные, торговые, сельскохозяйственные банки.

5. По территории банки делятся на местные (региональные), федеральные, республиканские и международные.

6. По размеру выделяют крупные, средние и мелкие банки.

7. По объему и разнообразию операций банки делятся на универсальные (выполняют все виды операций) и специализированные (ипотечные, инвестиционные, инновационные, сберегательные и др. банки). Перечень выполняемых операций определяется лицензией.

8. По наличию филиальной сети различают банки с филиалами и без филиалов. Например, в РФ по итогам 2008 года насчитывалось 809 филиалов Сбербанка России -- сама обширная филиальная сеть.

Несмотря существующие различные виды коммерческих банков, все они имеют в своем составе органы, осуществляющие управление их деятельностью.

Дата добавления: 2015-04-24