Вопрос 45: Правовое регулирование страхования вкладов физических лиц

Вопрос 44: Лицензирование совершения банковских операций.

Банковская лицензия – это бессрочное разрешение в форме индивидуально определенного документа Банка России, выданное банку или небанковской кредитной организации в подтверждение их соответствия требованиям, предъявляемым для осуществления указанных в нём банковских операций, и обязывающее к проведению этих операций.

Признаками банковской лицензии являются:

- официальность;

- обязательность,

- бессрочность;

- индивидуальная определенность (персонифицированный характер лицензии);

- непередаваемость;

- единообразность.

Виды лицензий для банков:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) с конкретным указанием банковских операций;

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Виды лицензий для небанковских кредитных организаций:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте (для расчётных небанковских организаций);

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и в иностранной валюте (для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции).

Страхование вкладов физических лиц – это защита их денежных средств в банках путём страхования, т.е. гарантированием их возврата Агентством по страхованию вкладов.

Каждый банк на территории РФ, привлекающий денежные средства населения, должен являться участником системы обязательного страхования вкладов. Каждый вкладчик такого банка имеет право в кратчайшие сроки получить страховое возмещение, предусмотренное соответствующим федеральным законом (сейчас это, кажется, закон от 23.12.2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

Страховое возмещение составляет 100% суммы всех вкладов в одном банке (не превышающей 700.000 рублей), и выплачивается каждому вкладчику при наступлении страхового случая, не дожидаясь процедуры банкротства банка. Что же касается депозитов в разных банках, то они страхуются независимо друг от друга – это значит, что при наступлении страховых случаев по вкладам в разных банках, вкладчики получат обратно свои деньги в пределах 700.000 рублей по каждому из банков.

При этом означенная выше сумма – 700.000 рублей – складывается из:

- самой суммы вклада;

- и полагающихся процентов, рассчитанных на день, предшествующий дню наступления страхового случая, по ставке, зафиксированной в договоре вклада.

Расчёт суммы страхового возмещения, в случае вкладов в долларах или евро, рассчитывается по курсу ЦБР на день наступления страхового события.

Выплата страхового возмещения по вкладам производится в рублях – либо наличными, либо банковским переводом на счёт, указанный вкладчиком. Если у вкладчика имеются перед банком обязательства (например, кредит) – сумма денежных средств по этим обязательствам вычитается из суммы полагающегося возмещения.

Дата добавления: 2015-05-10