Примерный перечень вопросов к итоговому экзамену 2 страница

А) с момента получения банковской лицензии;

Б) после публикации первого годового отчета, подтвержденного аудитором;

В) после получения банковской лицензии, дающей право работы со средствами физических лиц;

Г) после успешного присутствия на рынке в течение не менее двух лет;

Д) после полной платы уставного капитала и создание резервного фонда.

21. Срочный сберегательный депозит позволяет:

А) осуществлять денежные накопления;

Б) поручить банку осуществлять текущие платежи вкладчика;

В) проводить операции с ценными бумагами;

Г) стать участником общих фондов банковского управления;

Д) получить доступ к кредитным ресурсам банка.

22. Мультивалютный вклад означает, что:

А) сумма вклада номинирована в корзине валют, выбранных вкладчиком, которая остается неизменной в течении срока действия договора;

Б) вкладчик может по своему усмотрению менять валюту вклада;

В) менеджер банка должен изменять валюту вклада исходя из официального курса рубля;

Г) сумма вклада номинирована в рублях, но по истечению срока действия договора вкладчик может получить ее в другой валюте;

Д) нет верного ответа.

23. Банк может предлагать физическим лицам различные виды депозитов, кроме:

А) маржинальных;

Б) чековых;

В) карточных;

Г) срочных;

Д) сберегательных.

24. Банк может предлагать юридическим лицам – унитарным предприятиям следующий вид депозита:

А) текущий счет;

Б) расчетный счет;

В) сберегательный счет;

Г) контокоррентный счет;

Д) срочный счет.

25. Процентный доход по срочному банковскому вкладу:

А) не подлежит налогообложению у источника;

Б) подлежит налогообложению по ставке подоходного налога;

В) подлежит налогообложению, если процентная ставка выше ¾ ставки рефинансирования;

Г) подлежит налогообложению по ставке налога на прибыль;

Д) подлежит налогообложению, если вклад сделан юридическим лицом.

26. Текущие счета банк открывает:

А) юридическим лицам;

Б) физическим лицам;

В) только коммерчески организациям;

Г) только некоммерческим организациям;

Д) только бюджетным организациям

27. Устанавливая корреспондентские отношения, банк открывает своему контрагенту:

А) расчетный счет;

Б) текущий счет;

В) контокоррентный счет;

Г) счет «лоро»;

Д) корреспондентский.

28. Банк может выпускать облигации на основании:

А) решения совета директоров;

Б) решения общего собрания владельцев банка;

В) разрешения Банка России;

Г) разрешения Федеральной службы по финансовым рынкам;

Д) нет верного ответа.

29. Банк может выпускать облигации при соблюдении всех следующих условий, за исключением одного:

А) после полной уплаты уставного капитала;

Б) при наличии инвестиционного кредитного рейтинга;

В) после прохождения листинга;

Г) после регистрации проспекта эмиссии;

Д) при достаточном обеспечении.

30. При привлечении во вклады средств физических лиц банк может:

А) оказывать клиенту дополнительные финансовые услуги;

Б) оказывать клиенту дополнительные консалтинговые услуги;

В) организовать розыгрыши призов;

Г) верны пункты «А)» и «Б)»;

Д) верны пункты «А)» и «В)».

5.3.1 (тест на соответствие)

Подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

	Активные операции	А	Представляет собой отношение суммы ликвидных активов банка к сумме его обязательств до востребования и на срок до 30 дней
	Структура активов	Б	Операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов
	Качество активов банка	В	Операции по вложению своих средств в ценные бумаги и паи нефинансового сектора экономики
	Норматив мгновенной ликвидности	Г	Определяется как отношение выданных банком кредитов сроком погашения свыше года к капиталу банка и обязательствам свыше года
	Норматив текущей ликвидности	Д	Составляют наибольшую долю среди активных операций
	Норматив долгосрочной ликвидности	Е	Операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы
	Кредитные операции	Ж	Соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу
	Активы банка	З	Определяется целесообразной структурой его активов, диверсификацией активных операций, объемом рисковых и приносящих доход активов и признаками изменчивости активов
	Инвестиционные операции	И	Рассчитывается как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме его обязательств по счетам до востребования
	Комиссионные операции	К	Делятся на пять групп риска

5.3.2. Выберите правильный ответ.

1.Качество активов определяется в зависимости:

А) от степени риска;

Б) степени ликвидности;

В) степени доходности;

Г) срочности;

Д) всего вышесказанного.

2.Активные банковские операции – это:

А) выдача ссуд;

Б) формирование капитала;

В) прием депозитов;

Г) выпуск ценных бумаг;

Д) формирование резервного фонда.

3.Банк проводит активные операции:

А) для привлечения новых вкладчиков;

Б) кредитования нуждающихся в финансировании предприятий;

В) извлечения прибыли;

Г) расчетов с бюджетами разных уровней;

Д) выполнение указаний регулирующих органов.

4.Активы банка – это:

А) вклады до востребования;

Б) наличные деньги, собственность и резервы;

В) наличные деньги, собственность и акции;

Г) выданные кредиты, размещенные в других банках депозиты;

Д) все вышеперечисленное;

Е) нет верного ответа.

5.К первоклассным ликвидным средствам не относятся:

А) средства в кассе;

Б) средства на корреспондентских счетах в ЦБ РФ;

В) векселя первоклассных эмитентов;

Г) средства на корреспондентских счетах в других банках;

Д) все вышеуказанные средства;

Е) нет верного ответа.

6.На депозиты, открытые коммерческими банками в Банке России, проценты:

А) не начисляются;

Б) начисляются по формуле простых процентов;

В) начисляются по формуле сложных процентов;

Г) нет верного ответа.

7.Структура активов банка, прежде всего, должна соответствовать:

А) целям бизнес - стратегии банка;

Б) нормативным требованиям Банка России;

В) экономическим интересам собственника банка;

Г) требованиям международных стандартов банковской деятельности;

Д) размеру собственного капитала банка.

8.Под долгосрочными активами понимаются активы со сроком погашения:

А) свыше 180 дней, но не более 360 дней;

Б) свыше одного года;

В) от двух до пяти лет;

Г) от пяти до 30 лет.

9.К активам первой группы риска относятся:

А) средства, размещенные на корреспондентских счетах в банках – резидентах;

Б) кредиты, предоставленные международным банкам развития;

В) средства, размещенные на корреспондентских счетах расчетных центров организованного рынка ценных бумаг;

Г) инвестиции в государственные долговые обязательства России.

10.К активам второй группы риска относятся:

А) драгоценные металлы в хранилищах банка;

Б) инвестиции в государственные долговые обязательства России;

В) инвестиции в долговые обязательства субъектов Российской Федерации;

Г) кредиты, предоставленные зарубежным банкам развитых стран;

Д) инвестиции в торговый портфель ценных бумаг.

11.К активам третьей группы риска относятся:

А) средства на корреспондентских счетах в банках – нерезидентах развитых стран;

Б) векселя, учтенные федеральными органами исполнительной власти;

В) кредиты, предоставленные банкам – резидентам;

Г) кредиты, предоставленные под гарантии правительств развитых стран;

Д) кредиты, предоставленные под залог драгоценных металлов.

12.К активам четвертой группы риска относятся:

А) инвестиции в облигации Банка России;

Б) инвестиции в долговые обязательства правительств развитых стран;

В) кредиты, предоставленные под залог муниципальных ценных бумаг;

Г) кредиты, обеспеченные гарантийным депозитом в банке – кредиторе.

13.К активам пятой группы риска относятся:

А) обязательные резервы, депонированные в Банке России;

Б) кредиты, предоставленные под гарантии правительств развитых стран;

В) средства, размещенные на депозитах в финансовых институтах оффшорных зон;

Г) средства, размещенные на металлических счетах в банках – нерезидентах.

5.4.1. (тест на соответствие)

Подберите каждому термину соответствующее определение, совместив левую часть таблицы (цифра) и правую (буква).

	Доходы от пассивных операций	А	Доходы за информационные, обучающие, консультационные услуги банка
	Доходы от активных операций	Б	Банк получает в форме комиссионного вознаграждения
	Операционные доходы	В	Включает в себя налоги, платежи, уплаченные штрафы, пени, неустойки
	Неоперационные доходы	Г	Включают операционные и неоперационные доходы банка
	Неоперационные расходы	Д	Включают в себя процентные и непроцентные доходы банка
	Процентная маржа	Е	Основной финансовый показатель деятельности банка
	Участники банка	Ж	Основной показатель результативности средств, вкладываемых участниками банка
	Прибыль	З	Цена ссужаемой во временное пользование стоимости
	Рентабельность капитала	И	Заинтересованы в прибыли как норме дохода на вложенный процент
	Ссудный процент	К	Количественно равна разнице между суммами процентных доходов и процентных расходов

5.4.2. Выберите правильный ответ.

1.К неоперационным расходам банка не относят:

А) уплаченные налоги;

Б) уплаченные штрафы;

В) убытки от реализации имущества;

Г) уплаченные банком комиссионные;

Д) верны пункты «Б)» и «В)»;

Е) нет верного ответа.

2.Доходы банка, получаемые за обучающие, консультационные услуги, относятся:

А) к процентным доходам;

Б) непроцентным доходам;

В) прочим доходам;

Г) нет верного ответа.

3.Комиссионные доходы банка включают:

А) доходы от переоценки инвалютных ресурсов;

Б) тарифы за расчетно-кассовое обслуживание;

В) стоимость обязательства банка предоставить кредит;

Г) все вышеперечисленное;

Д) нет верного ответа.

4.Прочие операционные доходы банка включают доходы:

А) от ведения счета «лоро»;

Б) от ведения счета «ностро»;

В) от секьюритизации активов;

Г) от управления дебиторской задолженностью.

5.Прочие доходы от операционных тем, что:

А) носят случайный характер;

Б) фрагментарны во времени;

В) не планируются;

Г) не учитываются в финансовой отчетности;

Д) нет верного ответа.

6.Доходы от финансовой деятельности включают:

А) штрафы и неустойки, взысканные банком;

Б) доходы от продажи производственных инструментов;

В) доход от реализации залогов;

Г) доходы по операциям прошлых лет, поступившие в текущем финансовом году.

7.Операционные расходы банка – это расходы:

А) на ведение банковского дела;

Б) на оплату труда операционистов;

В) на оплату коммуникационных платежей;

Г) расходы, необходимые для предоставления конкретной услуги;

8.Расходы на привлечение средств относятся:

А) к операционным;

Б) расходам на ведение банковского дела;

В) процентным;

Г) переменным издержкам.

9.Расходы на операции на финансовом рынке включают:

А) расходы на оплату услуг профессионалов фондового рынка;

Б) расходы на регистрацию проспекта эмиссии;

В) расходы на получение кредитного рейтинга;

Г) все вышеперечисленное;

Д) нет верного ответа.

10.Расходы на ведение банковского дела относятся:

А) к постоянным издержкам;

Б) переменным издержкам;

В) условно – постоянным;

Г) условно – переменным.

11.Банк может нормировать расходы:

А) на коммунальные услуги;

Б) оплату налогов;

В) командировочные нужды;

Г) ремонт оборудования.

12.Прочие расходы включают:

А) транспортные расходы;

Б) телекоммуникационные расходы;

В) ведение баз данных;

Г) уплаченные неустойки.

13.Расходы, связанные со списанием задолженности по кредитам, относятся:

А) к процентным;

Б) прочим;

В) операционным;

Г) расходам на проведение операций на финансовом рынке;

14.К непроизводственным расходам относятся расходы:

А) на аренду каналов связи;

Б) оплату коммуникационного трафика;

В) членские взносы платежным системам;

Г) расходы на рекламу.

15.Капитальные расходы банка включают расходы:

А) на покупку акций торгового портфеля;

Б) вложения в инвестиционный портфель;

В) инвестиции в недвижимость;

Г) вступление в систему S.W.I.F.T;

Д) нет верного ответа.

16.Дебиторская задолженность банка включается:

А) в текущие доходы банка;

Б) будущие доходы банка;

В) текущие расходы банка;

Г) расходы будущих периодов.

17.Административные расходы банка – это:

А) переменные затраты на себестоимость каждой операции;

Б) постоянные затраты, которые могут не учитываться в себестоимости каждой операции после достижения экономии на масштабе;

В) условно – переменные издержки на себестоимость только отдельных операций;

Г) условно – постоянные издержки на себестоимость только отдельных операций.

18.Валовая прибыль банка – это:

А) балансовая прибыль;

Б) прибыль после выплаты дивидендов;

В) чистая прибыль;

Г) экономическая прибыль.

19.Чистая прибыль – это:

А) полученные процентный доход минус процентные расходы;

Б) текущие доходы минус операционные расходы;

В) валовой доход минус совокупные расходы;

Г) валовая прибыль минус налоговые платежи.

20.Нераспределенную прибыль банк:

А) может использовать по собственному усмотрению;

Б) обязан направлять на формирование резервного фонда;

В) должен выплатить учредителям (собственникам);

Г) должен использовать на расширение кредитования.

5.7.1. Выберите правильный ответ.

1.Выдача чека:

А) имеет силу законного платежа;

Б) означает погашение долга;

В) банку не накладывает на последний ответственности перед чекодержателем;

Г) банку не накладывает на последний ответственности перед чекодателем.

2.Банковский перевод:

А) применяется при постоянно повторяющихся сделках;

Б) осуществляется с использованием платежного поручения;

В) не содержит риска неплатежа для переводополучателя;

Г) не требует авизования банка, обслуживающего поставщика об осуществлении операции.

3.Юридические реквизиты чека включают:

А) реквизиты банка трассата;

Б) номер чека;

В) номер счета трассата;

Г) линию кодирования.

4.Инкассо против документов означает:

А) документы используются как безотзывная гарантия оплаты;

Б) документы выполняют функцию залога платежа;

В) документы используются как обеспечение платежа;

Г) документы подтверждают доверие между партнерами в сделке.

5.Коммерческие реквизиты чека включают:

А) место платежа;

Б) принятие обязательства выплатить определенную сумму;

В) наименование бенефициара;

Г) подпись трассата.

6.Отзывной аккредитив предполагает, что:

А) выручка при сделке может быть переуступлена субпоставщику;

Б) выручка переуступлена любому другому бенефициару;

В) выручка аннулирована банком – эмитентом после уведомления бенефициара;

Г) выручка аннулирована приказодателем без уведомления бенефициара;

Д) выручка аннулирована банком – эмитентом или приказодателем без уведомления бенефициара.

7.В целях осуществления расчетно-платежных операций по поручению друг – друга между банками устанавливаются:

А) дружеские отношения;

Б) корреспондентские отношения;

В) кредитные отношения;

Г) комиссионные отношения;

Д) нет верного ответа.

8.Юридические лица – клиента российских коммерческих банков получают наличные деньги в кассе банка на основании:

А) платежных поручений;

Б) платежных требований – поручений;

В) денежных чеков;

Г) векселей;

Д) нет верного ответа.

9.Сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассах юридические лица могут хранить наличные в дни выдачи заработной платы:

А) не свыше двух рабочих дней;

Б) трех рабочих дней;

В) пяти рабочих дней;

Г) семи рабочих дней;

Д) в течение месяца.

10.Сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассах юридические лица в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях могут наличные в дни выдачи заработной платы:

А) не более двух рабочих дней;

Б) трех рабочих дней;

В) пяти рабочих дней;

Г) семи рабочих дней;

Д) в течение месяца.

11.Основным инструментом безналичных платежей в России является:

А) чек;

Б) платежное поручение;

В) платежное требование;

Г) аккредитив;

Д) инкассовое поручение.

12.Платежное поручение действительно на территории России со дня выписки в течении:

А) пяти дней;

Б) десяти дней;

В) пятнадцати дней;

Г) двадцати одного дня;

Д) трех дней.

13.Главная функция банковского чека:

А) кредитная;

Б) платежная;

В) сохранение ценности;

Г) минимизация рисков;

Д) гарантийная.

14.По степени надежности аккредитивы могут быть:

А) безотзывными;

Б) подтвержденными;

В) непокрытыми;

Г) резервными;

Д) всех перечисленных выше видов;

Е) верны пункты «А)», «Б)», «В)».

15.Самостоятельное коммерческое юридическое лицо может открыть в банке:

А) расчетный счет;

Б) текущий счет;

В) счет для осуществления совместной деятельности;

Г) верны пункты «А)» и «В)»;

Д) верны пункты «А)», «Б)», «В)».

16.Понятие бесспорного списания применяется к банковским операциям:

А) которые осуществляются по требованию органов исполнительной власти и в пользу государства;

Б) которые осуществляются по договорам за выполненную или невыполненную работу;

В) при осуществлении которых сам плательщик предоставляет право своему контрагенту по договору списывать деньги с его счета;

Г) указанным в приведенных выше пунктах;

Д) верны пункты «А)» и «В)».

17.Банковская тайна – это тайна:

А) о видах операций банка;

Б) о счетах и вкладах его клиентов;

В) о счетах его корреспондентов;

Г) обо всем вышеперечисленном.

18.Банковский перевод применяется при расчетах между:

А) коммерческими банками;

Б) коммерческими банками и центральным банком;

В) коммерческими банками и расчетными центрами;

Г) коммерческими банками и клиринговыми платами;

Д) коммерческими банками и платежными палатами.

19.Кредитное авизо – сообщение о поставке покрытия:

А) по платежному поручению;

Б) чеку;

В) аккредитиву;

Г) инкассо;

Д) долговому обязательству.

20.Очередность исполнения расчетных поручений клиента для банка устанавливает:

А) договор банковского счета;

Б) нормативный акт Банка России;

В) ГК РФ;

Г) Федеральный закон о банках и банковской деятельности;

Д) положение Минфина России.

5.8.1.Выбирите правильный ответ.

1.При банковском кредитовании затрагиваются интересы:

А) кредитора;

Б) заемщика;

В) участника обеспечения исполнения кредитного обязательства;

Г) обладателя имущественных прав;

Д) всех вышеперечисленных лиц;

Е) верны пункты «А)», «Б)», «В)».

2.В соответствии с положением от 31 августа 1998 г. №54-2 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» на предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту – заемщику производится путем зачисления средств:

А) на ссудный счет;

Б) на специальный ссудный счет;

В) на расчетный счет;

Г) верны пункты «А)» и «Б)».

3.Ломбардным называется кредит, выдаваемым:

А) под залог справки из ломбарда;

Б) специальным ломбардным коммерческим банком;

В) Банком России под залог ценных бумаг, перечень которых он же и устанавливает;

Г) ломбардом.

4.По способу предоставления кредит бывает:

А) налично-денежным;

Б) индивидуальным;

В) погашаемым одной суммой в конце срока;

Г) синдицированным;

Д) всех указанных выше видов;

Е) верны пункты «Б)» и «Г).

5.Орудием краткосрочного коммерческого кредита является:

А) кредитный договор;

Б) вексель;

В) долговая расписка;

Г) аккредитив.

6.Обезпечение исполнения обязательства по кредитному договору не может быть:

А) залог;

Б) поручительство;

В) страхование жизни заемщика;

Г) удержание;

Д) верны пункты «В)» и «Г)».

7.По форме предоставления кредиты классифицируются как:

А) выдаваемые одной суммой;

Б) индивидуальный;

В) платежный;

Г) в безналичном порядке;

Д) верно все вышеперечисленное;

Е) верны пункты «А)», «В)», «Г)».

8.Банковская гарантия – один из способов обеспечения обязательств. Однако она:

А) не обеспечивает надлежащего исполнения принципалом его обязательства перед бенефициаром;

Б) не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное;

В) не вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное;

Г) имеет все вышеуказанные характеристики;

Д) Верны пункты «Б)» и «В)».

9.В основе банковского кредитования не лежит принцип:

А) срочности;

Б) платности;

В) безопасности;

Г) обеспеченности;

Д) нет верного ответа.

10.Стархование кредитного риска банка – это страхование:

А) наличных денег в кассе;

Б) ценностей в хранилище банка;

В) имущества принимаемого в залог;

Г) выданной ссуды;

Д) содержимого абонентских сейфов.

11.Банковские услуги кредитования, если их классифицировать по технике предоставления кредита, бывают:

А) индивидуальными;

Б) синдицированными;

В) двусторонними;

Г) бюджетными.

12.Страховая компания обязана выплатить банку страховое возмещение при страховании ответственности заемщика за невозврате кредита в следующих случаях:

А) заемные средства не возвращены вследствие совершения работниками банка преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

Б) заемные средства не возвращены, так как не использовались по целевому назначению;

В) заемщик не получил прибыль и обанкротился;

Г) верны пункты «Б)» и «В)».

13.Кспособам обеспечения возвратности кредитов не относиться:

А) залог;

Б) банковская гарантия;

В) поручительство;

Г) ипотека;

Д) нет верного ответа.

14.Требовать учредительные документы заемщика для решения вопроса о выдаче кредита банк:

А) вправе;

Б) не имеет права;

В) имеет право в зависимости от суммы кредита;

Г) нет верного ответа.

15.По процентной ставке банковские кредиты не бывают:

А) с фиксированной ставкой;

Б) плавающей ставкой;

В) индексируемой ставкой;

Г) аннуететной ставкой;

Д) рентными платежами.

16.При синдицированном кредите банки – участники объединяют:

А) оборотные средства;

Б) методики оценки финансового положения заемщика;

В) технические возможности;

Г) принимаемые риски;

Д) резервы на возможные потери по ссудам.

17.Синдицированный кредит выгоден заемщику, так как позволяет:

А) быстрее заключить кредитную сделку;

Б) получить ссуду на более крупную сумму и длительный срок;

В) снизить затраты на пользование заемными средствами;

Г) не предоставлять залог;

Д) нет верного ответа.

18.Кредитный комитет принимает решение:

А) о сроке предоставления кредита;

Б) сумме предоставляемого кредита;

В) процентной ставке по кредиту;

Г) существенных условиях кредитной сделки;

Д) стоимости залога.

19.На кредитный комитет выносятся:

А) все согласованные кредитные договоры;

Б) только крупные кредитные сделки;

В) инвестиционные кредиты;

Г) кредитные соглашения, перечисленные в положении о кредитной политике;

Д) соглашения о долевом финансировании.

20.Результат оценки кредитоспособности потенциальными заемщика зависит:

А) от организационно – правовой формы и статуса заемщика;

Б) формы собственности;

В) отраслевой специализации заемщика;

Г) взаимоотношений заемщика с банком;

Д) нет верного ответа.

21.Технология кредитной сделки зависит:

А) от суммы предоставляемого кредита;

Б) вида кредита;

В) типа заемщика;

Г) особенностей кредитного продукта;

Д) кредитоспособности заемщика.

22.Способы возврата кредита согласуются на стадии:

А) обсуждения условий кредита;

Б) выбора вида кредита;

В) оценки кредитоспособности заемщика;

Г) заседания кредитного комитета;

Д) подписания кредитного договора.

23.Уровень кредитного риска банка:

А) остается неизменным после оценки кредитоспособности заемщика;

Б) меняется вслед за изменением финансового положения заемщика;

В) меняется в зависимости от точности исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком;

Г) меняется вслед за изменением стоимости залога.

24.По качеству выданные кредиты подразделяются:

А) на три группы;

Б) четыре группы;

В) пять групп;

Г) шесть групп;

Д) нет верного ответа.

25.Непаботающий кредит – это кредит, по которому:

А) нет движения средств по счету;

Б) просрочка платежей превышает два дня;

В) просрочка платежей превышает неделю;

Г) просрочка платежей превышает 30 дней;

Д) просрочка платежей превышает 90 дней.

26.В случае если заемщик не выполняет с срок свои обязательства по кредитному договору, банк может:

Дата добавления: 2015-05-09