Тема 31. Договор банковского счета

Страховая компания заключила депозитный договор с банком. По условиям договора сумма вклада могла пополняться за счет страховых платежей клиентов страховой компании. По истечении срока действия договора банк отказался возвратить сумму вклада, ссылаясь на то, что сама страховая компания деньги не вносила и поэтому правами на сумму вклада и процентов не обладает. Кроме того, в настоящий момент практически вся сумма вклада списана банком в качестве самозащиты и восстановления своих прав в счет погашения долга страховой компании по кредитному договору.

Г-н Тарасов обратился в суд с иском о понуждении банка «Траст-кредит» к заключению договора банковского вклада, а также компенсации морального вреда в размере 25 000 руб. за неправомерный отказ от заключения договора на основании Закона «О защите прав потребителей». Банк в качестве возражений указывал на то, что г-н Тарасов сам отказался заключить договор на условиях банка «Траст-кредит». Клиента не устраивали предложенные банком условия о ставке годовых и праве банка на ее односторонний пересмотр. Кроме того, нормы Закона «О защите прав потребителей» не могут применяться в данном случае, т.к. договор банковского вклада направлен на получение выгоды клиентом и не является потребительским.

Задачи

Кто прав в споре?

2. Г-н Иванков заключил договор банковского вклада, оформленный выдачей сберегательной книжки на предъявителя. Эту сберегательную книжку он подарил своему племяннику на день рождения. Сберегательная книжка была предъявлена племянником в банк для получения суммы процентов. Однако банк отказался выплатить сумму процентов, сославшись на нарушения реквизитов сберегательной книжки.

Кто и какие требования в данном случае может предъявить к банку?

Правомерны ли действия банка?

4. ООО «Гермес» обратилось с письменным требованием к банку «Сибирский» о расторжении договора банковского вклада. ООО «Гермес» указало, что вправе требовать возврата вклада по первому требованию и одностороннего отказа от договора. Кроме того, банк не выполнил обязанности по обеспечению возврата вклада.

При этом, условие договора о том, что вкладчик не имеет права на досрочное (до 12.03.2004г.) истребование внесенных денежных средств, по мнению вкладчика ничтожно, как противоречащее ГК РФ в связи с нарушением принципа равенства сторон. Отсутствие в договоре банковского вклада указания на конкретные способы обеспечения возврата вклада также нарушает нормы законодательства и права вкладчика.

Подготовьте ответ банка.

5. Гражданин Васильев внес в банк вклад на сумму 15 тыс. рублей сроком на 4 месяца под 12 % годовых, однако обратился в банк с требованием о возврате вклада и уплате процентов лишь спустя год после заключения договора. Вкладчик полагал, что банк должен выплатить ему проценты за пользование денежными средствами по истечении 4 месяцев в размере, установленном банком по вкладу до востребования – 6%. Банк же считал, что должен выплатить проценты в размере ставки рефинансирования, т.е. 10, 25% годовых в соответствии с п. 1 ст. 838 ГК.

Кто прав в споре? Какие виды вкладов существуют? В чем их особенности? Посчитайте общую сумму, подлежащую возврату банком Васильеву.

6. Предприниматель Суриков в связи с временным недостатком денежных средств для совершения сделки по покупке партии сахара у Антонова предложил рассчитаться сберегательными сертификатами на предъявителя в количестве 3 штук. Продавец согласился, т.к. сделка для него была выгодной. Но его не устраивал срок выплаты по сертификатам - 2 месяца. Суриков заверил Антонова, что банк выплатит ему деньги по первому требованию.

Возможна ли передача права требования по сберегательным сертификатам? Возможен ли досрочный возврат денежных средств по требованию владельца сертификата? Изменится ли решение, если Суриков предложил расплатиться правом требования а) по сберегательной книжке на предъявителя; б) по именной сберегательной книжке?

2 часа

Вопросы:

1. Понятие, общая характеристика договора банковского счета. Виды счетов.

2. Предмет и стороны договора банковского счета.

3. Форма, существенные условия и порядок заключения договора.

4. Права и обязанности сторон, их исполнение. Ответственность банка за неисполнение, ненадлежащее исполнение обязанностей.

5. Основания и последствия прекращения договора банковского счета.

Нормативно-правовые акты и литература:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994г. № 51-ФЗ в ред. от 13.05.2008 // СЗ РФ. 1994. № 32. ст. 3301; 2008. № 20. ст. 2253.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996г. № 14-ФЗ в ред. от 06.12.2007 // СЗ РФ. 1996. № 5. ст. 410; 2007. № 50. ст. 6247.

3. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 N 145-ФЗ в ред. от 01.12.2007, с изм. от 06.12.2007 // СЗ РФ. 1998. № 31. ст. 3882; 2007. № 50. ст. 6246.

4. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" в ред. от 08.04.2008г. // СЗ РФ. 1996. № 6, ст. 492; 2008. № 15. ст. 1447.

5. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в ред. от 26.04.2007г. // СЗ РФ. 2002. № 28, ст. 2790; 2007. № 18. ст. 2117;

6. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ в ред. от 28.11.2007г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» // СЗ РФ. 2001. № 33 (ч. 1). Ст. 3418; 2007. № 49. ст. 6036;

7. Постановление Конституционного Суда РФ от 23.12.1997 № 21-П «По делу о проверке конституционности п. 2 ст. 855 ГК РФ и ч. 6 ст. 15 Закона РФ «Об основах налоговой системы в РФ» в связи с запросом Президиума ВС РФ». // СЗ РФ. 1997. № 52, ст. 5930.

8. Постановление Пленума ВС и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998г. (ред. от 04.12.2000г.) «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами». // Вестник ВАС РФ. 1998. № 11; Вестник ВАС РФ. 2001. № 3.

9. Постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета». // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7; Хозяйство и право. 1999. № 9.

10. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 01.10.1996 № 8 «О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента». // Вестник ВАС РФ. 1996. № 12; Хозяйство и право. 1997. № 1.

11. Алексеева Д. Г. Правовые требования к документам на открытие и закрытие банковских счетов // Цивилист. 2006. № 4.

12. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. Юридические очерки. – М.: ЮрИнфоР, 2000.

13. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга пятая. Том 2: Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. - М.: Статут, 2006.

14. Буркова А. Ю. Закрытие банковском счетов по инициативе банка // Банковское право. 2006. № 6.

15. Загиров Р. З. Юридическая природа договора банковского счёта // Банковское право. 2002. № 2.

16. Егоров А.А.. Защита интересов клиентов банков при нарушении договора банковского счета // Законодательство. 1998. № 10.

17. Ефимова Л.Г.. Банковская сделка – институт гражданского права. // Журнал российского права. 1999. № 2.

18. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: Комментарий законодательства и арбитражной практики. - М., 2000.

19. Иоффе ОС. Обязательственное право. - М., 1975. Он же. Избранные труды: в 4 т. Т.III. Обязательственное право – СПб.: Юридический центр «Пресс», 2004.

20. Королев А.Г. О банковской карточке и исполнении обязательств надлежащему лицу // Юридический мир. 1999. № 7.

21. Курбатов А.Я. Разграничение банковских счетов со смежными понятиями: критерии и значение // Банковское право. 2007. № 4.

22. Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. - М., 2000.

23. Любичев Е. Исполнение обязательств по банковскому счету. // Бизнес-адвокат. 1998. № 23.

24. Нам К. Правовая природа договора банковского счёта. // Хозяйство и право. 1996. № 7.

25. Новоселова Л.А.. О правовой природе средств на банковских счетах. // Хозяйство и право. 1996. №. № 7, 8.

26. Пыхтин С. Взыскание физическим лицом средств с банковского счета должника // Российская юстиция. 2003. № 7.

27. Романец Ю.М. Система договоров в гражданском праве России. - М., 2001. С. 465-472.

28. Сайфуллин Р.Р. Особенности оформления договора банковского счёта, открываемого для расчетов с использованием банковских карт // Банковское право. 2006. № 3.

29. Сарбаш С.В.. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М. 1999.

30. Сатарова Н. А. Банковский счет: открытие и закрытие по новым правилам // Право и экономика. 2007. № 1.

31. Сидорова В. Соотношение договоров банковского вклада и банковского счета // Банковское право. 2007. № 4.

32. Суханов Е.А. Банковский счет (глава 45) // В кн. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова.- М. 1996.

33. Чубаров В.В. Договор банковского счета. // Хозяйство и право. 1996. № 12.

Дата добавления: 2015-05-10