Баланс банка а

Функции коммерческих банков.

Сущность коммерческого банка.

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.
Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Денежные агрегаты Казахстана млн.тенге/ на конец периода
	01.14	02.14	04.14	12.14	01.15	02.15	Структура в М3 08.14\02.15
1. Денежная база (резервные деньги)	2 861 003	3 240 023	3 633 316	3 413 603	3 109 020	3 144 815	27,4% /25,6
из них: 1.1 наличные деньги вне НБК	1 623 028	1 673 638	1 595 662	1 382 183	1 254 094	1 241 507
1.2 депозиты БВУ и других организаций в НБК	1 237 975	1 566 385	2 037 654	2 031 420	1 854 925	1 903 308
2. М0 (наличные деньги в обращении)	1 397 708	1 399 675	1 359 033	1 122 319	1 035 712	1 020 848	10,4/8,3
3. М1	3 489 766	3 345 979	3 559 615	2 980 735	2 800 476	2 908 663	28,3/23,7
из них: 3.1 переводимые депозиты населения в тенге	356 605	345 475	356 584	359 567	318 649	318 292
3.2 переводимые депозиты небанковских юридических лиц в тенге	1 735 452	1 600 829	1 843 998	1 498 850	1 446 115	1 569 523
4. М2	8 852 632	8 884 940	8 959 046	7 966 124	7 630 557	7 652 864	71,7%\62,3
из них: 4.1 другие депозиты в тенге и переводимые депозиты в иностранной валюте населения	1 845 681	1 664 632	1 644 958	1 162 261	1 141 389	1 147 819
4.2 другие депозиты в тенге и переводимые депозиты в иностранной валюте небанковских юридических лиц	3 517 185	3 874 329	3 754 474	3 823 128	3 688 691	3 596 382
5. М3 (денежная масса)	11 882 162	12 432 486	12 782 103	12 816 316	12 403 086	12 287 224	100 %
из них: 5.1 другие депозиты населения в иностранной валюте	1 726 744	2 034 036	2 192 814	2 875 649	2 837 910	2 821 502	17,8/23
5.2 другие депозиты небанковских юридических лиц в иностранной валюте	1 302 786	1 513 510	1 630 243	1 974 544	1 934 619	1 812 858	10,6\14,7
Источник: www.nationalbank.kz

ü посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе оборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц.

ü стимулирование накоплений в экономике.

ü посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами и в операциях с ценными бумагами.

По данным Всемирного банка в 2010 г. в странах Восточной Европы коэффициент монетизации (М2 / ВВП) составлял в Западной Европе 120—140%, в Китае – 139,9%, в Японии — 207,2%, Канаде – 118%, США, Индии и ЮАР -90-120%, Гонконг – 298,9%, Конго – 12,6%. Есть разные точки зрения: одни считают оптимальным уровень 65-70%, другие – более 100%, третьи – что для каждой страны свой оптимальный уровень. Для расчета коэффициента монетизации в РК берется денежный агрегат М3 и уровень монетизации составляет около 40%. Если вычесть валютный компонент, то коэффициент тенговой монетизации составит около 24%. По расчетам Дауранова, скорость V составляла 3 раза (+-0,2). Иностранная валюта составляет только в М3 28,4%, а всего около 35—40%.

2.Как банк «создает деньги».

Предложение денег (L^S или M^S) включает наличность (С) и депозиты (D).

Банки обладают способностью увеличивать денежное предложение при помощи кредитной мультипликации. Рассмотрим изменения в балансе банка А. В балансе актив всегда равен пассиву. Актив показывает, что имеет банк, пассив – откуда он это имеет (за счет собственных и заемных средств). Депозит является обязательством банка перед вкладчиком, т.е. заемные средства.

№ операции	АКТИВ (у.е.) (что имею)	ПАССИВ (у.е) (откуда имею)
	Резервы 1000	Депозит 1000	Создали банк. Некто открыл депозит на 1000 у.е. Резервы банка выросли на 1000 у.е. В экономике количество денег не изменяется.
	Резервы 200 + 800 Кредиты 800	Депозит 1000 + 800	Обязательные резервы 200 (20% от 1000). На сумму избыточных резервов 800 у.е. можно выдать кредит. При этом на счет заемщика перечисляется 800 у.е., а резервы увеличиваются на 800 у.е. Количество денег выросло на 800 у.е. – банк создал новые деньги.
	Резервы 200 + 800 Кредиты 0	Депозит 1000 + 0	Кредит погашены. Со счетов сняты деньги - они «уничтожены». Количество денег уменьшилось.

Резервы – сумма средств, внесенных на банковские счета и не выданных в качестве кредитов. Часть их банк обязан хранить в виде резервов в своем банке или Центральном банке в виде тенге или иностранной валюты. Величина этих резервов определяется нормой обязательного резервирования, устанавливаемой Центральным банком (в РК – Национальным банком (НБ)). Разница между резервами и обязательными резервами называется избыточные резервы. На эту сумму можно, например, выдавать кредиты.

Допустим, НБ устанавливает резерв в 20%, тогда норма резервирования = 20%. Таким образом, 200 у.е. остается в резерве, а на 800у.е. выдаются кредиты. Банк А увеличивает предложение денег на 800 у.е. (M^S = 800 + 1000 = 1800), т.к. вкладчики по-прежнему имеют депозиты на 1000 у.е., а заемщики имеют кредиты на 800 у.е.

Дата добавления: 2015-05-26