Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности

Виды банковских операций

В ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» дан исчерпывающий перечень банковских операций, к которым относятся:

— привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

— размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;

— открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

— осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

— инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

— купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

— привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

— выдача банковских гарантий;

— переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности установлен Федеральными законами

«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности», а также принятой на их основе Инструкцией Центрального банка РФ, в соответствии с которыми Банк России принимает решение о регистрации кредитных организаций и выдает лицензии на осуществление банковских операций.

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и физические лица.

Для государственной регистрации и выдачи лицензии кредитная организация должна представить:

1) ходатайство о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

2) учредительный договор (в случае создания кредитной организации в форме общества с ограниченной ответственностью);

3) устав кредитной организации;

4) протокол общего собрания учредителей, содержащий решение о ее создании, об утверждении наименования, устава, кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера и др.;

5) свидетельство (копию платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию организации. За регистрацию кредитных организаций взимается сбор в размере, определяемом Банком России, но не более одного процента объявленного уставного капитала. В случае отказа в регистрации сбор не возвращается;

6) нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за три последние года деятельности, а также подтверждения налоговыми органами выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года;

7) декларации о доходах учредителей — физических лиц, заверенные налоговыми органами, что подтверждает источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

8) анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера, содержащие сведения о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического

... образования и опыта руководства отделом или иным подразделе-I нием кредитной организации не менее одного года, а при отсутст- \' вии специального образования — опыта руководства таким подраз-■, делением не менее двух лет; а также сведения о наличии (отсутствии) судимости;

9) список учредителей кредитной организации.

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер

195имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов. Минимальный размер уставного капитала устанавливается Банком России. Вклады в уставный капитал могут быть в виде как денежных средств, так и материальных активов. При этом не могут быть использованы для формирования уставного капитала привлеченные денежные средства, а также средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Не могут вноситься в уставный капитал нематериальные активы, в том числе права аренды помещения, и ценные бумаги.

Приобретение в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой лиц, связанных между собой или зависимых друг от друга, более 5% акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, более 20% — предварительного согласия.

Учредители банка не имеют права выходить из состава его участников в течение первых трех лет со дня регистрации.

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации публикуется в «Вестнике Банка России». Лицензия на осуществление банковских операций выдается после государственной регистрации организации и без ограничения сроков действия. Кредитная организация может осуществлять банковские операции только с момента получения лицензии, в противном случае с нее взыскивается вся сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Принятие решения о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех названных ранее документов. О принятом решении в трехдневный срок сообщается кредитной организации и одновременно предъявляется требование об оплате в месячный срок 100% ее объявленного уставного капитала. Неоплата или неполная оплата уставного капитала в соответствующий срок является основанием для аннулирования решения о государственной регистрации кредитной организации. Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку корреспондентский счет. При предъявлении документов, подтверждающих оплату уставного капитала в полном объеме, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:

— на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

— на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

— на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Данная лицензия выдается Центральным банком РФ по согласованию с Министерством финансов РФ.

Кредитная организация может расширить круг операций путем получения лицензий:

— на осуществление операций с драгоценными металлами;

— на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях (лицензия может быть выдана по истечении двух лет с даты государственной регистрации кредитной организации);

— на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (лицензия также выдается по истечении двух лет со дня государственной регистрации кредитной организации);

генеральной лицензии, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Генеральная лицензия не расширяет круга выполняемых банком операций. Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право открывать филиалы за рубежом и (или) приобретать доли в уставном капитале кредитных организаций — нерезидентов.

Кредитная организация, получившая лицензию на осуществление какой-либо названной ранее банковской операции, вправе осуществлять следующие сделки:

— выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

— приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

— доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

— операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

— предоставление в аренду специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

— лизинговые операции;

— иные сделки.

Дата добавления: 2015-05-31