Операции коммерческих банков

Состав банковской системы

Денежно-кредитная политика

Сберегательное дело

Управление банковской системой

Операции коммерческих банков

Состав банковской системы

Тема 7. Банковская система РФ

Банковская система включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, в настоящее время существует двухуровневая банковская система.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В составе второго уровня банковской системы различают:

Универсальные банки, которые оказывают весь комплекс банковских услуг;

Специальные кредитные институты::

— Ипотечные банки занимаются выдачей ссуд под залог недвижимости;

— Сберегательные банки — государственные кредитные учреждения, производящие прием вкладов на небольшие суммы;

— Инвестиционные банки, занимающие основное место в торговле ценными бумагами; Некоторые из инвестиционных банков занимаются андеррайтингом — реализацией всего выпуска ценных бумаг клиентуре.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах (девизные операции);

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Операции коммерческих банков делятся на активные и пассивные, а также комиссионные операции.

Пассивные операции банков — это операции по формированию пассивов за счет источников средств, ресурсов банка. Ресурсы коммерческих банков формируются за счет собственных и привлеченных и эмитированных средств.

К собственным средствам относятся акционерный, резервный капитал и нераспределенная прибыль.

К привлеченным средствам относятся депозиты (это вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады), а также контокоррентные (единый счет, посредством которого производятся все расчетные и кредитные операции между клиентом и банком) и корреспондентские счета.

Активные операции банков — операции, связанные с размещением банковских ресурсов. Они делятся на четыре группы:

— кредитные операции — операции, связанные с получением и выдачей депозитов (ссуд);

— фондовые операции — инвестиции в ценные бумаги;

— кассовые операции;

— лизинговые операции — предоставление промышленным, торговым, транспортным и другим предприятиям за определенную арендную плату в долгосрочное пользование машины, оборудование и другие основные фонды.

К комиссионным операциям относятся:

— аккредитивная операция состоит в том, что банк принимает поручение от клиента произвести платеж третьему лицу (бенефициару), т.е. лицу, в пользу которого открыт аккредитив.

— инкассовые операции — это операции по получению банками для клиентов денег по их поручению и за их счет по различным документам.

— факторинговые операции, состоящие в том, что банк покупает долговые требования клиента на условиях немедленной оплаты 80% стоимости отфактурованных поставок и уплаты остальной части, за вычетом процента за кредит и комиссионных платежей;

— доверительные операции, состоящие в том, что банк по поручению клиентов берет на себя хранение, передачу и управление определенным имуществом, выраженным как в деньгах, так и в ценных бумагах.

— торгово-комиссионные операции — покупка и продажа по поручению клиента драгоценных металлов и драгоценных камней, покупка и продажа ценных бумаг;

— трастовые операции — операции по поручению клиентов на правах доверительного лица, осуществляющие операции, связанные в основном с управлением денежной собственностью клиентов.

Дата добавления: 2015-07-02