Обязательства по банковской гарантии

Банковская гарантия обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (т.е. основного обязательства).

За выдачу банковской гарантии принципал выплачивает гаранту вознаграждение.

Банковская гарантия должна быть выдана в письменной форме. К банковской гарантии, выданной в письменной форме, приравнивается банковский электронный документ.

Банковская гарантия относится к способам обеспечения исполнения обязательств, поэтому для возникновения обязательства гаранта перед бенефициаром существование такого основного обязательства всегда необходимо. Основным обязательством не всегда бывает гражданско-правовой договор, банковская гарантия может обеспечивать также обязательства из причинения вреда или, как гарантия в пользу таможенных органов, публично-правовые требования.

Обычно в тексте основного договора между принципалом и бенефициаром и содержится требование к принципалу обеспечить исполнение своего обязательства банковской гарантией. Более того, часто сам факт вступления договора в силу либо исполнение встречных обязательств по договору бенефициаром ставятся в зависимость от предоставления принципалом банковской гарантии.

Выдаче банковской гарантии обычно предшествует соглашение между принципалом и гарантом, в котором оговариваются существенные условия гарантии (наименование бенефициара, сумма и срок действия гарантии, обеспечиваемое обязательство, размер либо порядок определения вознаграждения (комиссии) гаранта, возможность предъявления гарантом регресса к принципалу в случае платежа, документы, против которых производится платеж, и т.п.).

Для выдачи (подтверждения) гарантии банком принципала либо по его просьбе другим банком принципал представляет в обслуживающий его банк следующие документы:

1) надлежащим образом оформленное заявление на выдачу (подтверждение) банковской гарантии (примерная форма приведена и приложении к Инструкции о документарных операциях);

2) проект банковской гарантии (копию банковской гарантии при ее подтверждении);

3) копию договора или другого документа, из которого следует необходимость выдачи (подтверждения) банковской гарантии.

В необходимых случаях банк вправе потребовать, а принципал обязан представить и иные документы.

Если в договоре между банком и принципалом предусмотрено предоставление банку денежных средств на сумму обязательства по банковской гарантии, предоставляемые принципалом денежные средства зачисляются на соответствующий балансовый счет, предназначенный для учета покрытия по банковской гарантии. Перечисление денежных средств на этот счет производится на основании платежного поручения принципала, если в договоре не предусмотрено оформление списания соответствующей суммы денежных средств со счета принципала и зачисления на него мемориальным ордером банка.

Представленные принципалом для выдачи (подтверждения) банковской гарантии документы рассматриваются банком принципала в срок, не превышающий 10 банковских дней, начиная со дня, следующего за днем представления документов. Для гарантий, выдаваемых Национальным банком Республики Беларусь по валютоокупаемым или социально значимым проектам, подпадающим под действие Правил выдачи гарантий Национальным банком Республики Беларусь, срок рассмотрения ходатайств принципалов и документов составляет 20 дней.

Для банка-гаранта выдача банковской гарантии является разновидностью активных банковских операций («условный кредит»), поэтому принципал обязан уплатить гаранту вознаграждение в форме комиссии и (или) процентов. Вместе с тем, исходя из принципа независимости банковской гарантии, факт неуплаты принципалом вознаграждения гаранту не влияет на действительность обязательства гаранта перед бенефициаром. Более того, отсутствие самого письменного соглашения между принципалом и гарантом не влечет недействительности гарантийного обязательства перед бенефициаром. Правилами выдачи гарантий Национальным банком установлен предельный размер вознаграждения – не более 60 % от годовой ставки LIBOR.

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство. Изменение обеспечиваемого банковской гарантией основного обязательства, произведенное после вступления гарантии в силу, не создает для гаранта правовых последствий, если иное не оговорено в тексте гарантии.

После выдачи банковской гарантии никакие дополнительные соглашения гаранта и принципала не создают для бенефициара правовых последствий.

Независимость банковской гарантии свидетельствует о том, что обязательство гаранта:

а) не зависит от наличия или действительности основной сделки или какого-либо другого обстоятельства (свойство абстрактности);

б) не определяется каким-либо условием или каким-либо неопределенным действием, за исключением предоставления документов (свойство безусловности). Концепция независимости предполагает, что бенефициар имеет право требовать платеж без представления доказательств неисполнения обязательств со стороны основного должника.

С точки зрения банка-гаранта независимость обязательства означает, что его роль ограничивается проверкой соблюдения бенефициаром условий выданного обязательства. С точки зрения принципала – что право гаранта на регресс к нему не может оспариваться ссылкой на неисполнение бенефициаром условий основного договора.

Согласно ст. 169 БК, банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если иное не оговорено в тексте гарантии.

Внесение изменений и дополнений в текст банковской гарантии после ее выдачи допускается с согласия бенефициара.

Данная статья устанавливает презумпцию безотзывности банковской гарантии.

Принцип независимости обязательства гаранта перед бенефициаром от условий соглашения первого с принципалом (независимости подтверждающей стороны от обязательства гаранта) означает, что любые изменения, которые осуществляет гарант без согласия принципала, он делает на свой страх и риск. Принципал в таких случаях не вправе воспрепятствовать гаранту вносить изменения, но вправе затем отказаться от предоставления ему возмещения. Если внесение изменений при этом каким-либо образом негативно повлияло на характер взаимоотношений бенефициара и принципала, последний вправе требовать от гаранта возмещения убытков.

Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу, если иное не оговорено в тексте гарантии. Указанное требование не означает запрета на право уступки выручки по банковской гарантии.

Замена бенефициара может, осуществляться:

- путем передачи прав бенефициара, если это предусмотрено в гарантии;

- путем уступки поступлений, выручки по банковской гарантии.

В целом передача прав бенефициара по банковской гарантии и уступка выручки аналогичны аккредитивам (см. комментарий к ст. 265 БК). Основное их отличие в том, что передача прав бенефициара предполагает в большинстве случаев замену стороны по основному обязательству, тогда как уступка выручки – это лишь указание другого счета, на который должен совершаться платеж.

3. Вступление банковской гарантии и требование по ней

Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если иное не оговорено в тексте гарантии. Банковская гарантия считается выданной с момента вручения ее бенефициару.

Если банковская гарантия передается бенефициару по почте либо посредством электронного документа, она считается выданной с момента передачи ее предприятию связи либо ввода электронного документа в информационную систему отправителя.

Моментом выдачи гарантии признается момент, когда сообщение покидает сферу контроля гаранта. Выдача гарантии означает сам факт ее существования. Никакого дополнительного извещения бенефициара об акцепте банковской гарантии не требуется, если в ее тексте не указано иное.

Момент выдачи гарантийного обязательства следует отличать от вступления его в силу. Вступление в силу означает возможность бенефициара предъявлять требование платежа.

В качестве даты вступления гарантии в силу может быть также указана отличная от даты выдачи календарная дата, причем как более поздняя, так и более ранняя.

Согласно ст. 172 БК, требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме. К требованию по условной гарантии должны быть приложены указанные в ней документы. Бенефициар в требовании или приложении к нему должен указать, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия.

Требование бенефициара должно быть получено гарантом не позднее срока действия банковской гарантии.

Таким образом, требование платежа по банковской гарантии представляет собой отдельный документ, в котором в обязательном порядке должны быть указаны конкретные нарушения принципалом основного обязательства, по которому заявляется требование. Оно может предъявляться либо по почте либо в виде электронного документа. Причем бенефициар должен представить гаранту требование до окончания определенного в гарантии срока, на который она была выдана.

При осуществлении платежей по международным гарантиям необходимо учитывать требования международно-правовых актов, которые сводятся, в основном, к трем условиям:

- форма требования платежа;

- место предъявления требования;

- сроки его предъявления.

Форма требования должна определяться условиями обязательства, а при их отсутствии должна соответствовать нормам, предъявляемым к форме самого обязательства.

Обычно гаранты заинтересованы в дополнительных средствах, позволяющих идентифицировать подлинность требования (проверочный код при использовании телеграфа, телекса или телефакса), но чаще всего они предпочитают письменное требование, снабженное подписью, которое доставляется заказной почтой.

Местом предъявления требования, если иное не указано в тексте гарантийного обязательства, является место его выдачи, т.е. место нахождения гаранта.

Что же касается сроков предъявления требования платежа, то в некоторых странах считается, что в течение срока действия гарантии должно произойти само событие, которое влечет предъявление требования. Само же требование может быть предъявлено и по истечении срока действия гарантии, но в пределах срока исковой давности. В международных документах предусмотрено, что в течение срока действия обязательства бенефициаром должно быть предъявлено требование (представлены документы), иначе он утрачивает свое право требовать платеж.

При получении требования бенефициара о платеже по банковской гарантии гарант должен не позднее следующего рабочего дня уведомить принципала о поступившем требовании и передать ему копии требования и сопровождающих документов.

Гарант должен рассмотреть требование бенефициара с приложенными к нему документами и установить, соответствуют ли требование и приложенные к нему документы условиям банковской гарантии.

Гарант в течение семи рабочих дней начиная со дня, следующего за днем получения требования бенефициара о платеже и сопровождающих его документов, рассматривает требование и сопровождающие его документы, принимает решение о платеже и совершает платеж по банковской гарантии либо в случае отказа от осуществления платежа направляет уведомление об этом бенефициару, если в банковской гарантии не предусмотрен более короткий срок.

Гарант отказывает бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям банковской гарантии либо представлены гаранту после окончания определенного в гарантии срока.

Гарант, которому до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, в обеспечение исполнения которого выдана банковская гарантия, полностью или в определенной части уже исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.

Требование бенефициара, полученное гарантом после вышеуказанного уведомления, подлежит удовлетворению в соответствии с условиями банковской гарантии.

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается уплатой денежной суммы, на которую выдана гарантия.

Ответственность гаранта перед бенефициаром за неисполнение или ненадлежащее исполнение гарантом обязательства по банковской гарантии не ограничивается денежной суммой, на которую выдана гарантия, если иное не оговорено в тексте гарантии.

В случае, когда гарант несет собственную ответственность перед бенефициаром за ненадлежащее исполнение обязательства по банковской гарантии, то на сумму основного долга начисляются проценты. Если в тексте банковской гарантии установлена неустойка за просрочку платежа, может быть взыскана и она, убытки бенефициара также могут взыскиваться.

Дата добавления: 2015-07-02